Решение по делу № 2-1110/2022 от 21.12.2022 | Карталинский городской суд (Челябинская область)

Дело №2-1110/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе,

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Кошарной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Челиндбанк» (Карталинский дополнительный офис) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) обратился в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу ФИО3 с учетом уточнения требований о солидарном взыскании с наследников и поручителя ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 566 рублей 40 копеек, из которых: срочная задолженность в размере 114 200 рублей, просроченная задолженность в размере 29 311 рублей 21 копейка, проценты в размере 24 915 рублей 86 копеек, неустойка в размере 4 139 рублей 33 копейки, взыскании судебных расходов в размере 4 689 рублей 92 копейки; взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 15,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга 143 511 рублей 21 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического возврата суммы основного долга.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Челиндбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб. под 15,50 % годовых, сроком возврата в сентябре 2025 года. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом было предоставлено поручительство ФИО1, с которой был заключен договор поручительства и на основании которого ответчик несет солидарную ответственность с заемщиком в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и после смерти заемщика. По информации, имеющейся у банка, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечена ФИО2 в лице законного представителя ФИО4.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Челиндбанк» ФИО5 на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал.

В судебном заседании ответчик ФИО4, действующий в интересах ФИО2 обстоятельства заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 обстоятельства заключения кредитного договора, договора поручительства и размер задолженности не оспаривала, возражала против взыскания с нее денежных средств как поручителя.

В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 ГПК РФ) и требований ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу ч. 1 ст. 55, 67 ГПК РФ право оценки доказательств, которыми являются полученные в предусмотренном законом порядке из объяснений сторон, третьих лиц, свидетелей, письменных и вещественных доказательств, заключений экспертов о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие юридически значимых обстоятельств, принадлежит суду. Доказательства оцениваются судом по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи. Никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Челиндбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита № № на сумму 200 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с выплатой ежемесячно 15,5% годовых на сумму займа.

Указанную денежную сумму заемщик получил, что подтверждается выпиской по счету, не отрицается сторонами в судебном заседании.

Согласно п. 6 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний календарный день месяца за период с 1 числа по 31 (28, 29, 30) число (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения, предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

Из лицевого счета, расчета задолженности видно, что в период с апреля 2022 года по ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не вносились, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом.

Банком произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 566 рублей 40 копеек, из которых просроченная задолженность – 114 200 рублей, просроченная задолженность 29 311 рублей 21 копейка, неуплаченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 33691 рубль 36 копеек, неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 139 рублей 33 копейки.

Размер задолженности стороной ответчика не оспаривался.

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст. ст. 361, 362 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 10 кредитного договора, договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком принято поручительство от ФИО1, который принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком в полном объеме всех обязательств перед банком по кредитному договору (п. 1.1 договора поручительства), в том числе в случае смерти Должника (п. 1.6 договора поручительства).

В соответствии с ч. 1 ст. 323, ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручители отвечают перед кредитором солидарно за неисполнение обязательств заемщиком.

А согласно ст. 363 п.п. 1, 2 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Поскольку обязательство исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору Банк вправе требовать возврата долга, процентов, при этом поручитель несет солидарную ответственность перед Банком наравне с заемщиком либо его наследниками.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из свидетельства о смерти IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с требованиями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из справки нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследником первой очереди, принявшим наследство, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно имеющимся в наследственном деле документам после смерти ФИО3 к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующий в интересах ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Мать наследодателя – ФИО6 отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли на наследство, оставшейся после смерти дочери – ФИО3 в пользу ее дочери – ФИО2.

Из свидетельства о рождении серия II-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что родителями ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являются ФИО7 и ФИО8

Из свидетельства о заключении брака II-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключили брак. После заключения брака присвоены фамилии: мужу – ФИО9, жене – ФИО9.

