07RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года <адрес>

Нальчикский городской суд КБР в составе:

председательствующего Огузова Р.М.,

при секретаре Браевой З.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2751/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 Малику ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1354049 рублей 94 копейка, под 23,35 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 312 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 312 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70376 рублей 33 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1661721 рубль 44 копейки, в том числе: иные комиссии – 5900 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; просроченные проценты – 271445 рублей 67 копеек; просроченная ссудная задолженность – 1335523 рубля 66 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 13263 рубля 04 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 496 рублей 97 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 11321 рубль 85 копеек; неустойка на просроченные проценты – 23025 рублей 25 копеек.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства – автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1661721 рубль 44 копейки.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 51617 рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № установив начальную продажную цену в размере 764041 рубль 84 копейки, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совокмбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № в соответствии с которыми Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1354049 рублей 94 копейки, на срок 72 месяца, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 27,35 % годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1661721 рубль 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1335523 рубля 66 копеек; просроченные проценты – 271445 рублей 67 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 13263 рубля 04 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 11321 рубль 85 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 496 рублей 97 копеек; неустойка на просроченные проценты – 23025 рублей 25 копеек; иные комиссии – 5900 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей.

Представленный расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет ответчиком не оспаривался и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности.

Однако, до настоящего времени ответчиком требование не исполнено.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по договору потребительского кредита заемщиком ФИО1 не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1661721 рубль 44 копейки.

В соответствии с п. 10 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №

Залог автомобиля был учтен в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, номер уведомления о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный автомобиль зарегистрирован за ФИО1.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № реализовав его с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь, оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем, в иске в этой части надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 51617 рублей 21 копейка.

Судом удовлетворены имущественные исковые требования истца, подлежащие оценке, на сумму 1661721 рубль 44 копейки.

Таким образом, согласно п/п 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по требованиям имущественного характера, подлежащим оценке, составляет 31617 рублей 21 копейка (25 000 руб. + 1 % суммы, превышающей 1 000000 руб.).

Судом также удовлетворено имущественное исковое требование истца, не подлежащее оценке – об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п/п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по требованию имущественного характера, не подлежащего оценка, составляет 20000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 1661721 (один миллион шестьсот шестьдесят одна тысяча семьсот двадцать один) рубль 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1335523 рубля 66 копеек; просроченные проценты – 271445 рублей 67 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 13263 рубля 04 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 11321 рубль 85 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 496 рублей 97 копеек; неустойка на просроченные проценты – 23025 рублей 25 копеек; иные комиссии – 5900 рублей; комиссия за смс-информирование – 745 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № реализовав его с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 ФИО11 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 51617 (пятьдесят одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 21 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены заложенного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Огузов Р.М.