УИД 24RS0026-01-2022-000543-80

Дело № 2-440/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 е о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк предъявило в суде иск к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному с ФИО3

Заявленное требование мотивировано следующим.

Между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта, а также открыт счет <...> для отображения операций, производимых с использованием кредитной карты.

Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Данное обязательство надлежаще не исполнялось, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 08.11.2022 г. задолженность по договору международной банковской карты составила 96383,88 руб., из которых 84659,13 руб.-просроченный основной долг и 11724,75 руб.-просроченные проценты.

<...> ФИО3 умер. Предполагаемыми наследниками заемщика являются его дети- ФИО2 и ФИО1.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО2 и ФИО1, а также иных наследников, при их установлении задолженность по договору возобновляемой кредитной линии, заключенному с ФИО3.

В судебное заседание представитель истца- ПАО Сбербанк, не явился, завив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении.

Ответчик ФИО1 а иск признала, пояснив, что приняла наследство своего отца ФИО3, состоящее из ? доли в праве на автомобиль, ? доли в праве на квартиру по адресу <...>, а также денежных средств, хранящихся на вкладе. Общая стоимость унаследованного имущества превышает сумму задолженности отца по кредитной карте.

Признав, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, заслушав объяснения ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2005 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» устанавливает, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 03.10.2021 г. ФИО3 обратился обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard ТП-1 с лимитом кредита 17000 руб.

До сведения заемщика, под личную подпись, доведены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Так, кредитный лимит по карте установлен равным 17000 руб., процентная ставка по кредиту 17,9% годовых. Кредит предоставлен на цели личного потребления. Вдальнейшем кредитный лимит по карте увеличен до 180000 руб.

Срок действия кредитного договора определен полным выполнением сторонами своих обязательств. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых заемщику, с указанием даты и суммы, на которую заемщик должен пополнить счет карты ( п. 2.1,2.5 Индивидуальных условий)

На имя ФИО3 выпущена кредитная карта, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием данной карты.

В распоряжение заемщика предоставлены денежные средства в размере кредитного лимита.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО Сбербанк, выступившим кредитором, и ФИО3, являющимся заемщиком, заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности, который является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

При этом стороны определили, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка, памяткой держателя карт, заявлением клиента на получение кредитной карты, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п.1.1 Индивидуальных условий кредитования Банка, Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит для проведения операций по карте в размере 17000 руб., который может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным уведомлением клиента.

Проценты в размере 17,9 годовых, начисляются на сумму основного долга ( п. 4 Индивидуальных условий

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые и12 месяцев.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Общими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету. ( п. 3.2)

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита ( п.3.3)

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отображения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности ( п. 3.5)

В случае несвоевременного гашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Согласно разделу 2 Условий, обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

В соответствии с выпиской из лицевого счета, а также отчета по кредитной карте, заемщику предоставлены в распоряжение заемные денежные средства, а заемщиком производилась оплата в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж внесен 14.12.2021 г. на сумму 4000 руб., которые направлены на погашение основного долга и уплату процентов. Более платежей в погашение основного долга и уплату процентов заемщиком не производилось, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету Банка, общая сумма задолженности, по состоянию на 08.11.2022 г. составляет 96383,88 руб., в том числе основной долг 84659,13 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 11724,75 руб..

<...> ФИО3 умер, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 12.01.2022 г. Каратузским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с информацией нотариуса Каратузского нотариального округа, наследство ФИО3 приняла его дочь ФИО1.

Из материалов наследственного дела следует, что 03.08.2022 г. ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в подразделении № 8646/0348 Сибирского банка ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, а также на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу <...> и ? долю в праве общей собственности на автомобиль марки ВАЗ 21065, 1998 года выпуска.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» остаток денежных средств на вкладе, открытом на имя ФИО3, на день его смерти составляет 61371,69 руб. (счет <...>) и 789,76 руб. (счет <...>)

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу <...>, по состоянию на <...>, составляла 922981,44 руб., в связи с чем стоимость ? доли, принадлежащей наследодателю, составит 230745,36 руб. ( 922981,44 :4).

В соответствии с актом оценки № 50/13/0 от 21.01.2022 г., выполненной ООО «Независимая оценка и экспертиза собственности», рыночная стоимость автомобиль ВАЗ 21065, 1998 года выпуска, по состоянию на 29.12.2021 г., составляет 45000 руб., в связи с чем стоимость ? доли составляет 22500 руб. (45000:2).

Таким образом, общая стоимость имущества, принятого ответчиком ФИО1 в качестве наследства после смерти ФИО3, составляет 315406,81 руб. (22500+230745,36+789,76+61371,69) и превышает размер задолженности наследодателя по договору кредитной карты.

Доказательств иной стоимости унаследованного имущества ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку в силу вышеприведенных положений действующего законодательства, наследник, принявший наследство, одновременно принимает и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, на ответчика возлагается обязанность по погашению долгов наследодателя.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом требования о взыскании долга наследодателя подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в суд.

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3091,52 руб. подтвержден платежным поручением <...> от 16.11.2022 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ы, <...> года рождения, <...>, в пользу ПАО Сбербанк ( ОГРН <***>, ИПП 7707083893, дата государственной регистрации 20.06.1991 г.) задолженность по счету международной банковской карты № <...>, от 15.02.2019 г., открытому на имя ФИО3, основной долг 84659 руб. 13 коп., проценты 11724 руб. 75 коп., а также судебные расходы 3091 руб. 52 коп., а всего взыскать 99475 (девяносто девять тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Каратузский районный суд.

Председательствующий Т.В.Криндаль