Решение по делу № 2-995/2022 от 26.12.2022 | Шарьинский районный суд (Костромская область)

Дело № 2-995/2022

44RS0003-01-2022-001498-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года п. Поназырево

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Семеновой Г.В., при секретаре Воронцовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года по состоянию на 11 октября 2022 года.

Требования мотивируются тем, что 12 ноября 2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (далее - банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - агентство) и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее - ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее - истец), на основании Поручения № 1 от 1 ноября 2018 года к Агентскому договору № RK-0309/2018 от 3 сентября 2018 года (далее - агентский договор и поручение к нему), был заключен Договор № 2018-7128/20 уступки прав требования (цессии) (далее - договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии). В том числе, право требования по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года (далее - кредитный договор) к заемщику ФИО2 (далее - ответчик).

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 231 680 руб. 00 коп. на срок по 30 мая 2016 года под 27,9 % годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ в редакции на дату заключения кредитного договора (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, а также, что между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязанностей по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащем исполнением.

Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет:

- основной долг срочный - 0 руб. 00 коп.;

- основной долг просроченный - 113 689 руб. 92 коп.;

- проценты срочные - 0 руб. 00 коп.;

- проценты просроченные - 237 204 руб. 85 коп.

Также в соответствии с условиями кредитного договора за неисполнение обязательств ответчика по кредитному договору начисляется неустойка (пени) в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом добросовестности и разумности, истец добровольно устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.

Помимо прочего, в силу п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее - Условия), банк вправе уступить третьим лицам права требования к ответчику, возникшее из кредитного договора. Ответчик не вправе уступать свои права по кредитному договору третьим лицам без письменного согласия банка.

Таким образом, подписав кредитный договор, ответчик согласился на возможность уступки банком своих прав по кредитному договору. Также в силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Поскольку договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) банка, то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.

Настоящее заявление предъявлено в суд по месту жительства (регистрации) ответчика, руководствуясь ст. 28 ГПК РФ.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу: сумму задолженности по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года, которая по состоянию на 11 октября 2022 года составляет 350 894 руб. 77 коп., в том числе: 113 689 руб. 92 коп. - основной долг; 237 204 руб. 85 коп. - проценты, 0 руб. 00 коп. - неустойка (пени); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27.9 % годовых с 12 октября 2022 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате по уплате государственной пошлины - 6708 руб. 95 к.

Истец ИП ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации и фактического проживания, которое указала в заявлении об отмене судебного приказа, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35, ч. 1 ст. 48 и ч. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, поэтому неявка ответчика не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие.

Сторона в деле самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку от истца не поступило возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд рассматривает дело в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п.3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 29 ноября 2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 на основании заявления-оферты в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> на предоставление заемщику «Потребительного кредита» на сумму 231 680 руб. 00 коп. под 32,50 % годовых на срок с 29 ноября 2013 года по 29 ноября 2017 года, дата ежемесячного платежа - 29-е число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 9597 руб. 00 коп., дата последнего платежа - 9089 руб. 25 коп.

По условиям договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях договора, а также в соответствии с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2.5 Условий кредитования от 26 февраля 2013 года возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания Банком денежных средств с Банковского счета в дни платежа, указанные в графике на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений Заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

При этом, ФИО2 своей подписью подтвердила, что до подписания Заявления-оферты была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», а так же с информацией об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с её использованием.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Получение кредитных средств и пользование заемными денежными средствами ответчиком подтверждено выпиской по счету № 40817810110280078614 на имя ФИО2

В связи с невыполнением условий кредитного договора АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) 14 июня 2018 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года по состоянию на 10 мая 2018 года в размере 223 379 руб. 63 коп.

Мировым судьей судебного участка № 46 Шарьинского судебного района Костромской области 19 июня 2018 года был вынесен судебный приказ № 2-249/2018 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года по состоянию на 10 мая 2018 года в размере 223 379 руб. 63 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2716 руб. 90 коп.

В силу п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк вправе уступить третьим лицам права требования к ответчику, возникшее из кредитного договора. Ответчик не вправе уступать свои права по кредитному договору третьим лицам без письменного согласия банка.

Кроме того, поскольку договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) банка, то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.

12 ноября 2018 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1, на основании Поручения № 1 от 1 ноября 2018 года к Агентскому договору № RK-0309/2018 от 3 сентября 2018 года, заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2018-7128/20, по условиям которого право требования по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года перешло ООО «РегионКонсалт».

Определением мирового судьи судебного участка № 46 Шарьинского судебного района от 14 февраля 2020 года произведена замена взыскателя с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на ИП ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 46 Шарьинского судебного района от 27 января 2022 года взыскателю ИП ФИО1 восстановлен пропущенный срок предъявления исполнительного документа, то есть судебного приказа № 2-249/2018 от 19 июня 2018 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 46 Шарьинского судебного района Костромской области от 31 мая 2022 года судебный приказ № 2-249/2018 от 19 июня 2018 года о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен.

На основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по Шарьинскому и Поназыревскому районам УФССП по Костромской области от 27 мая 2022 года исполнительное производство по делу № 2-249/2018 в отношении ФИО2 прекращено, сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 0 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 11 октября 2022 года составляет 350 894 руб. 77 коп., в том числе: 113 689 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 237 204 руб. 85 коп. - проценты.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с чем требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 350 894 руб. 77 коп. подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по дату полного фактического погашения кредита по ставке 27,9 % годовых, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В пункте 16 указанного выше постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по дату полного фактического погашения кредита по ставке 27,9 % годовых, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6708 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 29 ноября 2013 года по состоянию на 11 октября 2022 года в размере 350 894 руб. 77 коп., в том числе: 113 689 руб. 92 коп. - основной долг; 237 204 руб. 85 коп. - проценты.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,9 % годовых, начиная с 12 октября 2022 года по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6708 руб. 95 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Г.В. Семенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 30 декабря 2022 года.