Дело № 2-229/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2022 года п. Бреды
Брединский районный суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Смирных И.Г.
При секретаре Жакеновой Ж.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании в Брединском районном суде гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Брединский районный суд с иском к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 27.06.2017 года, обосновав свои требования тем, что ФИО1 заключила кредитный договор, по которому получила 59766 рублей на 36 месяцев под 29,9 % годовых, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, платежи по кредитному договору не осуществляются, задолженность по основному долгу, процентам, неустойке составила на 15.03.2022 года 141535 рублей 60 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, уточнил исковые требования, в связи с получением страховой выплаты уменьшил сумму иска до 90 822 рублей 05 копеек, из которых 20 275,51 – просроченные проценты, 1726,3 рублей-просроченная ссудная задолженность, 35940,71 рублей-просроченные проценты на просроченную ссуду, 23041,3-неустойка на просроченную ссуду, 9838,71-неустойка на остаток основного долга.
Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о дне слушания извещена, направила заявление, в котором просила в иске отказать ввиду истечения срока исковой давности и получения банком страховой выплаты.
Представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование» в суд не явился, о дне слушания дела извещен, направил отзыв в выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 в размере 50713,55 рублей.
Суд, исследовав представленные доказательства, полагает исковые требования частично обоснованными в силу следующих обстоятельств:
В силу ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 27 июня 2017 года был заключен кредитный договор, по которому она получила 59766 рубля 97 копеек на 36 месяцев под 29,9 % годовых и обязалась ежемесячно вносить платежи по 2684,34 рубля в соответствии с графиком, установленным договором. (л.д. 32-38)
Платежи по кредитному договору не осуществляются с момента смерти заемщика, задолженность составила по состоянию на 15.03.2022 года 141535 рублей 60 копеек (л.д.43-45).
Как следует из условий кредитного договора ФИО1, получив в кредит денежные средства, обязалась выплачивать банку ежемесячно 2684 рубля 34 копейки за пользование кредитными средствами в течение 36 месяцев, при этом как следует из условий договора заемщик была ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита и согласна с ними, о чем свидетельствует ее собственноручная расписка о разъяснении всех условий в договоре и согласии с ними. ( л.д.37)
Как видно из представленного истцом заявления о предоставлении кредита, кредитного договора, все они содержат положения о добровольности заключения кредитного договора. Указанные документы подписаны лично ответчиком. (л.д.32-37)
В силу ст. 421 ГК РФ участник сделки не лишен возможности не согласиться с любыми ее условиями, в каком бы виде (печатном, рукописном) они ни были изображены в договоре, в суде не установлено препятствий со стороны банка в детальном ознакомлении со всеми условиями кредитного договора.
Не установлено и обстоятельств обременительности условий кредитного договора, по смыслу же ч. 3 ст. 179 ГК РФ обязательным условием для признания кабальной сделки недействительной, помимо крайне невыгодных ее условий, является стечение тяжелых обстоятельств, ответчик самостоятельно собственноручно подписал договор, тем самым согласившись с оговоренными условиями. В договоре указаны все суммы: выдачи заемщику, ставка по кредиту, полная стоимость кредита, указанные документы подписаны ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.
После смерти заемщика осталось наследственное имущество в виде 2/3 долей в праве собственности на жилое помещение в <адрес> <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 459367 рублей 97 копеек и земельный участок по тому же адресу с кадастровым номером 74:04:1900012:17, кадастровая стоимость которого составляет 26237 рублей 12 копеек.
Согласно сообщения нотариуса Брединского района, материалов наследственного дела, свидетельство о праве на наследство выдано 30 марта 2022 года ФИО2.
Иных наследников не установлено, доказательств тому не представлено. Стоимость наследственного имущества – 2/3 жилого дома и земельного участка в сумме 332482,48 рублей, не оспаривается, иных сведений о стоимости наследственного имущества в суд не представлено.
Задолженность по кредитному договору образовалась после смерти заемщика, что следует из выписки по счету, в связи с чем долги наследодателя подлежат взысканию с наследника ФИО2, обратившейся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 в установленном законом порядке, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней.
Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Судом на основании представленных доказательств было установлено, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения ими обязательств наследодателя представлено не было.
