Решение по делу № 2-1093/2023 от 28.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к <ФИО> <обезличено> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1093/2023

39RS0022-01-2023-001123-36

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г.Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Асадовой И.С.,

при секретаре судебного заседания Деревянкиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику выдан кредит в сумме 1044198,37 рублей на срок <данные изъяты> месяц под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. На момент заключения кредитного договора ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ от 20.08.2004 года. Стоимость объекта недвижимости оплачена ФИО1 частично за счет кредитных денежных средств, предоставленных ПАО Сбербанк, частично за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных ФИО1 как участнику накопительно-ипотечной системы в соответствии с договором целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФГКУ «Росвоенипотека». В силу положений п.<данные изъяты> кредитного договора ответчик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. ФИО1 неоднократно нарушал срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 831751,53 рубля, из которых 760385,78 рублей - просроченный основной долг, 71365,75 рублей – просроченные проценты. В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стала приобретенная ФИО1 квартира. Рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2807000 рублей, что подтверждается заключением №. ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 831751,53 рубля, судебные расходы в размере 17517,52 рубля. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2245600 рублей.

Кроме того, Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указано, что на основании пп.2 п.1 ст.14 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ПАО Сбербанк для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1355810,63 рубля; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге банка и истца с даты регистрации права собственности на объект. Ипотека зарегистрирована в установленном порядке. В соответствии со ст.48 ФЗ об ипотеке законным владельцем составленной ФИО1 закладной является ПАО Сбербанк, последующим залогодержателем является Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека». В соответствии с п.75 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средсвта, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. В силу положений п.76 Правил уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ. Согласно п.7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. В силу положений п.85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) – без права на использования накоплений. Ввиду увольнения ФИО2 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, ему ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности на лицевой счет, а также требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении образовавшейся задолженности, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1938198,64 рубля, из которых 1693812,74 рубля – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 202265,60 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере <данные изъяты>% со дня увольнения ответчика (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 42120,30 рублей – пени в размере <данные изъяты>% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по ДД.ММ.ГГГГ. ФГКУ «Росвоенипотека» просит расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 1938198,64 рубля, взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере ДД.ММ.ГГГГ годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, взыскать пени в размере ДД.ММ.ГГГГ% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Гражданские дела, возбужденные на основании поступивших исковых заявлений, объединены в одно производство.

Представители истцов - ПАО Сбербанк, ФГКУ «Росвоенипотека», извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении дела не заявлял. Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, и оценивая в соответствии со ст.67 ГПК относимость, допустимость, достоверность каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 321 ГК РФ предусмотрено, что если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих установлены Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 28.04.2023) "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

В соответствии с Указом Президента РФ от 20.04.2005 года №449 функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. N 449 "Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" Правительством Российской Федерации в ведении Министерства обороны РФ создано учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Федеральное управление накопительно-ипотечной системы) для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, федеральное государственное.

В силу положений п.2 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Пунктом 8 ст.3 указанного Федерального закона закреплено, что целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года №370 утверждены «Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов».

Судом установлено, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имел право на получение целевого жилищного займа в соответствии с Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном счете, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1305964 рубля 63 копейки. На именной накопительный счет ежемесячно начислялись в <данные изъяты> году 24923 рубля, что подтверждается выданной ФГКУ «Росвоенипотека» справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в размере 1044189 рублей 37 копеек на срок 51 месяц с даты предоставления кредита, с установленной процентной ставкой ФИО6 % годовых.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что в случае утраты заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа с 1-го месяца, следующего за месяцем получения кредитором уведомления об утрате права, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых.

Ответчик принял на себя обязательство по возврату кредита путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком.

В соответствии с п<данные изъяты> кредитного договора погашение задолженности осуществляется путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п.<данные изъяты> договора, который будет находится в ипотеке у кредитора и Российской Федерации в лице уполномоченного органа как следующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залогодателем по договору является ФИО1

В силу пункта <данные изъяты> кредитного договора цель использования заемных денежных средств – приобретение объекта недвижимости – двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 2400000 рублей. Денежные средства перечисляются по заявлению заемщика на счет продавца объекта недвижимости.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования, с которыми заемщик ознакомлен и согласен.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора установлен порядок предоставления кредита: путем зачисления на счет кредитования после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее 1355810 рублей 63 копейки.

Кроме того, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика в размере 1355810 рублей 63 копейки в целях приобретения в собственность заемщика жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: <адрес>.

В силу пункта 4 договора целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотек жилого помещения.

Пунктом 8 договора целевого жилищного займа предусмотрено, что, в случае досрочного увольнения с военной службы, отсутствия права на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с п.79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставляемые ему по настоящему договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за 2400000 рублей.

