УИД № 70RS0006-01-2025-000382-36
Дело № 2-274/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14.05.2025 Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Симагиной Т.С.,
при секретаре Пупышко А.А.,
помощник судьи Пирогова Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил право требования ООО «ЭОС» по договору № заключенному с заемщиком. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил право требования ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору заключенному с заемщиком. Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору, судебные расходы.
Представитель истца – ООО «ПКО «Феникс» ФИО2 , в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности. Просила рассмотреть дело в её отсутствии.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела (заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ), что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключён кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита (лимит) 120 000 руб.
В соответствии с тарифным планом Тинькофф кредитные системы ТП 7.16 RUR, беспроцентный период -0% до 55 дней; процентная ставка: по операциям покупок 49,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 42,9% годовых; плата за обслуживание: основной карты 590 руб., дополнительной карты 590 руб., при утрате/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств или за период средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку 2,9% плюс 290 руб.
Согласно п.2. Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была ознакомлена, с существенными Условиями договора и сопутствующих договоров, понимает их, согласна с ними и просит считать Заявление-Анкету письменным предложением (офертой) в адрес Финансовой организации о заключении с ней договора и сопутствующих договоров; понимала и согласилась с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения о заключении договора и сопутствующих договоров будут являться действия финансовой организации, указанные в настоящем Заявлении-Анкете; в случае акцепта настоящего предложения договор и сопутствующие договоры будут заключены, при этом настоящее Заявление - Анкета, тарифы по операциям в связи с исполнением договора и сопутствующих договоров, Общие условия таких договоров являются их неотъемлемой частью; подтвердила что ознакомлена с действующими условиями и Тарифами, получила их на руки, понимает их и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать; соглашается с принятыми Финансовой организацией правилами дистанционного обслуживания клиента; подтверждает, что ее электронно цифровая подпись в электронном документе равнозначна её собственноручной подписи в документе на бумажном носителе.
В Заявлении-Анкете ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КЕО.
В соответствии с п.п.2.2. п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания карт в Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее Общие Условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также читается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Согласно п.п.5.1, 5.3, п.5 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласия с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.п.5.6, 5.8, п. Общих Условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в счет выписке (п.п.5.11. п.5 Общих условий).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования (п.п.5.12. п.5 Общих условий).
В соответствии с п.п.9.1. п.9 Общих условий, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а так же о платах, штрафах, и о размере задолженности по договору кредитной карты.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.
Из расчета задолженности следует, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -203443,29 руб.
АО «Тинькофф Банк» выставил Заключительный счет, с требованием погашения всей суммы задолженности, в течении 5 календарных дней с момента получения заключительного счета, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 203 443,29 руб., из них кредитная задолженность -130416,24 руб., проценты-54771,75 руб., иные платы и штрафы 18255,30 руб.
Заключительный счет, направленный ответчику, не исполнен по настоящее время.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Согласно Акту приема-передачи должников от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве заемщика указана ФИО1 по кредитному договору №, сумма долга 203443,29 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам должникам цедента указанными в Приложении № к Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам.
Согласно акту приема-передачи прав требований (Приложение № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ) в качестве должника указана ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В справке о размере задолженности ООО «ПКО «Феникс» сформированной ДД.ММ.ГГГГ, указано, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг - 100000 руб.
Стороной ответчика заявлено требование об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Продолжительность общего срока исковой давности согласно пунктам 1 и 2 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В отношении обязательств, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, в абзаце втором пункта 2 данной статьи предусмотрено, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как следует из п.п.9.1. п.9 Общих условий, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а так же о платах, штрафах, и о размере задолженности по договору кредитной карты.
Как следует из расчета задолженности ФИО1 внесла платеж в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 7400 руб., после чего платежи не поступали. Размер задолженность в заключительном счет указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Асиновского судебного района Томской области, судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности в размере 203443,29 руб. по кредитному договору №, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3552,00 руб., отменен по заявлению ФИО1
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по договору о карте предъявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, задолго до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.
В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительным причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Исходя из того, что судом установлен факт пропуска истцом, установленного ст. 196 ГК РФ срока обращения в суд за разрешением заявленного спора, принимая во внимание, что истцом, не заявлено о восстановлении пропуска срока обращения в суд и не представлено доказательств уважительности таких причин, учитывая, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд, суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 100 000 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. - ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья: Т.С. Симагина