Решение по делу № 2-2023/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Заочное решение

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.

при секретаре Вшивковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2023/2023 по иску АО «Тинькофф банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 11.01.2016 между истцом и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренный срок вернуть кредит. 13.04.2020 ФИО1 умерла. Образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. После смерти заемщика открыто наследственное дело №. Истец просил суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность в размере 36421,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1292,66 руб.

Определением суда от 22.08.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Возражений, ходатайств не представил.

Суд в соответствии с положениями ст.233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.3 ст.1175 ГК РФ).

По делу установлено, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заявления-анкеты, по условиям которого истец предоставил ей банковскую карту с кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, срок возврата - до востребования, тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), а заемщик обязалась возвратить полученные от банка денежные средства, и уплатить проценты за их пользование в соответствии с Общими условиями, Тарифами Банка, с которыми была ознакомлена.

Согласно п. 3 тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб.

Штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб. – 1 раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. – 2 раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. – 3 раз подряд ( п.9 тарифного плана)

Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых ( п.11 тарифного плана).

Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности ( п.12 тарифного плана).

Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб. (п.13 тарифного плана).

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.4 условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкете.

Заключенный между банком и ФИО1 договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет, также и договора банковского счета. Существенным условием договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты является перечень таких операций.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

Своей подписью в заявлении ФИО1 удостоверила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в использовании Лимита задолженности. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий (плат) штрафов), дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты.

Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

На основании п.п. 5.7, 5.8. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий ответчик обязался оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Направленное в адрес заемщика требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.04.2020 в заключительном счете не исполнено.

Сумма задолженности определена истцом в размере 36421,93 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 32268,28 руб., просроченные проценты в размере 3563,65 руб., штрафные проценты (пени) в размере 590 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

13.04.2020 ФИО1 умерла.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то у банка возникло право требования, от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (штрафа, пени).

Таким образом, судом установлено и подтверждено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату кредита, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о досрочном взыскании суммы кредита.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статьи 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По правилам п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При жизни ФИО1 принадлежал гараж №, расположенный по адресу<адрес>, транспортное средство ВАЗ 2101, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, с государственным регистрационным номером <данные изъяты>.

Кадастровая стоимость гаража №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 115585,56 руб.

К имуществу умершей 13.04.2020 ФИО1 открыто наследственное дело № нотариусом Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО4

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону к имуществу умершей ФИО1, является сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти матери обратилась 22.12.2020 ФИО2, действующая от имени ФИО3

Выдача ФИО3 свидетельства о праве на наследство по закону на гараж, расположенный в <адрес> нотариусом не представилось возможным, в связи с тем, что при жизни ФИО1 не было зарегистрировано право собственности на него в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Решением Новомосковского городского суда Тульской области от 29.06.2021 за ФИО3 признано право собственности на указанный гараж в порядке наследования по закону после смерти ФИО1, наступившей 13.04.2020.

Поскольку ФИО3 принял наследство после смерти заемщика ФИО1, в связи с чем у банка возникли основания для возложения на него обязанности по оплате кредитной задолженности наследодателя по правилам ст. 1175 ГК РФ.

Стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору.

Определяя размер суммы, подлежащей взысканию в пользу истца, суд проверив правильность представленного истцом расчета, признает его верным.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, с учетом того, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, превышает размер задолженности по кредитному договору, установив факт наличия задолженности кредитному договору № от 11.01.2016, суд приходит к выводу, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с наследника ответчика ФИО3 в размере 36421,93 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 1292,66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, СНИЛС №, в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от 11.01.2016 в размере 36421,93 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 32268,28 руб.,

просроченные проценты в размере 3563,65 руб.,

штрафные проценты в размере 590 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1292,66 руб., а всего 37714,59 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 04.10.2023.

Председательствующий