Гр. дело № 2-5427/2023
УИД 36RS0006-01-2023-006575-26
Категория 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2023 г. г. Воронеж
Центральный районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Шатских М.В.,
при секретаре Самбуловой Д.Р.,
с участием представителя истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество), действующего на основании доверенности ФИО1 ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании ордера адвоката Труновой И.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. В обоснование иска указано, что между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> от 23.01.2019 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 079 646,00 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 10,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Ответчик был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с кредитным договором, однако, данные условия кредитного договора ответчик нарушил.
Урегулировать спор во несудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском, в котором истец Банка ВТБ (публичное акционерное общество) просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 23.01.2019 по состоянию на 25.08.2023 (включительно) в размере 689 761,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 098,00 руб. (л.д. 6 -8).
Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество), действующий на основании доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточненного расчета задолженности за период с 23.01.2019 по 24.10.2023 в размере 669 761,11 руб. поддержал. Просил суд удовлетворить их в полном объеме.
Пояснил, что задолженность по кредитному договору в размере 669 761,11 руб. состоит только из ссудной задолженности. Задолженности по плановым процентам за пользование кредитом; по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по пени по просроченному долгу не имеется.
Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера адвокат Трунова И.Ю. в судебном заседании заявленные исковые требования в части основного долга не оспаривала.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования, с учетом уточненного размера задолженности, в части основного долга не оспаривала.
Ранее в материалы гражданского дела представила письменные возражения, согласно которых просила отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 66 - 70).
Выслушав лиц, участвующих в деле, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).
В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
23.01.2019 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) (л.д. 41 - 44) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 29 - 31).
В силу п. 1 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования составляет 3 079 646,00 руб.
Срок действия договора, срок возврата кредита составляет 60 месяцев. Дата предоставления кредита 23.01.2019. Дата возврата кредита 23.01.2024 (п. 2 индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 4.1 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка на дату заключения договора составляет 10,9 процентов годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7,1 процента годовых.
Базовая процентная ставка 18 процентов годовых (п. 4.2 индивидуальных условий кредитного договора).
На основании п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей составляет 60. Размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 66 805,48 руб. Размер первого платежа составляет 66 805,48 руб. Размер последнего платежа составляет 66 389,52 руб. Дата ежемесячного платежа - 23 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей ежемесячно.
В силу п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.
В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.
Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами кредитного соглашения нашел подтверждение в судебном заседании.
Таким образом, ФИО2 взяла на себя обязательства по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по кредиту, однако, данные условия кредитного договора нарушила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 84 - 84), информацией о счете (л.д. 85 - 87).
Материалы гражданского дела свидетельствуют, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 84 - 84), информацией о счете (л.д. 85 - 87).
В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено «Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ)».
Таким образом, собранными по делу доказательствами в их совокупности подтверждается, что ответчик ФИО2 получила кредит, воспользовалась предоставленными денежными средствами, вносила платежи в счет погашения задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (л.д. 36 - 37).
Факт направления уведомления о досрочном истребовании задолженности исх. 2330 от 27.03.2021 подтверждается списком № 001 внутренних почтовых отправлений от 09.04.2021 (л.д. 38 - 40).
До настоящего времени задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2019 ответчиком ФИО2 не погашена и по состоянию на 24.10.2023 (включительно) общая задолженность ответчика ФИО2 перед Банком ВТБ (публичное акционерное общество) составляет 669 761,11 руб., из которых: 669 761,11 руб. – основной долг; 0,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 0,002 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 0,00 руб. – пени по просроченному долгу.
Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.
Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных истцом, стороной ответчика в суд не представлено. Стороной ответчика не представлено доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом Банком ВТБ (публичное акционерное общество).
Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).
Таким образом, кредитный договор является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.
Кредитный договор по безденежности не оспорен.
В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска.
Ответчик доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено Банком ВТБ (публичное акционерное общество) суду не представил.
При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
По мнению суда, довод ответчика о том, что истцом не были учтены платежи на общую сумму 161 000,00 руб. (51 000,00 руб., 10 000,00 руб., 100 000,00 руб.) в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения и опровергаются расчетом задолженности (л.д. 84 - 84), информацией о счете (л.д. 85 - 87), выпиской по контракту клиента по кредитному договору <***> от 10.03.2009.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 14.09.2023 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10 098,00 руб. за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО2 (л.д. 9).
Следовательно, с учетом уточнения размера взыскиваемой суммы задолженности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 5 200,00 руб. + (669 761,11 руб. (сумма задолженности по кредитному договору) – 200 000,00 руб.) руб. х 1% = 9 897,61 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.
Истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 098,00 руб.
Таким образом, истцом излишне оплачена государственная пошлина в размере: 10 098,00 руб. - 9 897,61 руб. = 200,39 руб.
На основании изложенного, Банку ВТБ (публичное акционерное общество) разъясняется право на обращение в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 200,39 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2019 по состоянию на 24.10.2023 (включительно) в размере 669 761,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 897,61 руб., а всего 679 658 (шестьсот семьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) руб. 72 коп.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Шатских
Мотивированное решение
составлено 10.11.2023