Решение по делу № 2-10838/2025 от 28.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-10838/2025

(45RS0026-01-2025-015165-66)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 ноября 2025 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Петухова Д.С.

при секретаре судебного заседания Агеевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований истец указал, что 14.01.2025 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит под 33.9 % годовых в сумме 310 613 руб. 41 коп. с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 11843671314, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, характеристики недвижимого имущества - вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 32.6 (тридцать две целых шесть десятых) кв.м., кадастровый номер № принадлежащее на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 520 000 (Два миллиона пятьсот двадцать тысяч) руб. 00 коп. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.02.2025 г., на 26.08.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.02.2025 г., на 26.08.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65 487 руб. 08 коп. По состоянию на 26.08.2025 общая задолженность составляет 316 423 руб. 76 коп. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с 15.02.2025 г. по 26.08.2025г. в размере 316 423 руб. 76 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 50 410 руб. 59 коп., взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 33,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.08.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.08.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 32.6 (тридцать две целых шесть десятых) кв.м., кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 520 000 (два миллиона пятьсот двадцать тысяч) руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 14.01.2025 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. Согласно договору банк предоставил ответчику кредит в сумме 310 613 руб. 41 коп., из которых: 240 000 руб. – перечислены на счет заемщика, 70 613 руб. 41 коп. – перечислены в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика (п. 1 индивидуальных условий), под 33.9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий), сроком на 60 месяцев (п. 2 индивидуальных условий), размер платежа с 1 по 59 платеж – 10 798 руб. 40 коп., последний платеж – 10 797 руб. 89 коп., срок платежа по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 14.01.2030 г (п. 7 индивидуальных условий).

Согласно пунктам 11, 17-19 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности – недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости – помещение, общая площадь 32.6 кв.м., кадастровый номер №

На основании п. 13 индивидуальных условий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Также, в силу п. 5.4.3 общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 310 613 руб. 41 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита в установленные сроки и в полном объеме не вносит, в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 65 487 руб. 08 коп.

10.06.2025 г. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору в сумме 321 513 руб. 53 коп., которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии с представленным банком расчетом просроченная задолженность по ссуде возникла 15.02.2025 г., на 26.08.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 15.02.2025 г., на 26.08.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день, по состоянию на 26.08.2025 г. общая задолженность составляет 316 423 руб. 76 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 303 238 руб. 46 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 6 208 руб. 78 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 053 руб. 05 коп., неустойка на просроченные проценты 558 руб. 92 коп., комиссии 2 360 руб. 00 коп.

С учетом предусмотренного статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита возлагается на заемщика.

Представленный банком расчет задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, признается судом верным. Расчет не был опровергнут ответчикам.

С учетом установленных обстоятельств дела, приведенных выше положений действующего законодательства, а также того, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение при рассмотрении дела, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № № от 14.01.2025 г. за период с 15.02.2025 г. по 26.08.2025 г. в сумме 316 423 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 33,9% годовых, начисленных на суму остатка основного долга за период с 27.08.2025 г. по день вступления настоящего заочного решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за период с 27.08.2025 г. по день вступления настоящего заочного решения в законную силу.

ПАО «Совкомбанк» также заявлены требования о расторжении кредитного договора № № от 14.01.2025 г.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что обстоятельство существенного нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, в связи с несвоевременным погашением задолженности, подтверждено представленными в материалы дела доказательствами и ответчиком не оспорено, в требовании, направленному ответчику, банк указывал, в том числе о расторжении кредитного договора в случае неоплаты долга, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и расторжении кредитного договора № № от 14.01.2025 г., заключенного с ФИО1

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, является залог имущества.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий исполнение обязательств по договору № № от 14.01.2025 г. обеспечено залогом - недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства определены законодателем в статьях 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просил установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 520 000 руб., которую стороны согласовали при заключении договора залога № № от 14.01.2025 г.

Стоимость заложенного имущества ответчиком при рассмотрении дела не оспорена.

Проанализировав приведенные правовые нормы, суд приходит к выводу о правомерности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 520 000 руб.

Исходя из процессуального результата рассмотрения настоящего спора на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 410 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 14.01.2025 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 14.01.2025 г. за период с 15.02.2025 г. по 26.08.2025 г. в сумме 316 423 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 33,9% годовых, начисленные на суму остатка основного долга за период с 27.08.2025 г. по день вступления настоящего заочного решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за период с 27.08.2025 г. по день вступления настоящего заочного решения в законную силу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 410 руб. 59 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО1 недвижимое имущество по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 32,6 кв.м, кадастровый номер: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 520 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 г.

Судья Д.С. Петухов