Дело № 2-1-953/2025
64RS0010-01-2025-001928-89
Заочное решение
Именем Российской Федерации
13 августа 2025 года г. Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Кичатой О.Н.,
при помощнике судьи Визгаловой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее по тесту – ООО «СФО Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, в обоснование указав, что 07 марта 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком были заключены договоры займа №№, № по условиям которых ответчику были предоставлены займы на общую сумму 49 995 руб. Свои обязательства по возврату заемных денежных средств ответчик не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность.
07 февраля 2025 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования данной задолженности по договору цессии № ООО ПКО «Аскалон», которое впоследствии передало право требования по договору №-ЦАСК истцу.
На основании истец просит взыскать со ФИО1 задолженность по договорам займа за период с 08 марта 2024 года по 07 февраля 2025 года в размере 114 788 руб. 52 коп., из которых основной долг – 49 995 руб., проценты – 64793 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 444 руб. и почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по месту жительства, письмо возвращено в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
В силу статьи 382 ГК РФ, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 ГК).
В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 марта 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. с процентной ставкой 292 % годовых на 180 дней и внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Последний платеж - 03 сентября 2024 года.
07 марта 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. с процентной ставкой 292 % годовых на 180 дней и внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Последний платеж - 03 сентября 2024 года.
07 марта 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. с процентной ставкой 292 % годовых на 180 дней и внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Последний платеж - 03 сентября 2024 года.
07 марта 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 4 995 руб. с процентной ставкой 292 % годовых на 180 дней и внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Последний платеж - 03 сентября 2024 года.
Факт предоставления ответчику 07 марта 2024 года заемных денежных средств подтверждается отчетом ООО «Бест2пей» об успешно выполненных операциях.
В соответствии с заключенным 07 февраля 2025 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» договором уступки прав требования № к последнему перешли права (требования) по договорам займа, заключенным с ответчиком, и в тот же день ООО ПКО «Аскалон» уступило данные права истцу на основании договора №-ЦАСК от 07 февраля 2025 года.
Ответчик свои обязательства по договорам займа не исполняла, в погашение долга не внесла ни единого платежа, в связи с чем года образовалась задолженность, которая за период с 08 марта 2024 года по 07 февраля 2025 года составляет 114 788 руб. 52 коп., из которых по договору № основной долг – 15 000 руб., проценты – 19 440 руб., по договору № основной долг – 15 000 руб., проценты – 19 440 руб., по договору № основной долг – 15 000 руб., проценты – 19 440 руб., по договору № основной долг – 4 995 руб., проценты – 6 473 руб. 52 коп.
При этом, исходя из представленных истцом расчетов, фактически начисление процентов и определение общей задолженности по договорам осуществлено по состоянию на 16 августа 2024 года, то есть до истечения срока действия договоров.
Допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ представлено не было.
Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 292 % при их среднерыночном значении 283,680 %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозаймов, предоставленных ответчику в сумме 15 000 руб. и 4 995 руб. на срок 180 дней, установлена договором в размере 292 %.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При этом предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом, с учетом соответствующей процентной ставки за период с 08 марта 2024 года по 07 февраля 2025 года, то есть на срок от 180 до 365 дней.
За период с 08 марта 2024 года по 03 сентября 2025 года (период действия договоров на сумму 15 000 руб.) размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 292 % годовых, в рублевом исчислении составил 14 058 руб. 63 коп. (с учетом погашения задолженности в соответствии с графиком платежей и расчет процентов, исходя из остатка суммы основного долга).
За период с 08 марта 2024 года по 03 сентября 2025 года (период действия договоров на сумму 4 995 руб.) размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 292 % годовых, в рублевом исчислении составил 4 681 руб. 52 коп. (с учетом погашения задолженности в соответствии с графиком платежей и расчет процентов, исходя из остатка суммы основного долга).
Однако, поскольку ответчиком не внесено ни единого платежа в счет погашения задолженности по договорам, расчет процентов за пользование займом за период действия договоров истцом произведен, исходя из ставки 292 % от всей суммы займа по каждому договору. При этом за период с 04 сентября 2024 года по 07 февраля 2025 года проценты за пользование займом по договорам истцом не начислены.
Исходя из того, что срок заключенных ФИО1 договоров займа не превышает одного года, при этом начисленные проценты по договору не могут превышать 130 % от суммы предоставленного займа – 21 600 руб. (15 000 руб. х 130 %) и 6 493 руб. 50 коп. (4 995 руб. х 130 %), учитывая размер процентов, начисленных за период действия договоров займа и заявленных ко взысканию (19 440 руб. и 6 473 руб. 52 коп.), размер задолженности по процентам не превышает установленный законом предельный размер.
При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности.
<данные изъяты>
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
ООО СФО «Стандарт» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 444 руб. и почтовые расходы по направлению искового материала в адрес ответчика в размере 91 руб. 20 коп., которые с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 07 марта 2024 года по состоянию на 07 февраля 2025 года в размере 34 440 (тридцать четыре тысячи четыреста сорок) рублей, задолженность по договору займа № от 07 марта 2024 года по состоянию на 07 февраля 2025 года в размере 34 440 (тридцать четыре тысячи четыреста сорок) рублей, задолженность по договору займа № № от 07 марта 2024 года по состоянию на 07 февраля 2025 года в размере 34 440 (тридцать четыре тысячи четыреста сорок) рублей, задолженность по договору займа № от 07 марта 2024 года по состоянию на 07 февраля 2025 года в размере 11 468 (одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 52 (пятьдесят две) копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 444 (четыре тысячи четыреста сорок четыре) рубля, почтовые расходы в размере 91 (девяносто один) рубль 20 (двадцать) копеек, а всего 119 323 (сто девятнадцать тысяч триста двадцать три) рубля 72 (семьдесят две) копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.Н. Кичатая
мотивированное решение изготовлено 13 августа 2025 года