Решение по делу № 2-3110/2023 от 12.12.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Дело № 2-3110/2023

70RS0001-01-2023-004089-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,

при секретаре Костиков К.А.,

помощник судьи Климанова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (далее – ООО МКК «Турбозайм») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору /________/ от /________/ в размере 67072,88 руб., из которых: 28000 руб. – основной долг, 36120 руб. – проценты за пользование займом, пени – 2952,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2212,19 руб.

В обоснование исковых требований указано, что /________/ между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма /________/, по условиям которого ООО«Турбозайм» передало ответчику денежные средства в размере 28 000 руб., ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты в размере 1% в день. Ответчиком обязательства по возврату займа надлежащим образом не исполнялись, в связи чем образовалась задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 67072,88руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать задолженность по договору микрозайма от /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 67072,88 руб., из которой: 28000 руб. – основной долг, 36120 руб. – проценты за пользование займом, пени – 2952,88 руб.

Истец ООО МКК «Турбозайм» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в заявленной в иске размере. Пояснил, что действительно /________/ заключил с истцом договора займа на сумму 28000 руб., подписал договор в электронной форме через Интернет, на его счет была переведена сумма в размере 28000 руб., однако сразу со счета было списана сумма в размере 7280 руб. в пользу истца. Пояснил, что после списания денежных средств со счета сразу обратился к истцу, по телефону ему сообщили, что денежные средства списаны за пролонгацию договора на 1 месяц беспроцентного периода. Однако из содержания информации, размещенной на Интернет-сайте истца в личном кабинете ответчика, ему стало известно, что пролонгация отменены, в связи с чем списание данной суммы считает неправомерным. При этом истцом в расчете проценты насчитаны на всю сумму 28000 руб., хотя в действительности ответчик смог воспользоваться лишь суммой 20 720 руб. (за вычетом 7280 руб.). Указал, что страховку кредита не оформлял, представленное истцом по запросу суда заявление о заключении договора страхования не подписывал, в кредитном договоре условия о заключении договора страхования не предусмотрены. В заявлении о предоставлении микрозайма, которое ФИО1 подписывал в электронной форме, отсутствовало условие о заключении договора страхования и о размере страховой премии в 7280 руб. Пояснил, что по его мнению сумма основного долга составляет не 28000 руб., а 20720 руб., и соответственно проценты по кредиту подлежат начислению на данную сумму основного долга. Указал, что в связи с изложенными обстоятельствами и суммой задолженности не оплачивал задолженность по займу.

Изучив материалы дела, определив в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в в отсутствие представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу установлен ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ. В соответствие, с которой микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.8 Федерального закона № 151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из п. 6 ст. 7 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 9 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в п.п. 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено, что /________/ между истцом ООО МКК «Турбозайм» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор микрозайма /________/, по условиям которого ООО «Турбозайм» передало ответчику денежные средства в размере 28000 руб., ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты в размере 1% в день. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с100дня просрочки соответствующего платежа (п.п. 1, 4).

Договор микрозайма от /________/ /________/ заключен в письменной форме путем составления одного электронного документа, подписанного ФИО1 с использованием простой электронной подписи, соответственно указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

В соответствии с п. 2 договора микрозайма от /________/ /________/ срок возврата займа составляет 30 календарных дней. В последний день этого срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Следующий день считается первым днем просрочки платежа. Срок действия договора займа составляет один год и истекает в соответствующий дате его заключения день следующего календарного года. Пролонгация доступна на срок от 20 до 30 дней.

В силу п. 6 договора микрозайма от /________/ /________/ возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, установленный п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 36 400 руб., из которых основной долг 28 000 руб., проценты по основному долгу в размере 8400 руб. Данное условие является графиком платежей подоговору.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную сумму займа, начиная с первого дня до 99 дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа. Начиная с 100 дня просрочки соответствующего платежа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязанности возврату займа (п. 12).

Согласно п. 17 договора микрозайма от /________/ /________/ заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика (путем указания заемщиком реквизитов банковской карты), сведения о котором были предоставлены заемщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получение займа (номер карты /________/).

Выпиской по лицевому счету подтверждается факт перечисления ООО МКК «Турбозайм» на счет ФИО1 (номер карты /________/) денежных средств в размере 28 000 руб. по договору микрозайма от /________/ /________/, следовательно, истцом обязательства по договору микрозайма исполнены.

Из расчета задолженности следует, что у ответчика имеется задолженность по договору микрозайма от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в сумме основного долга в размере 28 000 руб., процентов в размере 36120,00 руб., пени в размере 2952,88 руб.

Суд с расчетом истца не соглашается исходя из следующего.

