Решение по делу № 2-218/1954 от 06.05.2025

УИД 67RS0012-01-2024-000248-98

Дело № 2-218/2054

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2025 года п. Кардымово

Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Прозоровой Я.Б.,

при секретаре Вольневой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследнику умершей ФИО1 – ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершей ФИО1 - ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что 17.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 950256 рублей 20 копеек под 24,9 % годовых сроком на 127 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между Банком и ФИО1 был заключен договор ипотеки №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира общей площадью 31,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 582392 руб. 13 коп. По состоянию на 18.03.2025 задолженность по кредитному договору составляет 456114 руб. 51 коп., из которой 101171 руб. 51 коп. – просроченные проценты, 353356 руб. 57 коп. - просроченная ссудная задолженность, 941 руб. 54 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 35 коп. – неустойка на просроченные проценты, 359 руб. 52 коп. – неустойка на просроченные проценты. 03.01.2022 ФИО1 умерла. Наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось. Истец просил суд взыскать с ответчика за счет наследственного имущества в свою пользу указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33902 руб. 86 коп. Взыскать за счет наследственного имущества с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 19.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 31,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 869000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1 Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденному адресной справкой, а также по адресу, указанному в иске. Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела заблаговременно размещалась на официальном интернет-сайте Духовщинского районного суда Смоленской области в соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Однако ответчик в суд не явился, явку представителя не обеспечил, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд в силу ст. 233 ГПК РФ рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 950256 рублей 20 копеек под 24,9 % годовых сроком на 120 месяцев, исчисляемым от даты выдачи кредита (л.д. 17-20).

В соответствии с Договором ипотеки № от 17.12.2019 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 17.12.2019 является квартира общей площадью 31,3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

В силу п. 1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляла 869000 рублей (л.д. 21-23).

Банком условия кредитного договора выполнены в полном объеме, денежные средства зачислены на расчетный счет ФИО1

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»

По состоянию на 18.03.2025 задолженность ФИО1 перед банком составляет 456114 руб. 51 коп., из которой 101171 руб. 51 коп. – просроченные проценты, 353356 руб. 57 коп. - просроченная ссудная задолженность, 941 руб. 54 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 35 коп. – неустойка на просроченные проценты, 359 руб. 52 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиками не оспаривался. Собственный расчет ими не представлен. Расчет истца проверен и положен в основу решения суда.

03.01.2022 ФИО1 умерла.

Согласно ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Закон не ставит обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в зависимость от информированности их о таких долгах.

Наследственное дело после умершей ФИО3 не заводилось, что следует из ответа нотариуса Кардымовского нотариального округа от 31.03.2025 (л.д 102).

Однако наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее супруг ФИО2 (дата регистрации брака 08.08.2019), который на день открытия наследства проживал совместно с супругой по адресу: <адрес>, <адрес>, в принадлежавшем ФИО3 жилом помещении, что подтверждается информацией, представленной Администрацией МО «кардымовский муниципальный округ» (л.д. 99), сведениями регистрационного досье ФИО4 (л.д. 89).

Соответственно, поскольку не доказано иное, ФИО2 принял наследство после смерти супруги, так как совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ), а именно проживал совместно с наследодателем в принадлежавшем наследодателю жилом помещении на день открытия наследства.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, и учитывая, что задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке, а также процентов за пользование кредитом и неустойки.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, то есть нарушении, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО1, а впоследствии наследником ФИО2 существенно нарушены условия договора по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд, принимая во внимание положения п. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения заключенного между банком и ФИО1 кредитного договора.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного по договору об ипотеке имущества (квартиры) в размере 869000 рублей.

Поскольку ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорена заявленная истцом стоимость предмета залога, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 869000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, требование истца о возмещении ответчиком понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления подлежит удовлетворению в размере 33902 рубля 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследнику умершей ФИО1 – ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2019, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (ИНН: № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) сумму задолженности по кредитному договору № от 17.12.2019 в размере 456114 (четыреста пятьдесят шесть тысяч сто четырнадцать) рублей 51 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33902 (тридцать три тысячи девятьсот два) рубля 86 копеек.

Взыскать за счет наследственного имущества с ФИО2 (ИНН: №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 19.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать за счет наследственного имущества с ФИО2 (ИНН: №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 31,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 869000 (восемьсот шестьдесят девять тысяч) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Разъяснить ответчику право подачи в Духовщинский районный суд Смоленской области заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд Смоленской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.Б. Прозорова

Мотивированное решение изготовлено 06.05.2025