В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Вместе с тем, доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения в суд являются частично обоснованными.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Согласно п. 24Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г.N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Факт невыполнения заемщиком и его наследником обязательств по уплате ежемесячных платежей подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что после марта 2018 года платежи не осуществлялись вообще в нарушение графика ежемесячных платежей. (л.д.43)
Расчеты истца по задолженности не опровергнуты, свои контррасчеты ответчик не представил. Указанному в иске расчету о размере задолженности по состоянию на 15.03.2022 года нет оснований не доверять, расчеты произведены в соответствии с положениями заключенного договора кредитования в соответствии с положениями и условиями графика платежей. (л.д.43-45)
В суд Брединского района истец обратился 24.03.2022 года (л.д.5).
Учитывая вышеизложенное, взысканию подлежит задолженность по платежам, обязанность по уплате которых наступила менее трех лет назад, то есть начиная с платежа, обязанность по которому наступила не ранее согласно графика платежей 24.03.2019 года, а по платежам, обязанность уплаты по которым наступила более трехлетнего срока, то есть включая платежи по 27.02.2019 года включительно (согласно графика ежемесячных платежей), истцом пропущен срок исковой давности.
Каких-либо доказательств наличия уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд истцом не предоставлено, судом таковых не установлено, в связи с чем в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27.06.2017 года за период с 27.03.2019 года по 29.06.2020 года в соответствии с графиком платежей, в том числе основной долг, проценты и ежемесячная комиссия по графику платежей: 2684,34х15 ежемесячных платежей с марта 2019 по май включительно 2020 года +2683,88(платеж за июнь 2019 года) = 42948,98 рублей.
Кроме того, договором предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п.12 кредитного Договора от 27.06.2017 года,л.д.35об. )
Истцом кроме того, заявлены требования о взыскании просроченных процентов 35940,23 рублей и процентов по просроченной ссуде 20275,51 рублей за период до 06.06.2022 года, между тем, кредитным договором такие условия не были предусмотрены, договор о предоставлении суммы кредита заключен был сторонами на срок до 29.06.2020 года, при этом представленный расчет не содержит сведений о том, исходя из какой ставки рассчитаны проценты и на основании каких именно условий и положений договора.
В соответствии с ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Договором о предоставлении кредита ФИО1 предусмотрено начисление процентов в размере 29,9% только до 29.06.2020 года, требований о взыскании процентов в ином размере договором не предусмотрено и в иске, в том числе в соответствии со ст.811 ГК РФ, не заявлено, в связи с чем в данной части заявленного иска следует отказать.
Исковые требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, рассчитанные до 28.09.2021 года, исходя из размера, предусмотренного в п. 12 Договора - 20% годовых (0,0546% в день) в случае просрочки платежей или 0,0546 % в день, взысканию подлежат частично исходя из того, что срок исковой давности пропущен по платежам до 27.03.2019 года, то есть неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов следует взыскать за период с 28.03.2019 года по 28.09.2021 года исходя даты, на которую произведен расчет неустойки в иске и сумм, предусмотренных графиком ежемесячных платежей основного долга и процентов по формуле : ежемесячный платеж (2684,34) х 0,0546 х количество дней просрочки за вышеуказанный период), что составит 16130,54 рублей.
Таким образом, сумма долга составляет 42948,98 рублей (основной долг, проценты, комиссия )+ 16130,54 (неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов) = 59079,52 рублей, при этом с учетом внесенной ответчиком суммы страховой выплаты 24.05.2022 года в размере 50713,55 рублей, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию 59079,52 -50713,55 =8365 рублей 97 копеек.
С учетом того, что истец уточнил сумму исковых требований, отказавшись от иска в части, уменьшив сумму иска до 90822,05 рублей, госпошлина в размере 1106 рублей 05 копеек от уплаченной при подаче иска 4030,71 рублей подлежит возврату на основании пп.3ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному соглашению частично обоснованно, подтверждены письменными доказательствами и подлежат частичному удовлетворению, то согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально сумме удовлетворенных требований:8365,97х2924,66 /90822,05=269 рублей 40 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк»(ИНН <***>) с ФИО2 (паспорт №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору от 27.06.2017 года, заключенному с ФИО1 в размере 8365 рублей 97 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, а также компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 269 рублей 40 копеек, а всего 8635 рублей 37 копейки. В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.
Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную им по платежному поручению № от 17.03.2022 года государственную пошлину в сумме 1106 рублей 05 копеек при подаче искового заявления в Брединский районный суд о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.06.2017 года.
Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через Брединский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Смирных И.Г.