Из свидетельства о смерти III-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из постановления администрации Карталинского муниципального района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения назначен опекуном на малолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества вошли: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 91,3 кв. м., с КН № ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1200 кв. м., с КН №; ? доля в праве общей долевой собственности на гараж, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 24,3 кв.м., с КН № ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 20 кв.м., с КН №; ? доля в праве общей долевой собственности на здание, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 44,3 кв.м., с КН №; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 49 кв.м., с КН №; автомобиль марки ВАЗ 21074 VAZ 21074, модификация (тип) транспортного средства: легковой седан, идентификационный номер: №, 2005 года выпуска, кузов № №, цвет зеленый, регистрационный знак №; автомобиль марки ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 CHEVROLET NIVA 212300-55, модификация (тип) транспортного средства: легковой универсал, идентификационный номер: №, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет черно-синий металлик, регистрационный знак №. Также в состав наследства вошли права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Доп. офисе № ПАО Сбербанк на счетах №, с причитающимися процентами, №, с причитающимися процентами, №, с причитающимися процентами.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 41,4 кв.м., с КН № составляет 758 849 рублей 58 копеек.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 91,3 кв. м., с КН № составляет 498 572 рубля 86 копеек.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 1200 кв. м., с КН № составляет 71 748 рублей.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость из ? доли в праве общей долевой собственности на гараж, находящийся по адресу: <адрес> общей площадью 24,3 кв.м., с КН № составляет 46 374 рубля 16 копеек.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 20 кв.м., с КН № составляет 11 220 рублей 20 копеек.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на здание, находящееся по адресу: <адрес> общей площадью 44,3 кв.м., с КН № составляет 84 542 рубля 20 копеек.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 49 кв.м., с КН № составляет 27 490 рублей 71 копейку.

Из акта экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость автомобиля марки ВАЗ 21074 VAZ 21074, модификация (тип) транспортного средства: легковой седан, идентификационный номер: №, 2005 года выпуска, кузов № №, цвет зеленый, регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 000 рублей.

Из акта экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость автомобиля марки ШЕВРОЛЕ НИВА 212300-55 CHEVROLET NIVA 212300-55, модификация (тип) транспортного средства: легковой универсал, идентификационный номер: №, 2014 года выпуска, кузов № №, цвет черно-синий металлик, регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 335 000 рублей.

Указанная стоимость наследственного имущества сторонами в судебном заседании не оспаривалась. Доказательств обратного, суду не представлено.

Из материалов наследственного дела также следует, что на счетах наследодателя имеются денежные средства: на вкладе №, остаток на дату смерти 21 003 рубля 02 копейки, на вкладе №, остаток на дату смерти 343 рубля 20 копеек, на вкладе № остаток на дату смерти 303 020 рублей 40 копеек, всего на общую сумму всего на общую сумму 324 366 рублей 62 копейки.

Всего стоимость наследственного имущества составляет: 1 399 314 рублей 75 копеек (498 572,86 + 71748 + 46374,16 + 11220,20 + 84542,20 + 27490,71 + 335000 + 303020,40 + 21003,02 + 343,20).

Поскольку стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредиту, требование банка о взыскании с наследника, фактически принявшего наследства задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. Поручитель в силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ несет солидарную ответственность.

Как установлено п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 15,5 % годовых, полная стоимость кредита 16,347 % годовых.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов по день фактической уплаты денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, исходя из ставки в размере 15,5 % годовых на сумму непогашенного основного долга по кредиту в размере 143 511 рублей 21 копейка.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца солидарно за счет ответчиков подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 689 рублей 92 копейки. Факт несения указанных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (...), ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 (...) в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» (Карталинский дополнительный офис, ИНН №) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 566 рублей 40 копеек, из которых: срочная задолженность в размере 114 200 рублей, просроченная задолженность в размере 29 311 рублей 21 копейка, проценты в размере 24 915 рублей 86 копеек, неустойка в размере 4 139 рублей 33 копейки, судебные расходы в размере 4 689 рублей 92 копейки; проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 15,50% годовых, начисляемые на сумму основного долга 143 511 рублей 21 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического возврата суммы основного долга.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Коннова О.С.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2022 года.

Председательствующий Коннова О.С.