УИД 30RS0007-01-2022-000813-30

дело №2-496/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» августа 2022 г. с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бурцевой Р.Р.,

с участием:

представителя ответчика – адвоката Адвокатской конторы Енотаевского района Астраханской области, назначенной в порядке ст.50 ГПК РФ, Голякевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 18.11.2021 между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор № 52018-1121 о предоставлении потребительского кредита с лимитом выдачи в размере 1145000,00 руб. на срок до 18 ноября 2026 г. под 14,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля «KIA OPTIMA», 2017 года выпуска, идентификационный номер <***>, в размере 1145000,00 руб.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен Договор залога автомобиля, согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу вышеуказанный автомобиль, залоговая стоимость которому залоговая стоимость автомобиля составила 973250 руб.

Ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность в сумме 1196208,58 руб., которую просит взыскать с ФИО1, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20181,04 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль «KIA OPTIMA», 2017 года выпуска, идентификационный номер <***>, установив начальную продажную стоимость в размере 973250 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, согласно представленному заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по адресу указанному в исковом заявлении зарегистрирован, но не проживает, что подтверждается сообщением начальника ОМВД России по Енотаевскому району Астраханской области, администрации МО «Пришибинский сельсовет» Енотаевского района Астраханской области.

Согласно части 1 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему месту жительства в Российской Федерации.

Определением суда в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представителем ответчика назначена адвокат адвокатской конторы Енотаевского района Астраханской области.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Голякевич Л.В., исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 не признала, считает не подлежащими удовлетворению, поскольку позиция ответчика ей неизвестна.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Статьей 332 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что согласно пункту 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от 18.10.2018, 18.11.2021 между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № 52018-1121 о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями № 1-4.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 09 декабря 2014 г. в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

В соответствии с условиями кредитного договора АО «РЕН Банк» предоставил ФИО1 кредит для приобретения автомобиля KIA OPTIMA, 2017 года выпуска, идентификационный номер <***>, в размере 1145000,00 руб. на срок до 18.11.2026 г. (строка 2 п. 1 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от 18.10.2018 представляет собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключенный между Банком и Заемщиком, при этом заемщик является, согласно подписанным между сторонами документов, одновременно залогодержателем по договору банковского счёта и по договору залога автомобиля.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункту 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1 Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1 Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 (Общие условия договора залога автомобиля).

В соответствии со статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявление и Индивидуальные условия являются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и пунктом 2.1 и 2.2 Приложения № 1 Общих условий договора потребительского кредита истец перечислил ФИО1 сумму кредита на специальный счёт, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод – оплата по счету за автомобиль, перевод – оплата по сервисному контракту и переводы – оплата страховой премии по договору страхования (пункты 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 и п. 2.2.4 Индивидуальных условий). Наличие этих условий служит основанием при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета процентов за пользование кредитом (строка 17 пункт 1 Индивидуальных условий).

Строкой 4 пункта 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 14,9 % годовых.

В силу строки 6 пункта 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заёмщиком ежемесячно по числам месяца.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 пункте 1 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячных платежей 27178 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчёта 0,1 % (строка 12 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1196208,58 руб., из которой: просроченный основной долг 1119011,39 руб., просроченные проценты 68581,76 руб., неустойка 8615,43 руб.

19.05.2022 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части и, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений части 2 статьи 809 ГК РФ.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору и считает необходимым удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим обстоятельствам.

Исходя из смысла статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ФИО1 заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль «KIA OPTIMA», 2017 года выпуска, идентификационный номер <***>.

Согласно пункту 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1145000 руб., но в соответствии с пунктом 6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечению 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85 % от залоговой стоимости, что составляет 973250 руб.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений п. 7 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать согласование условий по вопросам, прямо определенным в этой норме, а именно: по вопросу о способе реализации заложенного имущества, а также по вопросу о начальной продажной цене заложенного имущества или о порядке ее определения.

Такого согласования заключенный между сторонами договор залога не содержит.

Поскольку в договоре залога отсутствует согласование по существенным условиям соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, то такое соглашение в силу положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может считаться заключенным.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества, залог автомобиля марки «KIA OPTIMA», идентификационный номер <***>, 2017 года выпуска, зарегистрирован банком 20 ноября 2021 года номер уведомления о возникновении залога 2021-006-573493-095.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (ст.350 Гражданского кодекса РФ).

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 20181,04 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> в пользу АО «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита № 52018-1121 от 18.11.2021: просроченный основной долг в размере 1119011,39 рублей, просроченные проценты – 68581,76 рублей, неустойка 8615,43 рублей, а всего 1196208,58 руб. (один миллион сто девяносто шесть тысяч двести восемь рублей 58 коп).

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20181,04 рублей (двадцать тысяч сто восемьдесят один рубль 04 коп).

Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита №52018-1121 от 18.11.2021 - автомобиль KIA OPTIMA, 2017 года выпуска, идентификационный номер <***>, путём его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со статьей 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом – исполнителем.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Енотаевский районный суд Астраханской области.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 г.

Судья: Семёнова Е.М.