Дело №2-365/2023
УИД 46RS0021-01-2023-000339-35
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Кшенский 22 ноября 2023 года
Советский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Стрельцова А.Н.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Мазаловой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в Советский районный суд Курской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.11.2022 года в размере 211704,33 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество
Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что на основании кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» выдало ФИО1 кредит в сумме 181575,51 руб. на срок 48 месяцев под 19,3 % годовых, с условием уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки и в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком ответчик передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN: №. Банком взятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме, однако ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность, а требование банка погасить добровольно эту задолженность ответчиком оставлено без ответа.
В связи с этим истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от 17.11.2022 года за период с 31.12.2022 года по 25.07.2023 года в размере 211704,33 руб., в том числе: 181575,51 руб.- просроченный основной долг; 22562,47 руб. – просроченные проценты; 960,27 руб. – проценты по просроченной ссуде, 989,33 руб. – неустойка за просроченную ссуду, 1331,75 руб. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за смс-информирование; и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска-2007, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер шасси отсутствует.
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленные заблаговременно посредством почтовой связи судом извещения на беседы, в судебные заседания по месту жительства ответчика, по адресу регистрации: <адрес> (л.д.120), возвращены в суд за истечением срока хранения.
Согласно положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.
Учитывая вышеизложенное, судебные извещения следует считать доставленными ответчику ФИО1
Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, привлеченное судом к участию в деле, ФИО2 в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. Согласно поданному в суд заявлению, просит гражданское дело рассмотреть в её отсутствие, не возражая против взыскания со ФИО1 задолженности по кредитному договору, и возражая против обращения взыскания на автомобиль, поскольку, полагает, что приобрела его на законных основаниях.
С учетом сведений о надлежащем извещении, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.
Исследовав представленные в материалы гражданского дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 17.11.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен посредством акцепта Банком оферты ответчика договор потребительского кредита под залог транспортного средства № от 17.11.2022 года, согласно которому ПАО «Совкомбанк» выдало ФИО1 кредит в сумме 181575,51 руб. на срок 48 месяцев под 19,3 % годовых, с условием уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки и в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком ответчик передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN: №.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита должно осуществляться заемщиком 48 месяцев ежемесячными платежами в размере 5492,33 рубля, в соответствии с графиком платежей. В силу пункта 12 Индивидуальных условий, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.85).
В силу п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.13-19).
В силу п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать.
Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору под залог транспортного средства, предоставление кредита осуществлено зачислением 17.11.2022 года денежных средств в размере 181575,51 рублей на счет ответчика в Банке №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22).
Ответчиком приобретено в собственность вышеназванное транспортное средство, что подтверждается договором купли-продажи вышеназванного автомобиля от 17.11.2022 года №, паспортом транспортного средства (л.д.92-93,95).
Ответчик ФИО1 не исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» в его адрес 19.06.2023 года была направлена досудебная претензия от 14.06.2023 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.64-66), которая до настоящего времени не исполнена.
Согласно расчету задолженности и выписке по счету, представленным истцом, за период с 31.12.2022 года по 25.07.2023 года у ответчика по кредитному договору № от 17.11.2022 года образовалась задолженность в размере 211704,33 руб., в том числе: 181575,51 руб. - просроченный основной долг; 22562,47 руб. – просроченные проценты; 960,27 руб. - проценты по просроченной ссуде, 989,33 руб. - неустойка за просроченную ссуду, 1331,75 руб. - неустойка на просроченные проценты; 745 руб. - комиссия за смс-информирование (л.д.21-22).
Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком ФИО1 не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.
При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий по кредитному договору № от 17.11.2022 года надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.
Кроме того, судом установлено, что ответчик ФИО1 с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору № от 17.11.2022 года на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, а также изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита в части залога автомобиля (п.10 Индивидуальных условий), передал банку в залог автомобиль <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, паспорт транспортного средства <адрес> (л.д. 85).
Сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 18.11.2022 года, что подтверждается соответствующим уведомлением (л.д.70), залогодержателем значится Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк».
В соответствии со сведениями, представленными МРЭО №1 УГИБДД УМВД России по Курской области, по состоянию на 08.08.2023 года собственником автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN: № с 06.12.2022 года является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.122).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, поскольку период просрочки составляет более 3 месяцев и сумма неисполненного платежа более 5 % от размера стоимости заложенного имущества.
Доводы третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, ФИО2 о том, что она является добросовестным приобретателем автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку на момент приобретения автомобиля 06.12.2022 года сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, дата внесения - 18.11.2022 года, что подтверждается соответствующим уведомлением (л.д.70), залогодержателем значится Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк», а потому, проявляя достаточную разумность и предусмотрительность при совершении сделки, ФИО2 имела реальную возможность получить информацию о нахождении приобретаемого ею транспортного средства в залоге у банка, однако не сделала этого, что по мнению суда свидетельствует о её заведомо недобросовестном осуществлении гражданских прав.
Определением Советского районного суда Курской области от 02.08.2023 года приняты меры по обеспечению исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, на сумму 211704,33 рубля; запрета регистрационных действий с автомобилем <данные изъяты> года выпуска, VIN: №.
В силу п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства ПАО «Совкомбанк», если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц-на 7%, за второй месяц-на 5%, за каждый последующий месяц-на 2 %.
Следовательно, имеются правовые основания для обращения взыскания на вышеуказанный автомобиль с установлением его начальной продажной цены в размере 114281,35 рублей, рассчитанной истцом с применением положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%, доказательства иной стоимости транспортного средства суду не представлены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11317,04 рубля.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Курской области, код подразделения 460-027), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, образовавшуюся за период с 31.12.2022 года по 25.07.2023 года, по состоянию на 25.07.2023 года в размере 211704 (двести одиннадцать тысяч семьсот четыре) рубля 33 копейки, в том числе: 181575 (сто восемьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят пять) рублей 51 копейка- просроченный основной долг; 22562 (двадцать две тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 47 копеек - просроченные проценты; 960 (девятьсот шестьдесят) рублей 27 копеек - проценты по просроченной ссуде, 989 (девятьсот восемьдесят девять) рублей 33 копейки - неустойка за просроченную ссуду, 1331 (одна тысяча триста тридцать один) рубль 75 копеек - неустойка на просроченные проценты; 745 (семьсот сорок пять) рублей - комиссия за смс-информирование.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска-2007, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер шасси отсутствует, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением <данные изъяты>), в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 17.11.2022 года перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля - 114281 (сто четырнадцать тысяч двести восемьдесят один) рубль 35 копеек.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11317 (одиннадцать тысяч триста семнадцать) рублей 04 копейки.
Обеспечительные меры в виде ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, на сумму 211704,33 рубля; запрета регистрационных действий с автомобилем <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, сохранить до исполнения настоящего решения суда.
Стороны могут ознакомиться с мотивированным решением, которое будет составлено 29.11.2023 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд Курской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий А.Н. Стрельцов