В пункте <данные изъяты> договора предусмотрен порядок оплаты, в соответствии с которым квартира приобретается за счет средств целевого займа, предоставляемого уполномоченным федеральным органом по договору № целевого жилищного займа, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1355810,63 рубля, а также за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 1044189,37 рублей.

Право собственности ФИО1 на жилое помещение зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ. В отношении жилого помещения зарегистрированы обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу Российской Федерации до возникновения права у участника накопительно-ипотечной системы на использование накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих либо до полного возврата средств целевого займа в случаях и порядке, предусмотренном ч.2 ст.15 Федерального закона о 20.08.2004 года №117-ФЗ; ипотеки в силу закона с пользу ПАО Сбербанк на период с 25.08.20221 года на 51 месяц.

Таким образом, по делу установлено, что ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» свои обязательства по заключенным с ФИО1 договорам выполнили.

В силу положений п.п.72, 75, 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Пунктом 76 указанных Правил предусмотрено, что, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пп.в п.85 правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ в связи с исключением его из реестра без права на использование накоплений, в связи с увольнением ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ.

С июня 2022 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк, не поступали.

В адрес ответчика ПАО Сбербанк направлено требование о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено.

ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ФИО1 также было направлено письмо, в котором разъяснено, что в связи с исключением его из реестра участников накопительно-ипотечной системы, дальнейшее погашение задолженности по кредитному договору за приобретенное жилье осуществляется им самостоятельно. ФИО1 был уведомлен и необходимости возврата предоставленных денежных средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после его увольнения в соответствии с графиком. Денежные средства в счет возврата целевого жилищного займа ФИО1 не вносились.

Задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 831751 рубль 53 копейки, из которых 760385 рублей 78 копеек – просроченный основной долг, 71365 рублей 75 копеек – просроченные проценты.

Задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1938198 рублей 64 копейки, из которых 1693812,74 рубля – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченные ФГКУ в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 202265,60 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 6,5% со дня увольнения ответчика с военной службы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 42120,30 рублей – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что предусмотрено ст. 422 ГК РФ.

При подписании кредитного договора, договора целевого жилищного займа ФИО1 выразил свое согласие на получение денежных средств на согласованных условиях, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование денежными средствами, о залоге объекта недвижимости и размере установленной начальной продажной цены.

В обоснование заявленного требования банк, ФГКУ «Росвоенипотека» представили доказательства подтверждающие выполнение ими обязательств по выдаче кредита, предоставлении средств целевого жилищного займа, расчет имеющейся у ответчика задолженности.

Вместе с тем бремя доказывания отсутствия задолженности и ее погашения лежит на должнике, однако, таких доказательств ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в пользу истцов с ответчика подлежат взысканию суммы задолженности по кредитному договору и договору целевого жилищного займа.

В силу ст. 450 п.2 подп.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ФИО1 не выполнил принятые на себя по кредитному договору, договору целевого жилищного займа обязательства, то такое нарушение условий договора надлежит признать существенным.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.2 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно ч. 1 ст. 50, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость спорной квартиры на указанную дату составляет 2807000 рублей.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что денежные средства ответчиком ФИО1 по требованиям банка и ФГКУ «Росвоенипотека» не возвращены, исполнение обязательств ответчиком обеспечено залогом вышеуказанного недвижимого имущества, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

Начальная продажная стоимость квартиры подлежит определению в размере 2245600 рублей, способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Ответчиком отчет об оценке не оспорен.

На основании вышеприведенных п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу вышеприведенного пункта 1 этой же статьи указанного Федерального закона ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 17517,52 рубля.

В соответствии со ст.ст. 91, 103 ГПК РФ, госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления, взыскивается с ответчика, не освобожденного от платы судебных расходов.

В силу положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 17891 рубль, от уплаты которой был освобожден истец ФГКУ «Росвоенипотека».

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 <данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 831751 рубль 53 копейки, из которых 760385 рублей 78 копеек – просроченный основной долг, 71365 рублей 75 копеек – просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17517 рублей 52 копейки, а всего взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк 849269 (восемьсот сорок девять тысяч двести шестьдесят девять) рублей 05 копеек.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1938198 (один миллион девятьсот тридцать восемь тысяч сто девяносто восемь) рублей 64 копейки, из которых 1693812,74 рубля – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченные ФГКУ в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 202265,60 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере <данные изъяты>% со дня увольнения ответчика с военной службы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 42120,30 рублей – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> проценты за пользованием целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере <данные изъяты>% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2245 600 (два миллиона двести сорок пять тысяч шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования «Черняховский муниципальный округ Калининградской области» государственную пошлину в размере 17891 рубль.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.С. Асадова

Мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2023 года.

Судья И.С. Асадова