Решение по делу № 2-9795/2022 от 20.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет ипотеки.

Дело № 2-9795/2022

УИД 11RS0001-01-2022-013534-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Некрасовой О.С.

при секретаре Катаржновой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре

20 октября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику:

- о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 900 248 рублей 23 копейки, из которых 841 791 руб. 97 коп. - кредит, 50 523 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 777 руб. 84 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 154 руб. 74 коп. – пени за несвоевременное погашение кредита;

- о расторжении кредитного договора №... от ** ** **

- об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру по адресу: ..., кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 552 000 рублей.

Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 202 руб. 48 коп.

Сторона истца полагала возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, Ответчик извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился.

С учетом положений п.п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с согласия стороны истца - в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ** ** ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил клиенту кредит в размере ... руб. сроком на ... календарных месяца со взиманием за пользование кредитом (на дату заключения договора) ...% годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, приобретения предмета ипотеки- квартиры, расположенной по адресу: ....

** ** ** зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанное выше жилое помещение.

В силу положений ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Банку Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми ** ** **.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ** ** **

На основании п. 12 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Факт получения и использования кредита ответчиком в ходе рассмотрения настоящего спора оспорен не был. Однако ответчик не выполнил возложенные на него обязанности по погашению кредита и уплате процентов по нему.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору наряду с поручительством является ипотека квартиры, принадлежащей ответчику.

В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

С учетом п. 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита при приобретении предмета ипотеки Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случае, в том числе, нарушения Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, ФИО1 Ю,В. была уведомлена о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, ей было предложено погасить задолженность не позднее ** ** **, вместе с те, задолженность не была погашена.

Из представленных в суд документов следует, что задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ** ** ** включительно составляет 900 248 рублей 23 копейки, из которых 841 791 руб. 97 коп. - кредит, 50 523 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 777 руб. 84 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 154 руб. 74 коп. – пени за несвоевременное погашение кредита;

Принимая во внимание, что сумма, заявленная истцом к взысканию, ответчиком не оспорена, сведений о ее погашении в досудебном порядке не представлено, с применением принципа, установленного ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, исковое требование к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание сумму задолженности по договору, срок просрочки, представленные в суд доказательства, заявленные истцом требование о расторжении договора суд полагает подлежащим удовлетворению.

Кредитный договор №... от ** ** ** подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с пп.1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»… Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»… начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оценив доказательства по делу в их совокупности, принимая во внимание, что условия указанного кредитного договора (исполнение обязательств по которому обеспечено залогом) ответчиком не исполнены, учитывая цену иска, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

При этом в качестве первоначальной цены продажи залогового имущества следует установить его рыночную стоимость, определенную оценщиком ООО «Оценочно-Риэлторский Дом», в котором рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 940 000 руб. Начальную продажную стоимость следует определить в размере 80 % от рыночной стоимости объекта, то есть в сумме 1 552 000 руб.

По правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в общем размере 24 202, 48 руб. (из которых 12 202,48 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины по требованию иска о взыскании задолженности в размере 900 248, 23 руб.; 6 000 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины по требованию иска о расторжении кредитного договора; 6 000 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины по требованию иска об обращении взыскания на имущество).

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 900 248 рублей 23 копейки, из которых 841 791 руб. 97 коп. - кредит, 50 523 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 777 руб. 84 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 154 руб. 74 коп. – пени за несвоевременное погашение кредита;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 202 руб. 48 коп.

Расторгнуть кредитный договор №... от ** ** **

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, квартиру по адресу: ..., кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 552 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С.Некрасова

...