Дело №...
УИД 52RS0№...-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2025 года (адрес)
Советский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедев М.М., при ведении протокола помощником судьи ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) открыло счет №... и предоставило ФИО1 международную банковскую карту (далее - Карта) с лимитом овердрафта 75 000. Принадлежность карты клиенту подтверждается Копией Заявления на перевыпуск карты от (дата) Системный номер (номер договора) присвоенный Банков договору в рамках разрешенного овердрафта № Ю07/154098, что подтверждается информацией по карте из АС Банка.
Заемщик пользовался вышеуказанной картой со счетом №... для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершал иные платежные операции, вносил плату за овердрафт, что подтверждается выпиской по счету №...
Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на (дата) образовалась просроченная задолженность в размере 72572,29 руб. Указанная задолженность была взыскана (дата) на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей Судебного участка №... Советского судебного района (адрес). Судебный приказ был исполнен должником.
Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, Банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.
Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то Банк имеет право требовать начисленные на невозвращенную сумму основного долга проценты.
За период с (дата) по (дата) (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 193818,92 руб., в том числе:
-просроченные проценты - 193818,92 руб.
Кроме того, Банку стало известно, что (дата) (то есть после вынесения судебного приказа от (дата)) Клиентом совершена торговая операция на сумму задолженности в размере 1000 руб, что подтверждается Копией лицевого счета.
Задолженность по просроченным процентам в размере 193818,92 руб. и основному долгу в размере 1000,00 руб. была взыскана (дата) на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей Судебного участка №... Советского судебного района (адрес). Впоследствии указанный судебный приказ был отменен Определением от (дата).
По состоянию на (дата) задолженность Ответчика составляет 195 101,03 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 194 101,03 руб.
- просроченный основной долг - 1 000,00 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На этом основании истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом №... за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 195 101,03 руб., в том числе: просроченные проценты - 194 101,03 руб.; просроченный основной долг - 1 000,00 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 853,03 руб.
В процессе рассмотрения дела истец неоднократно в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнял исковые требования, окончательно сформулировав из следующим образом: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:- сумму задолженности по банковской карте со счётом №... за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 71952,99 руб., в том числе: - просроченные проценты - 71952,99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, предоставила письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В развитие указанных положений и в целях урегулирования отношений, связанных с потребительским кредитованием, в Российской Федерации действует Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нормы которого применяются к кредитным договорам, заключенным после (дата).
Пункт 1 части 1 ст.3 данного Федерального закона определяет потребительский кредит (заем) как денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Как установлено ч.2 ст.14 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения договора путем направления заемщику уведомления, установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления уведомления заемщику.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено судом и усматривается из материалов гражданского дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк открыло счет №... и предоставило ФИО1 международную банковскую карту с лимитом овердрафта 75 000. Принадлежность карты клиенту подтверждается Копией Заявления на перевыпуск карты от (дата) Системный номер (номер договора) присвоенный Банков договору в рамках разрешенного овердрафта № Ю07/154098, что подтверждается информацией по карте из АС Банка.
Заемщик пользовался вышеуказанной картой со счетом №... для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершал иные платежные операции, вносил плату за овердрафт, что подтверждается выпиской по счету №...
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания международной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в условиях использования международной банковской карты.
В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на (дата) г. образовалась просроченная задолженность в размере 72572,29 руб. Указанная задолженность была взыскана (дата) на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей Судебного участка №... Советского судебного района (адрес). Судебный приказ был исполнен должником.
Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости» могут начисляться следующие проценты:
- Проценты за пользование Кредитом - проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:
- Срочные проценты за пользование Кредитом - проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту.
- Просроченные проценты за пользование Кредитом - проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.
Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, Банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.
Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то Банк имеет право требовать начисленные на невозвращенную сумму основного долга проценты.
За период с (дата) по (дата) (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 193818,92 руб., в том числе:
-просроченные проценты - 193818,92 руб.
Кроме того, Банку стало известно, что (дата) (то есть после вынесения судебного приказа от (дата)) Клиентом совершена торговая операция на сумму задолженности в размере 1000 руб, что подтверждается Копией лицевого счета.
Задолженность по просроченным процентам в размере 193818,92 руб и основному долгу в размере 1000,00 руб. была взыскана (дата) на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей Судебного участка №... Советского судебного района (адрес). Впоследствии указанный судебный приказ был отменен Определением от (дата).
