Дело №2-1476/2022

24RS0017-01-2022-000016-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Овченковой Е.П.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, возложении обязанности. Требования мотивированы тем, что 26.04.2013 года между АКБ «Енисей» (ОАО) и истцом заключен кредитный договор № на сумму 700000 рублей. Решением Железнодорожного района г.Красноярска от 18.05.2016 года по делу № с истца в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от 26.04.2013 года по состоянию на 02.03.2016 года в размере 409462,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13294,63 рублей, всего 422757,48 рублей. Во исполнение решения суда выдан исполнительный лист №, на основании которого ОСП по Железнодорожному району г.Красноярска возбуждено исполнительное производство № В связи с полным исполнением требований исполнительного документа истцом исполнительное производство № окончено, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 10.04.2017 года. По информации, полученной из АО «Объединенное Кредитное Бюро», по состоянию на 16.02.2021 года за истцом числится задолженность по кредитному договору № от 26.04.2013 года, несмотря на полное погашение задолженности. В качестве источника формирования кредитной истории указан АКБ «Енисей» (ПАО). Дата последнего обновления информации источником 26.03.2015 года. Истец обращалась к ответчику с требованием о внесении изменений в кредитную историю, однако до настоящего времени ответчик, являющийся источником формирования кредитной истории, не передал достоверную информацию об исполнении истцом кредитного обязательства по кредитному договору № от 26.04.2013 года. Просит признать обязательства истца по кредитному договору № от 26.04.2013 года, заключенному между АКБ «Енисей» (ПАО) и истцом, исполненными; обязать АКБ «Енисей» (ПАО) передать в кредитную историю истца информацию об исполнении обязательств на сумму 409462,85 рублей по кредитному договору № от 26.04.2013 года, заключенному между АКБ «Енисей» (ПАО) и истцом, на сумму 700000 рублей в бюро кредитных историй - АО «Объединенное Кредитное Бюро».

Истец ФИО3 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя в силу ст.48 ГПК РФ.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности (доверенность в материалах дела), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности (доверенность в материалах дела), в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Согласно возражениям на исковое заявление решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 18.05.2016 года по делу № с истца в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору № от 26.04.2013 года по состоянию на 02.03.2016 года. С требованием о взыскании суммы задолженности по дату исполнения обязательства банк не обращался, поэтому после погашения обязательств на основании решения суда имелась задолженность на балансе банка. Банк не мог направить информацию о закрытии кредита в АО «Объединенное Кредитное Бюро» до полного погашения обязательств истца перед банком. После получения информации об остатке задолженности истец погасила задолженность в полном объеме 16.03.2022 года уже после обращения с данным иском в суд. После погашения задолженности истца по кредитному договору в полном объеме кредит был закрыт 16.03.2022 года. У истца не имелось оснований для обращения с иском о признании обязательств исполненными, поскольку фактически задолженность по кредитному договору не была погашена. После погашения обязательств истца перед банком в полном объеме информация была направлена в АО «Объединенное Кредитное Бюро». Согласно сведениям, имеющимся у банка, информация о наличии задолженности истца перед банком по кредитному договору № от 26.04.2013 года отсутствует в АО «Объединенное Кредитное Бюро».

Представители третьих лиц АО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «ЮК «Оптимус», ОСП по Железнодорожному району г.Красноярска в зал судебного заседания не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания ходатайства не заявляли.

В силу ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.3 Федеральный закон от 30.12.2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст.5 названого Федерального закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу п.1 ч.1 ст.7 указанного закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.04.2013 года между ФИО3 и АКБ «Енисей» (ОАО) (АКБ «Енисей» (ПАО)) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 700000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых, а заемщик обязалась своевременно возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.3 кредитного договора в случае нарушения срока (в том числе промежуточного срока) возврата кредита, установленного в п.1.3 настоящего договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не освобождает заемщика от возврата банку невозвращенного в срок кредита.

В соответствии с п.5.4 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты процентов, предусмотренного п.3.1 настоящего договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

Решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 18.05.2016 года, оставленным без изменения апелляционным определением Красноярского краевого суда от 15.08.2016 года, по делу № года с ФИО3 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от 26.04.2013 года по состоянию на 02.03.2016 года в размере 409462,85 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 366944,90 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в пределах срока пользования – 39581,24 рублей, задолженность за неуплату основного долга – 2145,05 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 791,66 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины - 13294,63 рублей, всего 422757,48 рублей, обращено взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 365031 рубль; <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80287 рублей.

Во исполнение указанного заочного решения выдан исполнительный лист №

04.10.2016 года на основании исполнительного листа № судебным приставом-исполнителем ОСП по Железнодорожному району г.Красноярска возбуждено исполнительно производство № в отношении должника ФИО3.

В связи с полным исполнением требований исполнительного документа истцом исполнительное производство № окончено, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 10.04.2017 года.

20.04.2017 года решением Арбитражного суда Красноярского края АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) на основании заявления Центрального банка РФ в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

07.08.2018 года определением Арбитражного суда Красноярского края признан недействительным договор уступки прав требований № от 30.06.2016 года, заключенный между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «ЮК «Оптимус».

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 16.11.2018 года, постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 19.02.2019 года определение Арбитражного суда Красноярского края от 07.08.2018 года оставлено без изменения.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 обязательств по возврату кредита ответчиком были начислены проценты согласно условиям кредитного договора № от 26.04.2013 года за неуплату основного долга, а также просроченные проценты и штрафные санкции. По состоянию на 20.12.2021 года остаток задолженности перед банком составлял 57657,95 рублей, о чем истец была проинформирована уведомлением от 17.12.2021 года, направленным в ее адрес 24.12.2021 года, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Настоящий иск истец направила в суд почтой 28.12.2021 года, иск поступил в суд 10.01.2022 года.

После получения информации об остатке задолженности ФИО3 16.03.2022 года погасила задолженность в размере 57657,95 рублей в полном объеме, то есть уже после обращения с данным иском в суд, что подтверждается материалами дела и стороной истца не оспаривается.

В полученном по запросу суда кредитном отчете на 16.05.2022 года в отношении ФИО3 отсутствует информация о кредитном договоре № от 26.04.2013 года, заключенном между АКБ «Енисей» (ПАО) и истцом.

Как следует из электронного письма АО «Объединенное Кредитное Бюро» от 27.05.2022 года в адрес АКБ «Енисей» (ПАО), счета по АКБ «Енисей» (ПАО) аннулированы в БД бюро в больше не попадут в кредитный отчет, так как находились без обновления больше 7 лет.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывала, что задолженность по кредитному договору № от 26.04.2013 года ею была полностью погашена 10.04.2017 года. Однако, 10.04.2017 года ФИО3 были исполнены требования исполнительного документа по решению суда, тогда как задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме только 16.03.2022 года, то есть уже после обращения с данным иском в суд.

В связи с изложенным у ответчика отсутствовали основания для направления информации о закрытии кредита в АО «Объединенное Кредитное Бюро» до полного погашения обязательств истца перед банком.

Более того, информация о наличии задолженности ФИО3 перед банком по кредитному договору № от 26.04.2013 года отсутствует в АО «Объединенное Кредитное Бюро», как отсутствует и сама информация об указанном кредитном договоре.

При указанных выше обстоятельствах суд находит требования истца необоснованными и отказывает ФИО3 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, возложении обязанности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2022 года.