Решение по делу № 2-271/2025 от 22.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД 66RS0006-01-2024-005763-79 Дело № 2-271/2025 (2-5721/2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 22 января 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Делягиной С.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Баранниковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 29.11.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (первоначальный кредитор) и ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р. (заемщик), был заключен кредитный договор < № > (< № >) на сумму 990 000 руб. под 16,9 % годовых на 72 месяца. Сторонами согласовано, что погашение задолженности должно осуществляться путем внесения ежемесячных платежей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом, в то время как заемщик обязанность по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей по кредиту; просроченная задолженность по ссуде возникла 30.08.2022, по состоянию на 25.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дней.

26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение об уступке прав (требований) < № >, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял, в т.ч. права требования взыскания задолженности с ФИО1 из договора < № > по вышеназванному заемному обязательству; размер просроченной задолженность по состоянию на дату перехода прав – 798368,71 руб.

Обращаясь с настоящим иском, истец ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств, учитывая состоявшуюся уступку прав требования, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 30.08.2022 по 25.09.2024 в размере 1043555,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 25435,56 руб.

Определением суда от 09.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебное заседание представитель истца не явился; в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, мнение по иску не представила, извещена надлежащим образом, путем отправления судебной корреспонденции по адресу регистрации в соответствии с полученной по запросу суда адресной справкой (л.д. 60); письмо адресатом не получено, возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пунктов 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, направленное гражданину по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также отсутствие возражений стороны истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, сопоставив и оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, 29.11.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (первоначальный кредитор) и ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р. (заемщик), был заключен кредитный договор < № > (< № >) на сумму 990 000 руб. под 16,9 % годовых на 72 месяца.

Согласно пункту 1.2 раздела I Общих условий Договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее — Условия договора), по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период — это период времени, равный 31 календарному дню, в последний день которого банк, согласно пункту 1.4 раздела II Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (пункту 1 раздела II Условий Договора).

Сторонами согласовано, что погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных равных платежей в размере по 21968,11 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 72; дата ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 1.2 раздела II Условий договора, сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, а также часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (пункт 1.4 раздела II Условий договора).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее 7 дней с даты ее возникновения (пункт 2 раздела II Общих условий договора).

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (пункт 3 раздела II Условий договора).

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями.

Согласно пункту 3 раздела III Условий договора, по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день банк вправе взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Как следует из материалов дела, договор заключен в простой письменной форме, Индивидуальные условия договора потребительского кредита оформлены в виде электронного документа, подписанного со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью 29.11.2021, СМС-код – 4141 (л.д. 7-9). Заявка о предоставлении кредита также подписана простой электронной подписью 29.11.2021 (л.д. 10).

Согласно Индивидуальным условиям, подписывая договор, заемщик просил банк перечислить указанную в пункте 1.1 Индивидуальных условий сумму кредита на его счет < № >.

Как следует из ответа Межрайонной ИФНС № 32 по Свердловской области от 30.10.2024, счет < № > принадлежит ФИО1, был открыт в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 27.11.2021 (л.д. 62).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в которой зафиксировано перечисление ответчику в безналичном порядке суммы 990000 руб. 29.11.2021 (л.д. 21).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании соглашения об уступке прав (требований) < № > от 26.06.2024, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме права требования и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых имеются в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Права требования представляют собой все права цедента как кредитора (включая будущие права) к клиентам как заемщикам по кредитным договорам, включая требования об уплате денежных средств в счет уплаты: суммы основного долга; процентов (срочных и просроченных) за пользование кредитом, начисленных согласно условиям кредитных договоров; штрафов (неустоек), убытков; комиссий и любых иных платежей, подлежащих уплате клиентами по кредитным договорам за исключением комиссий, связанных с обслуживанием счета, открытого у цедента и/или в связи с возможным оказанием цедентом клиентам новых услуг, оформленных после даты перехода прав.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 14.07.2024, выписки из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), права требования взыскания задолженности с ФИО1 из договора < № > по вышеназванному кредитному обязательству перешли в числе прочих к ПАО «Совкомбанк», сумма просроченной задолженности по состоянию на дату перехода прав – 798368,71 руб. (л.д. 40).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий, заемщик выразил согласие на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается его подписью (л.д. 8).

В рамках настоящего дела новый кредитор ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора по возврату денежных средств и начисленных на них процентов, комиссий просит взыскать с ответчика задолженность, как следует из представленного расчета, по состоянию на 25.09.2024.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 25.09.2024 общий размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 043 555,72 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 757043,81 руб., просроченные проценты – 41324,90 руб., штраф за просроченный платеж – 3784,23 руб., причитающиеся проценты – 241402,78 руб.

Из расчета следует, что просрочка по кредиту начала образовываться с 30.08.2022 (по 1 дню до 16.12.2023), после 15.01.2024 гашение кредита в каком-либо размере заемщиком не производилось; 16.05.2024 вся сумма ссудной задолженности в размере 757043,81 руб. выставлена на просрочку. Согласно неоспоренным сведениям истца суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 227 дней (л.д. 12-15).

Оснований полагать представленный расчет сумм задолженности (за исключением причитающихся процентов), произведенный кредитором, арифметически неверным у суда не имеется, контррасчет задолженности стороной ответчика не представлен; доводов о несоответствии информации в представленном банком расчете задолженности также не приведено.

В силу части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (часть 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств погашения задолженности по договору, как полностью, так и частично, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств в период образования задолженности в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Таким образом, факт наличия задолженности и ее размер судом установлен и в предусмотренном законом порядке не оспорен, исходя из чего с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору < № > (< № >) от 29.11.2021 в размере 1 043 555,72 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 757 043,81 руб., просроченные проценты – 41 324,90 руб., штраф за просроченный платеж – 3 784,23 руб., причитающиеся проценты – 241 402,78 руб.

С учетом вышеизложенного заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 25435,56 руб., факт несения расходов по оплате которой подтвержден документально (л.д. 42).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р. (паспорт < № >, выдан Орджоникидзевским РУВД г. Екатеринбурга 28.03.2007) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору < № > (< № >) от 29.11.2021 в размере 1 043555 руб. 72 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 757043 руб. 81 коп., просроченные проценты – 41324 руб. 90 коп., штраф за просроченный платеж – 3784 руб. 23 коп., причитающиеся проценты – 241402 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 25435 руб. 56 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение десяти дней.

Председательствующий: С.В. Делягина

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 05.02.2025.

Председательствующий: С.В. Делягина