Дело №2-741/2022
УИД 42RS0012-01-2022-001326-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тураевой Н.Р.,
при секретаре Тарасенко О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области 13 сентября 2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
17.07.2017 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №<...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 0% годовых, сроком на <...> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2022, на 14.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2022, на 14.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 690395,24 рубля.
По состоянию на 14.07.2022 общая задолженность ответчика составляет 159171,85 рублей, из них: 9106,99 рублей - иные комиссии; 149874,79 рублей - просроченная ссудная задолженность; 190,07 рублей - неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 159171,85 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4383,44 рубля.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание не явился ответчик ФИО1 по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Как установлено судом и следует из материалов дела 17.07.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<...>, в виде акцептованного заявления оферты.
По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 30000 рублей под 0% годовых, сроком на <...> месяцев.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-53).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Общим условиям и Тарифам Банка (л.д.54-55, 57-58, 59-61), сумма кредита 30000 рублей, комиссия за использование заемных денежных средств - 2,9% от суммы перевода + 290 руб., параметры кредитования по продукту: базовая ставка по договору - 0,0001% годовых (начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно); срок действия договора 10 лет (120 месяцев); обязательный ежемесячный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами; размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб.; льготный период кредитования - 36 месяцев; максимальный срок рассрочки - 36 месяцев; полная стоимость кредита - 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых.
Существенные условия договора отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в заявлении-анкете заемщика, в тарифах банка, в Общих условиях договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.
В заявлении-анкете заемщика, ФИО1 одновременно просил банк с предоставлением кредита совершить следующие действия: открыть Банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита; заключить Договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва». ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита по заявленным им условиям равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, согласно Договора потребительского кредита.
Согласно пункту 3.2 Общих условий договора потребительского кредитования заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.
Принятые по кредитному договору обязательства по уплате долга ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту и неустойка.
Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.4-13), ответчиком фактически за период с 29.08.2017 по 04.02.2022 в счет погашения задолженности было внесено 690395,24 рубля, из них 627831,96 рублей пошло на погашение основного долга, 100,00 рублей - на погашение задолженности по просроченному основному долгу, 62463,28 рублей - на погашение иных комиссий.
Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им, а также несвоевременности поступления платежей, у ответчика образовалась просроченная задолженность.
Сумма долга по иным комиссиям составляет - 9106,99 рублей, просроченная ссудная задолженность за 185 дней просрочки - 149874,79 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 190,07 рублей; общая задолженность - 159171,85 рублей.
Требования до настоящего момента не исполнены.
Расчет задолженности по договору произведен банком по состоянию на 14.07.2022, согласно расчету общая задолженность ответчика перед Банком составляет 159171,85 рублей, из них: 9106,99 рублей - иные комиссии; 149874,79 рублей - просроченная ссудная задолженность; 190,07 рублей - неустойка на просроченную ссуду.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности, ФИО1 не представлено.
ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи <...> судебный приказ от 14.04.2022 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен (л.д.73).
Судом установлено наличие задолженности по договору и её размер.
Не доверять данному расчету у суда нет оснований, так как он произведен в соответствии с заключенным кредитным договором.
Поскольку от ответчика ФИО1 не поступили возражения относительно предъявленных к нему исковых требований, то в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий договора о потребительском кредите и имеются основания для взыскания суммы долга.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 159171,85 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению №<...> от 19.07.2022 истец уплатил государственную пошлину в размере 4383,44 рубля (л.д.3).
Таким образом, в связи с удовлетворением требований с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4383,44 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...>, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №<...> от 17.07.2017 в размере 159171 рубль 85 копеек, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4383 рубля 44 копейки, всего взыскать 163555 (сто шестьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 29 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд Кемеровской области, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - Н.Р.Тураева
Решение в окончательной форме изготовлено 13 сентября 2022 года.
Судья - Н.Р.Тураева
Решение не вступило в законную силу.
Судья - Н.Р.Тураева
Секретарь - О.Н.Тарасенко
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-741/2022 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - О.Н.Тарасенко