УИД 74RS0017-01-2023-002012-57
Дело № 2-2347/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«31» августа 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И.,
при секретаре Решетниковой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Альфа — Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», Банк) в лице представителя ФИО5 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просило взыскать с последней как с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах наследственной массы, задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 071, 96 руб., из которых: сумма основного долга – 19 674, 31 руб., начисленные проценты – 1 376, 39 руб., штрафы и неустойки – 21, 26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 832, 16 руб. (л.д.5-6).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО1 в размере 20 000 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно имеющейся у Банка информации, заемщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнил, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.
Протокольными определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечены ФИО3, ФИО4, третьего лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО6 (л.д. 47,60).
Представитель истца АО «Альфа – Банк», ответчик ФИО2, ответчик ФИО3, законный представитель ответчика ФИО7, ответчик ФИО4, третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещёнными о дате и времени слушания дела (л.д. 72-78).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) (здесь и далее содержание норм приведено в редакции, действовавшей на момент возникновения гражданско-правовых отношений), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа - Банк» и ФИО1 путем подачи заемщиком заявления, а также подписания им индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 20 000 руб. (п.1), на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия договора) (п.2); процентная ставка – 24, 99% годовых (п.4), полная стоимость кредита – 24, 929 % годовых (л.д. 14-17).
В соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору потребительского кредитования, заключённого между сторонами, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, составила 24,99 % годовых; по операциям снятия наличных и приравненных к ним – 54,99 % годовых, при этом срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 100 календарных дней.
В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п.6.1.).
Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п.6.2). Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (п.6.3).
В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, признанных неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа.
Согласно п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом; начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме за фактическое количество данной просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).
При подаче заявления о предоставлении кредита ответчик ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора, тарифами АО «Альфа - Банк» путем подписания индивидуальных условий кредитования, дополнительного соглашения к договору потребительного кредита и заявления заемщика.
Согласно п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д.10), выпиской по счету (л.д.11-13), указанное обстоятельство не оспорено ответчиками.
Из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1153 ГК, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО8, следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело заведено по заявлению ФИО3, действующей с согласия матери ФИО7
Наследственное имущество состоит из доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> ( л.д. 45).
Таким образом, наследником заемщика ФИО1 является его дочь- ФИО3, ответчик по настоящему гражданскому делу, принявшая в установленном законом порядке наследственное имущество.
Требования истца в части взыскания с ответчиков ФИО4, ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворению не подлежат, поскольку как установлено в ходе судебного разбирательства, указанные ответчики, в права наследования после смерти ФИО1 не вступали.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 21 071, 96 руб., из которых: сумма основного долга – 19 674, 31 руб., начисленные проценты – 1 376, 39 руб., штрафы и неустойки – 21, 26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 832, 16 руб.
Расчет требуемых Банком сумм подтверждается выпиской по счету, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Таким образом, наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному договору
С учетом изложенного, с ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 071, 96 руб., из которых: сумма основного долга – 19 674, 31 руб., начисленные проценты – 1 376, 39 руб., штрафы и неустойки – 21, 26 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 832, 16 руб., что подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).
Поскольку исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены полностью, то с ФИО3 в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН №) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (свидетельство о рождении №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 21 071 (двадцать одна тысяча семьдесят один) руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 832 (восемьсот тридцать два) руб. 16 коп. руб.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО4 отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий: И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено 07.09.2023.