Решение по делу № 2-57/2023 от 16.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-57/2023

УИД 75RS0016-01-2022-001582-98 (75RS0016-01-2022-000403-46)

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 16 февраля 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Вишняковой Е.Н.

при секретаре Барсуковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО2 вышеуказанный кредитный договор. Платежи в счет погашения задолженности производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

Также представитель ПАО Сбербанк ФИО9 обратилась в суд в иском о взыскании из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2 задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере <данные изъяты> рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубль рублей, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО2 вышеуказанный договор и предоставило заемщику кредитную карту Visa Gold, с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9%, неустойкой 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ., поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Наследственное дело после смерти заемщика не заведено. Согласно выписки по счетам открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО2 имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счете № и <данные изъяты> на счете № в размере <данные изъяты> рубля.

Представителем истца исковые требования были уточнены, просили взыскать из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2 задолженность по кредитной карте №-№ в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, исходя из того, что ответчиком ФИО1 принято наследственное имуществе в размере ? доли квартиры по адресу п. <адрес> <адрес>, стоимость которой составляет <данные изъяты> рублей.

Судом к участию в деле привечен в качестве ответчика супруг умершей ФИО2 – ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привечены ООО СК «Сбербанк страхование», нотариус Могочинского нотариального округа ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО6 не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с суммой взыскания, указанной в уточнении к иску.

Третьи лица – представитель ООО СК «Сбербанк страхование», нотариус Могочинского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений, ходатайств не представили.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие истца, третьего лица, не имеется. Исследовав письменные доказательства, изучив позицию сторон, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (л.д. ), в рамках которого заемщику был предоставлен «потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей, платежная дата 17 число месяца. Договор подписан сторонами.

Кроме того, на основании заявления анкеты заемщика на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ), поданного в ПАО Сбербанк ФИО2 получила кредитную карту Visa Gold №, номер счета карты № под 23,9% годовых с лимитом <данные изъяты> рублей. Подпись ответчика в заявлении и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами (л.д. )

В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, дата открытия Кредитором счета является датой заключения Договора, а также подтвердил, что им была получена карта Visa Gold №, а Индивидуальный Условия по кредитной карте являются неотъемлемой частью Заявления.

В заявлении, Индивидуальных условиях ответчик выразил свое согласие с Условиями по кредиту, Условиями по карте, обязался их соблюдать.

Судом установлено, что соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ФИО2 счета и выдачи банковской карты. Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать исполнение своих обязательств по договору, нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Получение ФИО7 денежных средств по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., подтверждается копией лицевого счета № (л.д. ). Наличие и размер просроченной задолженности, процентов, а также пени по кредитному договору № подтверждается ее расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ). Наличие и размер просроченной задолженности, процентов, а также пени по кредитной карте Visa Gold №-№ подтверждается ее расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и приложениями (л.д. ).

Как следует из актовой записи (л.д. ) ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт I статьи 1114 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершей ФИО2 (л.д. ) с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился муж ФИО1, состоящее из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес> п. <адрес> <адрес> <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес> п. <адрес> <адрес> <адрес>. (л.д. ).

Также по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете №, открытом в ПАО Сбербанк на имя ФИО2 имеется остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб. и на счете № остаток <данные изъяты> рубля. (л.д. )

Иного движимого и недвижимого имущества, а также вкладов у ФИО2 не имеется, что подтверждается ответами ГУ МЧС России по <адрес>, уведомлением КГБУ «Забайкальский архивно-геоинформационный центр», ответом Государственной инспекции <адрес>, ответами АльфаБанка, Росбанка, Банка ВТБ (л.д.__________________).

Ответом ОПФР по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ) подтверждается, что ФИО10 ФИО12 на основании ее личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ. произведена единовременная выплата средств пенсионных накоплений в размере <данные изъяты> руб., соответственно на дату смерти ФИО2 в специальной части лицевого счета средства пенсионных накоплений отсутствовали. ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ. была назначена страховая (до ДД.ММ.ГГГГ. трудовая) пенсия по старости. В связи с чес сумма начисленных страховых взносов учтена в расчетном пенсионном капитале и преобразована в размер страховой пенсии. Выплата пенсии прекращена с ДД.ММ.ГГГГ. в связи со смертью получателя пенсии.

Актовой записью о браке (л.д.49) подтверждается, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. является супругом умершей ФИО2, то есть является наследником первой очереди.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 58 Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2015 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 данного Пленума ВС РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п. 60 Пленума ВС РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В выплате страхового возмещения ООО СК «Сбербанк» страхование ФИО1 было отказано, что подтверждается ответом от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.85) поскольку наступление смерти ФИО2 в период действия договора страхования не признано страховым случаем, отсутствуют основания для производства страховой выплаты.

Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ее супруг ФИО1, который несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из Отчета №-№, предоставленного ответчиком ФИО1, рыночная стоимость квартиры общей площадью 56,0 кв.м., расположенной по адресу <адрес> п. <адрес> <адрес> <адрес> кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. ).

Согласно выписки из ЕГРН (л.д. ) квартира расположенная по адресу <адрес> п. <адрес> <адрес> <адрес> имеет кадастровый № расположена в жилом одноэтажном доме. Выпиской из кадастрового паспорта (л.д. ) также подтверждается, что наружные стены дома выполнены из деревянного бруса, строение является одноэтажным.

Таким образом, суд берет за основу отчет об оценке №-ДД.ММ.ГГГГ-Н, предоставленный ответчиком и не оспоренный истцом ПАО Сбербанк, поскольку объект недвижимости осматривался оценщиком, исследовались документы, содержащие описание объекта.

К заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО Сбербанк (л.д. ) суд относится критически, исключает его из числа доказательств, поскольку экспертом жилое помещение не осматривалось, в заключении указаны сведения об объекте недвижимости, а именно материал, из которого построен дом – кирпич, указано, что квартира расположена в многоэтажном доме.

В остальной части исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент смерти объем наследственного имущества ФИО2, на который может быть обращено взыскание в счет образовавшейся заложенности перед истцом, составил <данные изъяты>. (1/2 от стоимости квартиры <данные изъяты> рублей). При этом, имеются остаток денежных средств по вкладу в сумме <данные изъяты> руб.

Учитывая, что стоимость принятого ФИО1 наследства, а именно: ? доли квартиры составляет <данные изъяты> руб., остаток по вкладу <данные изъяты> руб. меньше суммы задолженности по кредитному договору и кредитной карте, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и кредитной карте, исходя из стоимости принятого наследственного имущества в рамках заявленных истцом требований, то есть в размере <данные изъяты> рублей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО1 по исполнительному производству №-ИП был удержана задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей, в связи с чем размер взыскиваемой задолженности подлежит уменьшению на указанную сумму и составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

При указанных обстоятельствах, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Размер задолженности ответчиком не оспаривался, является верным, в связи с чем требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Излишне уплаченная госпошлина в размере подлежит возвращению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк в пределах принятого наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., задолженность по кредитной карте №-№: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты>.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную госпошлину в размере по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Вишнякова

Решение изготовлено в окончательной форме 16 февраля 2023г.