Дело № 2-1807/2023 (УИД 58RS0008-01-2023-000602-23)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2023 года г.Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе
председательствующего судьи Нестеровой О.В.,
при секретаре Горбулевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что 30.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 320000 руб. под 25,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA 212140, 2012, № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий данного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2022, по состоянию на 21.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.11.2022, на 21.02.23 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 23786,56 руб. По состоянию на 21.02.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 390494,29 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 317600 руб., просроченные проценты – 38977,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 41,44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 3,83 руб., комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии - 21855,12 руб., дополнительный платеж – 11688,16 руб. Согласно п.10 кредитного договора № от 30.08.2022, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA 212140, 2012, №. В соответствии с п.8.14.9 Общий условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Полагают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 18,51%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 260771,93 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 390494,29 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13104,94 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA 212140, 2012, №, установив начальную продажную цену в размере 260771,93 руб., путем реализации с публичных торгов.
Заочным решением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 03.04.2023 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено.
Определением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 25.09.2023 удовлетворено заявление ФИО1 об отмене заочного решения суда от 03.04.2023, заочное решение суда от 03.04.2023 отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также с учетом заявления об изменении исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 160494,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13104,94 руб., а также обратить взыскание на автомобиль LADA 212140, 2012, №, способ реализации с публичных торгов.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Пензы в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Учитывая надлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства указанных лиц, суд счел возможным на основании положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Как следует из пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 30.08.2022 в офертно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор потребительского кредита №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 320000 руб. на срок 60 месяцев под 25,9 % годовых.
Согласно заявлению о предоставлении транша от 30.08.2022 заемщик просит рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора, размер нестойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.
Кредитный договор подписаны от имени Заемщика и Кредитора лицами в пределах представленных им полномочий, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом Кредитором и Заемщиком не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством РФ, не признаны, в связи с чем их условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
На основании заключенного договора, истец предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету от 21.02.2023 за период с 30.08.2022 г. по 21.02.2023 г.
В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредиту ответчик предоставил банку автомобиль LADA 212140, 2012, №.
Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, что повлекло нарушение прав кредитора.
По состоянию на 10.10.2023 задолженность по кредитному договору составила: 160494,29, из них: дополнительный платеж – 11688,16 руб., просроченная судная задолженность - 126577,16 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду - 41,44 руб., неустойка на просроченную ссуду - 30,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 3,83 руб., иные комиссии – 21855,12 руб., комиссия за ведение счета – 298 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям обязательства.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств надлежащим образом по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, порядка ее расчета от ответчика не поступило.
Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору – автомобиль LADA 212140, 2012, №
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно сообщению УГИБДД УМВД России по Пензенской области, поступившему в Железнодорожный районный суд г. Пензы 07.04.2023, транспортное средство марки LADA 212140, 2012, № поставлено на регистрационный учет 02.03.2021 на имя ФИО1, дата рождения.
Принимая во внимание наличие обязательств, обеспеченных условиями кредитного договора, и неисполненных ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, на основании статей 307, 309, 334, 337, 348 ГК РФ суд также признает требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.
Истец просил определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким процессуальным законом является Федеральный закон «Об исполнительном производстве».
В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).
Согласно части 1 статьи 85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца об определении способа продажи заложенного имущества с публичных торгов, при установлении начальной продажной стоимости заложенного автомобиля в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд с иском понесены судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 13104,94 руб.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 13104,94 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> паспорт №, выдан 26.04.2005 Октябрьским РОВД г.Пензы) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации юр.лица - 01.09.2014 года, место нахождения: 156000, <...>) задолженность по кредитному договору № от 30.08.2022 в общем размере 160494 (сто шестьдесят тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 29 коп., в том числе: дополнительный платеж – 11688 (одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят восемь) руб. 16 коп., просроченная судная задолженность – 126577 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят семь) руб. 16 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду – 41 (сорок один) руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду -30 (тридцать) руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 (три) руб. 83 коп., иные комиссии – 21855 (двадцать одна тысяча восемьсот пятьдесят пять) руб. 12 коп., комиссия за ведение счета – 298 (двести девяносто восемь) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13104 (тридцать тысяч сто четыре) руб. 94 коп.
Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство «LADA» модель: 212140, 2012 года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный знак №
Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 260771 (двести шестьдесят тысяч семьсот семьдесят один) руб. 93 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий О.В. Нестерова
Мотивированное решение изготовлено 03.11.2023.
Председательствующий О.В. Нестерова