Дело № 2-133/2022

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2022 года пос. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Антонова Н.И.,

при секретаре Шадриной Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее истец, Банк, ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее ответчик, наследник). Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Л (далее заемщик, наследодатель) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора, банк выдал заемщику кредитную карту № по эмиссионному контракту №, а также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности, альбомом тарифов на услуги, и обязался их исполнять. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки. 10.2020 заемщик Л умер. Обязательства по кредиту не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте №хххххх6121 образовалась просроченная задолженность в размере 35 432 рубля 84 копеек, в том числе: - просроченный основной долг в размере 26 977 рублей 50 копеек; - просроченные проценты в сумме 8 455 рублей 34 копейки.

Предполагаемым наследником является супруга наследодателя ФИО1 По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежало следующее имущество: - денежные средства в размере 24 362 рубля 06 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №; - денежные средства в размере 20 рублей 26 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №; - денежные средства в размере 29 рублей 95 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 15 959 рублей 91 копейка после зачислений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 432 рубля 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 26 977 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 8 455 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 262 рубля 99 копеек.

В судебное заседание истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Возражений относительно иска, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо иных заявлений суду не представила.

В связи с неявкой ответчика, отсутствием её возражений или объяснений относительно исковых требований и отсутствием возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ.

Исследовав и изучив письменные материалы дела, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик (наследодатель) обратился в Банк с заявлением об открытии ему счета, выдаче кредитной карты и подключении к ней услуги «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Л был заключен эмиссионный контракт №-Р-12642084390, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту с лимитом кредита 290 000 рублей под 23,9 % годовых. Во исполнение договора банком ответчику открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты с предусмотренным кредитным лимитом. Собственноручной подписью Л ознакомился с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, согласился и обязался их исполнять (л.д. 23, 37-41).

Факт заключения кредитного договора и исполнения банком обязательств по нему подтверждается подписанным собственноручно ответчиком заявлением, индивидуальными условиями кредитования, выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Индивидуальные Условия), п.п. 3.6, 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (Общие Условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрено путем частичного (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полного (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашения в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями. Погашение осуществляется путем пополнения счета карты либо иными доступными способами (наличными через электронные терминалы, банкоматы, безналичными переводами с дебетовой карты, банковским переводом на счет карты).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрено взимание с заемщика неустойки в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга, которая включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 5.2.5. Общих Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием о досрочной выплате всей суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии) и возврате карты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л умер, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66), обязательства по кредиту не исполнены.

Исходя из положений ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ смерть заемщика является юридическим фактом, означающим открытие наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследником по закону первой очереди к имуществу умершего Л в силу ст. 1142 ГК РФ, принявшим в порядке п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ наследство, является супруга заемщика (ответчик) ФИО1

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из материалов наследственного дела 29/2021, ФИО1, на основании её заявлений, нотариусом Муезерского нотариального округа Республики Карелия ДД.ММ.ГГГГ, как пережившему супругу, выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ? долю в праве собственности на автомобиль марки GREAT WALL, государственный регистрационный знак <***>; на ? долю в праве на охотничье огнестрельное оружие «Сайга»; на ? долю в праве на денежные средства, находящиеся в подразделении № Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №, №, с причитающимися процентами и правом на компенсации, а также в подразделении № Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №, №, с причитающимися процентами и правом на компенсации.

Согласно представленным в материалах наследственного дела отчетам № и № об оценке рыночной стоимости, на день смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля GREAT WALL, государственный регистрационный знак <***>, составила 384 000 рублей, рыночная стоимость охотничьего огнестрельного оружия - карабина «Сайга» - 14 400 рублей. Соответственно, ? стоимости унаследованных истцом автомобиля и карабина составляет 199 200 рублей ( 192 000 + 7 200).

Согласно выпискам ПАО Сбербанк о состоянии вкладов Л за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на счете № находились денежные средства в размере 24 362 рубля 06 копеек, на счете № - в размере 29 рублей 95 копеек, на счете № - в размере 20 рублей 26 копеек (л.д. 21).

При этом, согласно данным о состоянии вкладов, представленным в материалах наследственного дела, на день смети (ДД.ММ.ГГГГ) Л на открытых на его имя в ПАО Сбербанк счетах находились следующие денежные средства: на счете № – 201 рубль 82 копейки; на счете № – 6 938 рублей 99 копеек; на счете № – 20 рублей 26 копеек.

Таким образом, общая сумма унаследованного ответчиком после смерти её супруга имущества превышает 200 000 рублей.

Как установлено судом, на день смерти у Л имелось неисполненное кредитное обязательство перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору (эмиссионный контракт) №-Р-12642084390 от ДД.ММ.ГГГГ. В результате чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 35 432 рубля 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 26 977 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 8 455 рублей 34 копейки. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, выпиской по лицевому счету заемщика, представленными в материалах наследственного дела сведениями банка о состоянии вкладов и счетов Л

Данных, указывающих на заключение заемщиком Л договора страхования жизни и здоровья, при получении кредитной карты, не установлено.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Следовательно, поскольку обязательства не прекратились смертью должника Л и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчик ФИО1, являясь единственным наследником, принявшими наследство в размере, превышающем размер в силу закона (ст. 1175 ГК РФ) несет ответственность по погашению кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней наследства.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО1, принявшей после смерти наследодателя наследство в размере более 200 000 рублей, подлежит взысканию в порядке п. 1 ст. 1175 ГК РФ задолженность по кредитной карте по заключенному между Л и ПАО «Сбербанк» кредитному договору (эмиссионный контракт) №-Р-12642084390 от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 35 432 рубля 84 копейки.

В порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком выводы суда не оспорены и не опровергнуты, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствия задолженности перед истцом ответчиком не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 262 рубля 99 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитной карте №хххххх6121 в размере 35 432 рубля 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 26 977 рублей 50 копеек, просроченные проценты - 8 455 рублей 34 копейки;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 262 рубля 99 копеек.

Ответчик вправе подать в Муезерский районный суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- Н.И. Антонов

Мотивированное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - Н.И. Антонов