№2-3959/25

УИД: 36RS0002-01-2025-001998-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2025 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре НовиковойА.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2016 по состоянию на 17.02.2025 в размере 356505,39 рублей, в том числе: 325103,54 рублей – просроченная ссудная задолженность; 30441,49 рублей – задолженность по процентам; 960,36 рублей – пени по кредиту и процентам; задолженность по процентам, начиная с 18.02.2025 по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 16,49 процентов годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга; задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) по дату фактического погашения задолженности; расходы по оплате госпошлины в размере 31413,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога: 1-комнатная квартира, назначение – жилое, общая площадь – (№) кв.м, этаж/этажность – 2/3, адрес: <адрес>, кадастровый (№), установив начальную продажную цену в размере 1984000,00 рублей, определив способ реализации предмета залога путем его продажи с публичных торгов.

Свои требования мотивирует тем, что 21.12.2016 между ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в сумме 800 000 руб. сроком 300 месяцев под 12,99 % годовых. Банк исполнил своё обязательство по вышеуказанному кредитному договору выдав ФИО1 кредит. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование. По состоянию на 17.02.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 356505,39 рублей.

Истец ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) явку представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщила, извещалась судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Согласно части 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Данные обстоятельства с учётом части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее– ГПК РФ) позволяют рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

Судом установлено, что 21.12.2016 между ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в сумме 800 000 руб. сроком 300 месяцев под 12,99 % годовых, дата платежа 21 число каждого месяца. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составит 16,49 процентов годовых.

Согласно п. 4.1.1 условий кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, при этом заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность в размере 356505,39 рублей, в том числе: 325103,54 рублей – просроченная ссудная задолженность; 30441,49 рублей – задолженность по процентам; 960,36 рублей – пени по кредиту и процентам.

В этой связи, 10.01.2025 Банк направил ответчику требование о погашении задолженности.

До настоящего времени требование банка ответчиком исполнено не было.

В соответствии с условиями кредитного договора права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО).

Согласно расчету истца по состоянию на 17.02.2025 сумма задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2016 составляет 356505,39 рублей, в том числе: 325103,54 рублей – просроченная ссудная задолженность; 30441,49 рублей – задолженность по процентам; 960,36 рублей – пени по кредиту и процентам.

Данный расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Принимая во внимание вышеуказанное, суд находит требования ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) о взыскании с ФИО2 суммы задолженности в размере 356505,39 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, суд удовлетворяет требования о взыскании с ФИО2 процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом по ставке 16,49 % годовых и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,02 процента за каждый календарный день просрочки, начиная с 18.02.2025 по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору.

Между тем, поскольку ответчик не лишен права частичного возврата долга, суд принимает во внимание, что в этом случае сумма просроченного основного долга уменьшится и начисление процентов за пользование кредитом и неустойки продолжится именно на оставшуюся сумму, а не на имеющуюся на дату выполненного банком расчета.

С учетом этого, требования истца о взыскании процентов на просроченный основной долг по текущей ставке 16,49 % годовых и неустойки в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки за период с 18.02.2025 по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, однако при частичном погашении задолженности их дальнейшее начисление подлежит на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

Согласно условий кредитного договора заемщик представляет (обеспечивает предоставление) кредитору обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в виде залога предмета ипотеки –1-комнатной квартиры, назначение – жилое, общей площадью – (№) кв.м, этаж/этажность – 2/3, адрес: <адрес>, кадастровый (№).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку установлено, что ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно заключению об оценке имущества от 18.02.2025 рыночная стоимость объекта оценки (квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>) составляет 2480000,00 рублей.

Суд принимает вышеуказанное заключение в качестве достоверного доказательства, поскольку оно стороной ответчика в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорено, ходатайство о назначении соответствующей судебной экспертизы не заявлено.

Учитывая обстоятельства дела, вышеприведенные нормы закона суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1984 000 руб., составляющей 80% от ее рыночной стоимости.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 31413,00 руб., что подтверждается платежным поручением №157363 от 03.03.2025.

В этой связи, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 31 413,00 руб.

Руководствуясь ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 21.12.2016 года <***> в размере 356505 рублей 39 копеек, задолженность по процентам, начиная с 18.02.2025 года по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 16,49 процентов годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга, задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,02 процента за каждый календарный день просрочки, начиная с 18.02.2025 года по дату фактического погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины 31413 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: 1-комнатная квартира, назначение – жилое, общая площадь – (№) кв.м, этаж/этажность – 2/3, адрес: <адрес>, кадастровый (№), с установлением начальной продажной цены в размере 1984000 рублей, определив способ реализации предмета залога путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.09.2025