Решение по делу № 2-2098/2023 от 30.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 г. г. Н.Новгород

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Лопатиной И.В., при секретаре Кожиной А.И., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 15.12.2022г. в Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО5 (Далее - Ответчик, заемщик) заключили Договор * от 04.12.2013 г. (далее - Договор), согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету * с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 04.12.2013 – 100 000 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику банковскому продукту Карта «Карта "Быстрые покупки" 44.9 (нов. техн)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту, несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету *.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14.12.2022 задолженность по договору составляет 133203, 50 руб., из которых: сумма основного долга 97236,10 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6405,23 руб., сумма штрафов 9412,91 руб., сумма процентов 22062,17 руб.

Банку стало известно, что 15.01.2018г. заемщик умер, однако у банка отсутствуют сведения о наследниках.

Истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО5 и/или с наследников, принявших его наследство в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 133 203,50 руб., расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 3864,07 руб.

К участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники, принявшие наследство- ФИО4, ФИО1, ФИО3

Определением Нижегородского районного суда г.Н.Новгород от 06.02.2023г. гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения в Московский районный суд г.Н.Новгорода, поскольку место жительства ни одного из ответчиков не входит в границы Нижегородского района г.Н.Новгорода.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО3 иск не признали, просили суд применить последствия несоблюдения претензионного порядка и оставить иск без рассмотрения, применить срок исковой давности, отказав и удовлетворении исковых требований. Поддержали доводы, изложенные в отзыве на иск.

Ответчик ФИО4 в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Суд, считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав мнение сторон, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса (далее - ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.ст. 809-810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили Договор * от 04.12.2013г., согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету * с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и тарифов по Карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ЧЧ*ММ*ГГ* – 100 000 руб.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Согласно расчету истца на 14.12.2022г. у Ответчика образовалась задолженность в общей сумме 133203,50 руб., из которых: сумма основного долга 97236,10 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6405,23 руб., сумма штрафов 9412,91 руб., сумма процентов 22062,17 руб.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ЧЧ*ММ*ГГ*. заемщик ФИО5 умер, было открыто дело о наследовании.

Согласно справки нотариуса и копии наследственного дела, наследниками первой очереди, принявшими наследство являются:

-Дочь ФИО4,

-Дочь ФИО6 (сменила фамилию на ФИО7),

-Сын ФИО1.

Наследственное имущество состоит из: 18/42 долей в праве собственности на квартиру по адресу: ***; неполученной пенсии и ежемесячной денежной выплаты (л.д.32).

В суде ответчики ФИО1, ФИО3 заявили о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно ч.3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, началом течения срока исковой давности является момент начала ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указано в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком 24 августа 2014 г., срок следующего платежа установлен кредитным договором 25 сентября 2014 г. Таким образом, о нарушении своих прав кредитор узнал 25 сентября 2014 г. Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 25 сентября 2017 г. еще при жизни кредитора, требований к должнику истец не предъявлял, доказательств обратного суду не представлено.

Истец обратился в Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода 14 декабря 2022г., т.е. за пределами срока исковой давности.

Истцом не заявлено ходатайство о восстановлении пропущенного срока.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не имеется в связи с пропуском срока исковой давности.

Ходатайство ответчиков об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка рассмотрения спора судом отклонено, поскольку по данной категории дел не предусмотрен обязательный досудебный досудебного порядка рассмотрения спора.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору * от 04.12.2013г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: И.В. Лопатина

Решение в окончательной форме принято ЧЧ*ММ*ГГ*г.