57RS0023-01-2021-005562-55 Дело № 2-573/2023 (2-5725/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Коротковой О.И.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда г. Орла гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что 06.02.2010 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №***.

Рассмотрев оферту ответчика, 06.02.2010 банк открыл истцу счет клиента №*** и во исполнение своих обязательств по кредитному договору, осуществлял кредитование открытого счета.

Ответчик ФИО2 при подписании заявления от 23.01.2010 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя все обязательства, определенные договором.

В период с 06.02.2010 по 23.03.2011 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг) с использованием карты.

При этом ответчик нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств перед банком истец потребовал погашения задолженности, 22.03.2011 сформировав заключительное требование на сумму 93011.84 рублей, со сроком погашения до 22.04.2011, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ФИО2 не возвратила, размер задолженности, согласно представленного Банком расчета, составляет 87916 рублей.

На основании изложенного Банк просит суд взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору о карте №*** от 06.02.2010 в размере 87916 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2873.48 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще.

Ответчик ФИО2 о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о примени судом срока исковой давности.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения сторон по заключенному договору о карте регулируются нормами главой 42 (Заем и кредит) и 45 (Банковский счет) ГК РФ, так как данный договор является смешанным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с Клиентом (заемщиком). Платежами по смыслу Закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств Клиента перед контрагентами, в том числе Банком.

На сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента подлежат начислению проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 06.02.2010 между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме заключен договор о карте №*** о предоставлении и обслуживании карты, включающий в себя договор и договор потребительского кредита, открыт счет карты №*** и выпущена банковская карта №***, сроком действия до 31.01.2013, с лимитом кредитования 30000 рублей.

08.02.2010 данная активированная банковская карта получена ответчиком и активирована, произведено снятие денежной суммы в размере 30000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и движением денежных средств по карте.

В соответствии с пунктом 5.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых с использованием карты по оплате товаров, услуг и получению наличных денежных средств, иных операций.

В соответствии с пунктом 5.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 5.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет кредита.

Согласно пунктом 5.5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита.

В соответствии с представленной выпиской из лицевого счета ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием банковской карты.

При этом ответчик нарушала обязательства по оплате минимальных платежей, не обеспечивала своевременное наличие денежных средств на счете.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, а также информации о движении денежных средств за период с 23.01.2010 по 11.11.2021, у заемщика ФИО2 возникла просроченная задолженность в размере 87916 рублей.

В соответствии с пунктом 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и /или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета- выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета- выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким заключительным счетом- выпиской.

На основании указанных положений Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» истец 22.03.2011 сформировал заключительную счет – выписку, в соответствии с которой сумма заключительного счета- выписки составляет 93011.84 рублей с датой оплаты до 22.04.2011.

Ответчик в срок, указанный в заключительном счете - выписке кредит не вернула, задолженность в полном объеме не погасила.

В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств перед банком истцом подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании данной задолженности.

20.05.2011 мировым судьей судебного участка № 4 Советского района г. Орла вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» спорной задолженности в размере 93011.84 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Советского района г. Орла от 30.05.2011 судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2 отменен.

В связи с чем, 19.11.2021 Банк обратился в суд с рассматриваемым иском.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представителем ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По смыслу положений ст.ст. 196, 199, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, при этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, в том числе, по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый неделями, истекает в соответствующий день последней недели срока.

С настоящим иском истец обратился 19.11.2021 года.

Исходя из представленного истцом требования о погашении ФИО2 задолженности по кредитному договору, с учетом выставления окончательного требования, общий срок исковой давности, в пределах которого могли быть заявлены требования о взыскании задолженности по уплате ежемесячных платежей, с учетом заявления о вынесении судебного приказа истек 30 мая 2014 года.

Кроме того, учитывая установленный срок действия договора до 31.01.2013 года, срок исковой давности также истек 31.01.2016 года.

Таким образом, срок исковой давности на момент подачи настоящего иска истцом пропущен.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 310 ГК РФ, ст.ст. 194-196 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГ года рождения, (паспорт №***) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №*** от 06 февраля 2010 года – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца с момента его вынесения.

Председательствующий: О.И. Короткова