Дело № 2-1185/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 февраля 2025 года г.Волжский Волгоградская область
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Малаевой И.В.,
при секретаре Дудкине К.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 21 апреля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 274 000 рублей под 24,9 % годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 15 января 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14 февраля 2015 года. Ответчик обязательства по возврату кредита в соответствии с условиями договора не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 21 июня 2024 года образовалась задолженность в размере 469 424 рубля 66 копеек, их которых: сумма основного долга в размере 264 311 рублей 45 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 26 554 рубля 02 копейки, убытки Банка в размере 157 117 рублей 97 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 21 441 рубля 22 копейки. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 894 рубля 25 копеек.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении требований отказать.
Представитель третьего лица Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному Федеральному округу представил заявление о рассмотрения дела в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В судебном заседании установлено, что 21 апреля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 274 000 рублей под 24,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты на них, что следует из кредитного договора, заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия на обработку персональных данных и получение кредитной истории.
Ответчик получил кредитный договор, был с ним ознакомлен и был согласен с содержанием следующих документов: общих условий договора, тарифами, соглашения о порядке открытия банковских счетов, памяткой по услуге «SMS-пакет», о чем свидетельствует его подпись.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору №... от21 апреля 2014 года, предоставив кредит заемщику в сумме 274 000 рублей, путем выдачи денежных средств через кассу банка согласно заявлению ответчика, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора не исполнял, в связи с чем, 15 января 2015 года истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 14 февраля 2015 года. Требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчиком не исполнено.
В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26 марта 2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15 января 2015 года по 26 марта 2019 года в размере 157 117 рублей 97 копеек.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 21 июня 2014 года задолженность ответчика перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору №... от 21 апреля 2014 года составляет 469 424 рубля 66 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 264 311 рублей 45 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 26 554 рубля 02 копейки, убытки Банка в размере 157 117 рублей 97 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 21 441 рубля 22 копейки.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.
Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по кредитному договору №... от 21 апреля 2014 года предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, то есть до 26 марта 2029 года. Кредитным договором предусмотрен ежемесячный (аннуитентный платеж) в размере 8 011 рублей 76 копеек.
26 января 2021 года определением мирового судьи судебного участка №66 судебного района г. Волжского Волгоградской области отменен судебный приказ №2-66-332/2020 от 29 января 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» задолженности по договору о представлении кредита №2196918548 от 21 апреля 2014 года за период 18 сентября 2014 года до 12 ноября 2019 года в сумме 469424 рублей 66 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3947 рублей 12 копеек.
Таким образом, до 26 июля 2021 года, истец не реализовал свое право на обращение с требованием в судебном порядке. Исковое заявление истцом направлено в суд 23 августа 2024 года на электронную почту, то есть за пределами установленного законом срока.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В этой связи, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, оценив представленные суду доказательства в обоснование позиций сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности.
На основании изложенного требования истца о взыскании в его пользу задолженности в размере 469 424 рубля 66 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 894 рублей 25 копейка не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 21 апреля 2014 года в размере 469 424 рубля 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 894 рублей 25 копейка – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: /подпись/ И.В. Малаева
Справка: мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2025 года.
Судья: /подпись/ И.В. Малаева