РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Михалиной Е.Н.,

при секретаре Козулиной А.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1903/2022 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании с наследника долга по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников долга по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму . Денежные средства перечислены банком на расчетный счет заемщика №. Денежные средства в размере руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставления кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге "SMS - пакет", описание по программе финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 26.07.2018 истец потребовал полного досрочного погашения задолженности, до ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет руб., из которых: сумма основного долга – сумма процентов за пользование кредитом – . ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. Просят взыскать с наследников ФИО6 вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3492,91 руб.

Определением Новомосковского районного суда Тульской области от 18.08.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО3 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась, показав, что приняла наследство после смерти матери ФИО2, соответственно должна оплачивать и ее долги.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из положений ст. ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму

Денежные средства перечислены банком на расчетный счет заемщика №. Денежные средства в размере руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 14743 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами: кредитным договором с индивидуальными условиями, заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, распоряжением заемщика о выдаче суммы кредита, заявлением на добровольное страхование, выпиской по счету, Общими условиями договора потребительского кредита, которые не оспорены сторонами.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что у ФИО2 перед Банком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере

Ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении, которое не исполнено.

Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что ФИО2 допустила нарушение условий кредитного договора, в результате чего у Банка возникло право на истребование образовавшейся задолженности. При этом суд признает правильным представленный Банком расчёт задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БО №.

Обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнены. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с настоящим иском.

В соответствии с положениями ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Однако при исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Аналогичные положения содержатся в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008), а именно, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону к имуществу умершей ФИО2 является дочь ФИО1

Как усматривается из наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в производстве нотариуса Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО4, на момент смерти ФИО2 на праве собственности принадлежало следующее имущество:

- ? доля квартиры, расположенной по адресу: Б, ; а также денежные средства, хранящиеся на счете в Банк ВТБ (ПАО) в размере

Иного имущества, принадлежащего ФИО2 на день его смерти не установлено.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому, из них наследственного имущества и т.д.

В п. 34 названного Постановления разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно материалам наследственного дела, ФИО1 приняла наследство, обратившись к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства. 15.02.2022 ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры, расположенной по адресу: Б, .

Поскольку у ФИО2 имелись непогашенные перед банком обязательства, которые не прекратили свое действие в связи с ее смертью, наследство принято вышеуказанным ответчиком, суд полагает требования истца о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору заявлено правомерно.

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Б, , составляет 1 052 030,65 руб., соответственно стоимость ? доли -

Поскольку сторонами по делу вопреки, требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено сведений о рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, суд при определении общей стоимости перешедшего к наследнику имущества, принимает во внимание его кадастровую стоимость.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО2 по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет

Оценивая представленный истцом расчет, в котором имеется указание на проценты на просроченный долг, суд приходит к следующему.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом в заявленном размере подтверждаются письменными материалами дела, а также представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнений у суда не вызывает. Возражений по данному расчету ответчиком в судебное заседание предоставлено не было.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком составила – сумма на расчетом счете в ВТБ Банк (ПАО).

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере . ответчик может и должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере .

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, не установлено.

В силу ч.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору подлежат прекращению, в связи со смертью.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3492,91 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании с наследника долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, , в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114645,62 руб., из которых: сумма основного долга – 84128,99 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7386,27 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22202,86 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 632,50 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также государственную пошлину в размере 3492,91 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято (изготовлено) 22.09.2022.

Председательствующий Михалина Е.Н.