УИД: 52RS0053-01-2022-000238-28
Дело № 2-228/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Урень 1 августа 2022 года
Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сапожниковой С.В., при секретаре Орловой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 02.04.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменены в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момента активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Договора. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п.п.5.6 Общих условий кредитования (п.7.2.1 Общих условий УКБО).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 08.01.2022г., путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14571367443036). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составила 96 966,20 рублей, из которых: 75 649,00 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 976,17 рублей – просроченные проценты; 1 341,03 рубль – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.08.2021 по 08.01.2022 года включительно, в размере 96 966,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3108,99 рублей.
Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что из-за приостановления ее работы как индивидуального предпринимателя в период с 28.03.2020 года по 29.06.2020 года в связи с заболеваемостью Ковид-19 и тяжелым материальным положением она воспользовалась кредитной картой АО «Тинькофф Банк». После истечения льготного периода был сформирован график платежей. Ею были внесены денежные средства 02.07.2020 года в размере 4500 рублей, 03.08.2020 года в размере 4300 рублей, 03.09.2020 года в размере 4300 рублей, 08.10.2020 года в размере 4800 рублей, 03.11.2020г., в размере 4700 рублей, 11.12.2020г. в размере 4700 рублей, но эти денежные средства не были учтены по кредитной карте. Возможность оплачивать увеличенную до 14000 рублей сумму платежа не было. Банк категорически отказал в предоставлении кредитных каникул. 12.04.2020 она внесла на карту 4400 рублей. Рассчитанную банком сумму считает завышенной, готова оплачивать задолженность с учетом внесенных платежей и перерасчета процентов и иных штрафов.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 02.04.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменены в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момента активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Договора. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п.5.6 Общих условий кредитования (п.7.2.1 Общих условий УК БО).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 08.01.2022г., путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14571367443036). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, которая за период с 04.08.2021 по 08.01.2022 года включительно составила 96 966,20 рублей, из которых: 75 649,00 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 976,17 рублей – просроченные проценты; 1 341,03 рубль – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
Оснований сомневаться в правильности произведенного истцом расчета задолженности по основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом у суда не имеется, расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Собственного расчета суммы задолженности ответчиком суду не предоставлено.
Проценты являются существенным условием кредитного договора, наряду с суммой займа, сроком возврата, и были оговорены с заемщиком при заключении кредитного договора.
При этом, согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 г., проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, в связи с чем не могут быть снижены судом.
Оснований для освобождения ответчика от обязанности по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, доказательств, подтверждающих погашение задолженности перед АО «Тинькофф Банк» судом не установлено, ответчиком ФИО1 не предоставлено.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом не учтены ее платежи от 02.07.2020 года в размере 4500 рублей, 03.08.2020 года в размере 4300 рублей, 03.09.2020 года в размере 4300 рублей, 08.10.2020 года в размере 4800 рублей, 03.11.2020г., в размере 4700 рублей, 11.12.2020г. в размере 4700 рублей, 12.04.2021г. в размере 4400 рублей опровергаются предоставленным истцом расчетом задолженности по договору кредитной карты № (л.д. 33-35).
Материальное положение ответчика не является основанием для освобождения от обязательств по кредитному договору.
Исходя из изложенного, исковые требования истца являются законными, обоснованными и с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитной карты № от 02.04.2020 года.
Оснований для применения положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 108,99 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от 11.01.2022 года, № от 10.03.2022 года, суд взыскивает в его пользу с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № за период с 04.08.2021 года по 08.01.2022 года включительно в сумме 96 966,20 рублей, из которых: 75 649,00 рублей – основной долг, 19 976,17 рублей – проценты, 1341,03 рублей – штрафы; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 108,99 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Уренский районный суд Нижегородской области.
Судья С.В. Сапожникова
Решение в окончательной форме принято 4 августа 2022 года.
Судья С.В. Сапожникова