Из представленных в материалы дела справок по операции от /________/ следует, что на карту ответчика /________/ была зачислена сумма в размере 28000 руб. «turbozaim Moskva RUS» и этим же днем списана сумма в размере 7280 руб. «turbozaim ins Sankt-Peterburg RUS».

Как следует из сведений, представленных ООО МКК «Турбозайм» по запросу суда основанием списания /________/ со счета ФИО1 денежных средств в размере 7280руб. является заявление о предоставлении микрозайма (Приложение № 1), в котором ФИО1 изъявляет волю оформить договор страхования в ООО «Симпл Протект». К ответу на запрос суда ООО МКК «Турбозайм» приложено заявление о предоставлении займа, с указанием в нем на желание клиента заключить договор страхования в ООО «Симпл Протект», сумма страховой премии составляет 7280 руб. При этом, данное заявление не содержит сведений о его подписании ответчиком ФИО1

Истцом в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств заключения ответчиком указанного договора страхования. Ответчик ФИО1 в судебном заседании отрицал заключение договора страхования и подписание заявления о предоставлении микрозайма в редакции, представленной истцом в материалы дела, содержащей указание на волю ответчика заключить договор страхования.

Договор микрозайма от /________/ /________/ условий о заключении договора страхования не содержит.

Поскольку доказательств изъявления воли ФИО1 оформить договор страхования в ООО «Симпл Протект» и доказательств его подписания в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу, что страховая премия в размере 7280 руб. списана со счета ответчика в пользу истца без волеизъявления ФИО1, в связи с чем сумма основного долга по договору микрозайма от /________/ /________/ подлежит уменьшению на 7280 руб. и составляет 20720 руб. (8000 руб. - 7 280 руб.). Фактически П.Е.СБ. предоставлен займа в размере 20720 руб.

В связи с чем суд также не соглашается с представленным расчетом процентов за пользование займом, начисленных на сумму 28000 руб. Проценты за пользование займом подлежат начислению на сумму 20720 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) процентная ставка за пользование кредитом (займом) составляет 1% в день. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 100 (сотого) дня просрочки соответствующего платежа.

Также индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) содержат условие о том, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности до договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет полутора размеров суммы займа.

Истцом заявлен в иске период взыскания процентов за пользование займом по договору с /________/ по /________/.

Расчет процентов за пользование займом произведен судом следующим образом.

С /________/ по дату возврата займа, указанную в договоре (/________/) исходя из ставки 1% в день = 20720 руб. (сумма долга) х 30 дней х 1% = 6216 руб.

За период просрочки: с /________/ по /________/ (99-й день прсрочки):

20720 руб. х 99 дней х 1% = 20512,80 руб.

Итого подлежат взысканию проценты в сумме: 6216 руб. + 20512,80 руб. = 26728,80руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную сумму займа, начиная с первого дня до 99 (девяносто девятого) дня просрочки займа. Начиная с 100 (сотого) дня просрочки соответствующего платежа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязанности по возврату займа.

Истцом заявлена ко взысканию сумма пени за период с /________/ по /________/ из расчета 20% годовых и с /________/ по /________/ из расчета 0,1% в день, начисленная на сумму 28000 руб.

Сумма пени истцом исчислена из неверной суммы займа (28000 руб.). В связи с чем судом произведен расчет пени, исчисленной из суммы 20720 руб.

С /________/ по /________/: 20720 руб. х 99 дней х 20% = 1123,99 руб.

С /________/ по /________/: 20720 руб. х 108 дней * 0,1% = 2237,76 руб.

Итого пени: 1123,99 руб. + 2237,76 руб. = 3361,75 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 по договору микрозайма от /________/ /________/ составляет 48448,80 руб., из которой: основной долг – 20 720 руб., проценты за пользование займом – 26728,80 руб., пени – 3361,75 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Исчисленный судом размер пени за заявленный истцом период задолженности составил 3361,75 руб.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая период ненадлежащего исполнения обязательств, размер долга, отсутствие сведений о негативных последствиях нарушения обязательства для истца, а также исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, а также то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной ко взысканию суммы пени (неустойки) нарушению обязательства.

В связи с изложенным, суд усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ и приходит к выводу об уменьшении размера пени до 1000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма от /________/ /________/ в размере 48448,80 руб., из которой: основной долг – 20 720 руб., проценты за пользование займом – 26728,80 руб., пени – 1000руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по платежному поручению /________/ от /________/ уплачена государственная пошлина в сумме 2212,19 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (75,14%) в размере 1662,24 руб. (2212,19х75,14/100).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» задолженность по договору микрозайма от /________/ /________/ в размере 48448,80 руб., из которой: основной долг – 20 720 руб., проценты за пользование займом – 26728,80 руб., пени – 1000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1662,24 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь К.А. Костиков

Мотивированный текст решения изготовлен 19.12.2023.