По состоянию на (дата) задолженность Ответчика составляет 195 101,03 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 194 101,03 руб.
- просроченный основной долг - 1 000,00 руб.
Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитных договоров и нормам действующего законодательства Российской Федерации.
Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФИО1 в рамках взятых на себя обязательств обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнила.
При этом, суд находит основания для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям:
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии с ч.1 ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату кредита.
(дата) судебным участком №... Советского судебного района (адрес) был вынесен судебный приказ №... о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по международной банковской арте №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 116572 рубля 77 копеек, из которых: 72572 руб. 29 коп. - просроченный основной долг, 44000 руб. 48 коп. - просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1765 рублей 73 копейки.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Таким образом, срок давности по основному долгу в размере 72 572 руб. 29 коп. не истек, поскольку задолженность в данной части была обращена к принудительному исполнению.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты. а в оставшейся части - основную сумму долга.
По правилам вышеприведенной нормы права из полученной выгодоприобретателем суммы, взысканной по исполнительному производству в размере 118 338 руб. 50 коп. в порядке очередности подлежали погашению прежде всего издержки кредитора по получению исполнения в размере 1765,73 руб. (госпошлина), проценты за пользование кредитом в размере 44000 руб. 48 коп., а оставшаяся часть подлежала учету в счет погашения основного долга в размере 72 572,29 руб.
Однако, на момент поступления платежей по исполнительному производству №...-ИП в счет погашения задолженности уже поступили от должника платежи (дата) в сумме 50 руб. и (дата) в сумме 150 руб., в общей сумме 200 руб.
В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно ч. 3 ст. 204 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
(дата) мировым судьей судебного участка №... Советского судебного района г. Н. Нов(адрес) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам по овердрафту № Ю07/154098 от (дата).
Определением мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г. Н. Нов(адрес) от (дата) судебный приказ в отношении ФИО1. был отменен.
Таким образом, на момент обращения истца за выдачей судебного приказа, был не пропущен срок для взыскания с ответчика платежей, после (дата).
Истец обратился за защитой нарушенного права (дата), то есть в пределах полугодичного срока после отмены судебного приказа.
Согласно представленному истцом расчету, проценты за период с (дата) по (дата) составили 71 952 рубля 99 копеек.
С учетом применения судом последствий пропуска срока исковой давности, за вычетом платежей, подлежащих уплате до (дата), размер которых указан в графике платежей, размер задолженности, по уплате суммы задолженности по карте со счетом №... составляет 71 952 рубля 99 копеек.
Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФИО1 в рамках взятых на себя обязательств обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнила.
Учитывая факт допущенного должником ФИО1 нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой истцом задолженности, суд находит возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по карте со счетом №... в размере 71 952 рубля 99 копеек.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.
Истцом в связи с подачей настоящего иска уплачена государственная пошлина в общем размере 6853 рубля 03 копейки. К взысканию предъявлена государственная пошлина в сумме 4000 рублей 00 копеек, соответствующая размеру уточненных исковых требований.
Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.
В соответствии со ст.333.40 ч.1 п.1 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью, в том числе в следующих случаях уплаты госпошлины в большем размере, чем это предусмотрено законом;
Учитывая требования вышеуказанной нормы, суд полагает возвратить излишне оплаченную государственную пошлину в сумме 2 853 рубля 03 копейки.
Исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((дата) г.р., уроженки (адрес)) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, КПП 526002001, ОГРН <***>) сумму задолженности по карте со счетом №... за период с (дата) по (дата) (включительно), в размере 71 952 рубля 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 00 копеек.
Возвратить ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, КПП 526002001, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 2 853 рубля 03 копейки, оплаченную по платежному поручению №... от (дата), получатель Казначейство России (ФНС России), ИНН получателя 7727406020, КПП 770801001, Р/С 03№..., БИК 017003983, назначение платежа: «CP-Case-7830930 Госпошлина по иску к ФИО1 КК №... от (дата) об обращении взыскания на залог.».
Исполнительный лист выдать после вступления решения суда в законную силу.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Советский районный суд (адрес) в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции.
Решение суда в окончательной форме изготовлено (дата).
Судья М.М. Лебедев