РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2 -791/2022

УИД 38RS0009-01-2022-001160-41

г. Зима 19 октября 2022 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 116 149, 61 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 3 522,99 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 110 000 руб. под 27 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от **.**.**.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, нарушив п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условийдоговора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 211 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35 533,19 руб.

По состоянию на **.**.** задолженность составляет 116 149, 61 руб., из них просроченная ссудная задолженность 109 719, 41 руб., иные комиссии 6 187 руб., неустойка на просроченную ссуду 243, 20 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующий на основании доверенности от **.**.**, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовые у уведомления получала, о чем свидетельствуют. отчеты об отслеживания отправлений с почтовым идентификатором. Ответчик не заявляла ходатайств об отложения разбирательства дела при невозможности её явки по уважительным причинам.

Согласно ст. 165.1 ч.1-2 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о судебном заседании., она проявила личное нежелание являться в суд, поэтому полагает возможном рассмотрении дела без ее участия.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что **.**.** между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор потребительского кредита №). Согласно условиям данного кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определялись на условиях, предусмотренных общими условиями договора, тарифами Банка.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» минимальный лимит кредитования установлен в 0,1 руб., максимальный лимит кредитования- 350 000 руб.; лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора; срок кредита -10 лет (120 месяцев); базовая процентная ставка по договору 10% годовых; льготный период - 36 месяцев. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата включительно. Минимальный обязательный платеж: 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной надату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа - 1,9 % полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимального обязательного платежа). Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) : в 1-ый раз выхода на просрочку-590 руб., 2-ой раз подряд- 1% от суммы полной задолженности +590 руб., 3-ий раз подряд и более- 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита)- 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 руб. и взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый день просрочки.

Согласно индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану кредитная карта без %, лимит кредитования 110 000 руб. срок возврата кредита до востребования.Срок действия лимита кредитования втечение срока действия договора. Процентная ставка, годовых - 27.Льготный период кредитования до 90 дней.

Согласно п. 6 погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа ( МОП) на текущий банковский счет Заёмщика в течении платежного периода.Платежный период 30 дней. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного но не погашенного кредита, минимум 500 руб.Максимальный размер процента МОП- 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

П. 12 неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов : 0,0548 %.

В индивидуальных условиях кредитного договора ФИО1 указала, что она ознакомлена и согласна действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик нарушила; доказательств обратному ФИО1 не предоставила, как не представила и доказательств соблюдения условий кредитного договора.

Согласно общих условий договора потребительского кредита :Банк акцептует заявление- анкету заёмщика или отказывает в акцепте.

Заявление -анкета ( оферта ) считается принятым и акцептованной банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заёмщиком индивидуальных условия Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно п. 3.3. общих условий Договора, предоставление потребительского кредита заёмщика (( акцепт заявления оферты ) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заёмщику ;открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление банком и подписание заёмщиком индивидуальных условиях кредитного договора; получение заёмщиком общих условий договора потребительского кредита ; выдача заемщик расчетной карты с установленным лимитом.

П. 5.2 Условий банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя.

Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно выписки по счету №с 15.06 по вкладу карта Халва восточный, выдан был кредит ФИО1 в размере 110 000 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** составляет 116 149,61 руб., из них просроченная ссудная задолженность 109 719,41 руб., иные комиссии 6 187 руб., неустойка на просроченную ссуду 243,20 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом,является арифметически верным, сомнений в достоверности не вызывает. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Своего расчета ответчик суду не представил.

Судом было установлено, что мировым судьей судебного участка № по <адрес> выносился судебный приказ **.**.**г. по гражданскому делу № о взыскании задолженности с ответчика.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от **.**.** в размере 116 149,61 руб. отменен **.**.**г. определением мирового судьи в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям кредитного договора ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 116 149,61 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО "Совкомбанк" была оплачена государственная пошлина в размере 3 522,99 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** рождения, уроженки <адрес> улуса <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 116 149,61 руб., из них :

Просроченная ссудная задолженность в размере 109 719, 41 руб;

Иные комиссии - 6187 руб; неустойка на просроченную ссуду-243,20 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 522,99 руб., всего взыскать - 119 672,60 руб. (сто девятнадцать тысяч шестьсот семьдесят два руб.) 60 коп.

Копию решения в течение пяти дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**

Судья Т.А. Соболева