к делу №2-2758/22
УИД 23RS0044-01-2022-003573-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская Краснодарского края 27 декабря 2022 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Безугловой Н.А.,
при секретаре Царевой М.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
действующего на основании доверенности №96С/ФЦ от 16.09.2022 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 487 574 рубля 69 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 637 рублей 87 копеек, обратив взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <...> года выпуска, <...>.
В обосновании иска указано, что 20.12.2019 года между ООО ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...> о предоставлении «потребительского кредита» в сумме 3 132 874 рубля. Кредит выдавался на цели личного потребления на срок 36 месяцев под 15,8% годовых под залог транспортного средства марки <...> года выпуска, <...>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства путем перечисления их на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, 18.04.2022 года возникла просроченная задолженность по ссуде, и суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 249 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.04.2022 года и по состоянию на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 247 дней. Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2 031 709 рублей 81 копейка. По состоянию на 22.08.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 487 574 рубля 69 копеек, в том числе: просроченная ссуда — 2 149 991 рубль 52 копейки; просроченные проценты —7 316 рублей 35 копеек; неустойка на остаток основного долга – 152 749 рублей 98 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 8 390 рублей 30 копеек.
В адрес заемщика со стороны банка было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО2 не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1 настаивал на удовлетворении исковых требований истца в полном объеме на основании доводов, изложенных в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом по адресу места регистрации посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщили.
Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Суд признает, что нежелание стороны лично являться в суд (или направить своего представителя) для участия в состязательном процессе, не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.
Согласно заявлению на потребительский кредит (заявления о предоставлении потребительского кредита) от 20.12.2019 года, ФИО2 заключила с ПАО «Совкомбанк» договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в размере 3 132 874 рубля на срок 36 месяцев под 15,8% годовых. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита, ФИО2 ознакомлена с условиями банка (л.д. 40-42).
Таким образом, 20.12.2019 года между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 3 132 874 рубля на срок 36 месяцев под 15,8% годовых. С условиями договора ФИО2 была ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее личные росписи на листах договора.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ФИО2 денежные средства путем перечисления их на счет последней, что подтверждается выпиской по счету <...> за период с 20.12.2019 года по 22.08.2022 года (л.д. 108-111).
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлена, ФИО2 обязана производить ежемесячные платежи (п. 6 Условий), а также возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (л.д. 78-101).
Однако, ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно п. 12 которых при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 22.08.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 487 574 рубля 69 копеек, в том числе: просроченная ссуда — 2 149 991 рубль 52 копейки; просроченные проценты —7 316 рублей 35 копеек; неустойка на остаток основного долга – 152 749 рублей 98 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 8 390 рублей 30 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленным суду истцом (л.д. 103-107).
Судом расчет задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» проверен, признан верным и обоснованным.
До настоящего времени задолженность ФИО2 не погашена.
Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кроме того, в пункте 5.2 кредитного договора <...> от <...> установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Из материалов дела следует, что истец направил в адрес ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном возврате задолженности по кредитному договору) с требованием о возврате суммы задолженности по кредитному договору <...> от <...> в срок не позднее 30 дней с момента направления претензии. Данное требование до настоящего времени не выполнено (л.д. 24).
Таким образом, как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, ФИО2 обязательства по кредитному договору <...> от <...> исполняет ненадлежащим образом, следовательно, требование о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> в размере 2 487 574 рубля 69 копеек суд полагает правомерными. Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2 487 574 рубля 69 копеек.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и заемщиком является транспортное средство марки HYNDAI Santa-Fe, серый, 2019 года выпуска, <...>, что подтверждается п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <...> от <...>.
Так, согласно указанных условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента. Передаваемый в залог Товар указывается в Заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно сведениям, представленным Межрайонным регистрационно-экзаменационным отделом ГИБДД по обслуживанию Абинского, Северского и Крымского районов, по состоянию на 09.09.2022 года автомобиль марки <...> года выпуска, <...> зарегистрирован на имя ФИО2 , <...> года рождения (л.д. 167).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Согласно указанному пункту, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7 (семь)%, за второй месяц на 5 (пять)%, за каждый последующий месяц на 2 (два)%.
Учитывая изложенное, требование об обращении взыскания на автомобиль марки <...> года выпуска, <...> подлежит удовлетворению, определив начальную продажную стоимость, с учетом дисконта 52,77%, в размере 1 298 815 рублей 89 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 637 рублей 87 копеек (л.д. 77).
Таким образом, государственная пошлина в размере 26 637 рублей 87 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 , <...> года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 2 487 574 рубля 69 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 637 рублей 87 копеек, а всего 2 514 212 рубля 56 копеек.
Обратить взыскание на автомобиль марки <...> года выпуска, <...>, зарегистрированный на имя ФИО2 , определив начальную продажную стоимость в размере 1 298 815 рублей 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путем подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.
Председательствующий Н.А. Безуглова