2-4285/2022,
64RS0044-01-2022-006449-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года город Саратов
Заводской районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Борисовой Е.А,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Крымским С.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 150 947,45 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 218, 95 руб.
Требования мотивированы тем, что <Дата> между сторонами спора заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 163 000 руб., ответчик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований, просил отказать в их удовлетворении, применить последствия попуска срока исковой давности.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также не противоречащих ему.
На основании части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно части 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу части 5 статьи 10 названного кодекса добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 указанного кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата> Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику был представлен кредит в размере 163 000 руб., под 26,6 % годовых.
Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном сторонами кредитном договоре. Договор состоит из индивидуальных и общих условий.
Факт заключения договора стороной ответчика не оспорен.
Доказательств его подписания под влиянием заблуждения в материалы гражданского дела не представлено.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика <№>, что подтверждается выпиской по счету и выдаче ответчику через кассу Банка, согласно распоряжению ФИО1
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору, что стороной ответчика не оспаривалось.
Согласно условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности
В каждый процентный период ответчик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, что отражено в графике погашения задолженности.
При наличии просроченной задолженности ответчик обязан был обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа, неустойки.
Сумма ежемесячного платежа составила 5 614, 05 руб.
В период действия договора ответчиком были активированы следующие дополнительные услуги, оплата которых должна была производится в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59,00 руб.
В соответствии с общими условиями договора, обеспечение исполнения ответчиком обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), которая составила 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).
ФИО1 воспользовался денежными средствами, представленными Банком, однако в нарушение условий договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на <Дата> задолженность по кредитному договору составила 150 947,45 руб., из которых: сумма основного долга – 111 878,41 руб., сумма процентов – 38 038, 41 руб., штраф за возникновение задолженности – 794, 63 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.
Разрешая спор, суд приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора установлен и неисполнения обязательств по кредитному договору установлен, ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности стороной ответчика не представлено.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Обсуждая данное заявление ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 « некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела следует, что согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком <данные изъяты>. С иском Банк обратился в суд <Дата>г., исходя из чего подлежит ко взысканию задолженность ответчика образовавшаяся за период с <данные изъяты>., вместе с тем, исходя из размер ежемесячного платежа задолженность за указанный период составляет 117895 руб., тогда как в иске заявлена ко взысканию сумма основного долга в размере 111878 руб. 41 коп.
Поскольку суд рассматривает гражданское дело в рамках заявленных исковых требований, суд полагает подлежащей ко взысканию задолженность ответчика ФИО1 в размере указанном в исковом заявлении.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец представил в подтверждение заявленных исковых требований приведенную совокупность доказательств, а также расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке.
Оснований для признания данного расчета ошибочным суд не усматривает, находя его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Ответчик, в свою очередь, произведенный истцом расчет задолженности не оспорил, доказательств в подтверждение отсутствия указанной задолженности либо ее наличия в меньшем размере суду не представил.
С учетом изложенного, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом и приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 2 статьи 452 названного кодекса установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, с указанием, на то, что в случае неисполнения требования, банк обратиться за судебной защитой, в том числе с целью расторжения договора. Данное требование ответчиком не исполнено.
Ввиду существенного нарушения ФИО1 условий кредитного договора, выражающегося в неисполнении обязательств по возврату заемных денежных средств, нерегулярном и в недостаточном размере внесении платежей по кредиту, вследствие чего кредитор лишен возможности получать то, на что мог рассчитывать при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.
На основании изложенного, оценив по правилам части 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь этих доказательств в их совокупности, согласившись с расчетом истца, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, о наличии правовых оснований к удовлетворению заявленных исковых требований, в связи с чем предъявленная ко взысканию задолженность подлежит взысканию в принудительном порядке.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что при подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 218,95 руб., что подтверждается платежными поручениями.
Данные расходы суд признает необходимыми, понесенные истцом в связи с реализацией права на судебную защиту в целях восстановления нарушенных прав, непосредственно связанными с рассмотрением дела, и с учетом удовлетворения требований истца взыскивает их с ответчика.
Таким образом, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 4 218, 95 руб.
На основании изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> выдан отделом <данные изъяты> <адрес> в <адрес> <данные изъяты> <Дата>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 150 947,45 руб., из них сумма основного долга – 111 878 руб., сумма штрафа – 794,63 руб., сумма процентов – 38 038,41 руб., комиссии – 236 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 218,95 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 22 декабря 2022 г. в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова.
Судья Е.А. Борисова