86RS0№-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года <адрес>

Ханты-Мансийский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Костиной О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 3 321 211, 26 руб. на срок 218 месяцев. Согласно кредитному договору, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство ФИО2 Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной выданной Управлением Росреестра ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). Начиная с мая 2022 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов ответчиками производятся с нарушением условий закладной и кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 4.5 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 532 848, 42 руб. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 532 848, 42 руб., в том числе: 2 498 408, 21 руб. – задолженность по кредиту, 34 048, 50 руб. – задолженность по плановым процентам, 276, 11 руб. – задолженность по пени, 115, 60 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Россия, Ханты-мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, имеющей общую площадь 77,4 кв.м., в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость <адрес> 468 800 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 864, 24 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 3 321 211, 26 руб. на срок 218 месяцев под 10,30% годовых, по условиям которого банк предоставляет, а заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства в размере 3 321 211, 26 руб. и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Целевое назначение кредита: на полное погашение Рефинансируемого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.11 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику кредитором с использованием договора об ипотеке, после государственной регистрации ипотеки предмета ипотеки.

Предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: АО ХМАО-Югра, <адрес>, состоящая из 3 (трех) комнат, имеет общую площадь 77,4 кв.м, принадлежит на праве общей совместной собственности заемщику ФИО1, поручителю ФИО2 (п. 7 договора).

Пунктом 8 договора предусмотрено обеспечение кредита, залог (ипотека) предмета ипотеки – с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору. Солидарное поручительство по договору поручительства с ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ

На основании договора поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

У суда не имеется оснований полагать, что при заключение сторонами договора поручительства, стороны были несвободны при определении условий договора, в которых они были вольны и которые они, таким образом, приняли.

Права банка по кредитному договору, обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, и подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

За пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день возврата кредита включительно банк начисляет следующие проценты 10,30% годовых.

За несвоевременную уплату банку кредита и процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки и/или 0,06% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. Заемщик считается признавшим сумму неустойки в случае ее оплаты и только в том размере, в котором она была оплачена.

Предмет ипотеки находится в собственности залогодателя на основании общей совместной собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в многоквартирном жилом доме по адресу: АО ХМАО-Югра, <адрес>, состоящая из 3 (трех) комнат, общей площади 77,4 кв.м, кадастровый №. Дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ

Стороны оценивают объект ипотеки в 6 687 824 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) оформлена закладная на квартиру, расположенная по адресу: АО ХМАО-Югра, <адрес>.

Банк вправе передать свои права по закладной и передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с порядком, установленным законодательством и условиями кредитного договора, а также передать в залог указанные права (п. 11.3 закладной).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор является реальным и считается заключенным с момента передачи денег.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, указанные в договоре.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному расчету задолженность ответчиков по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 532 848, 42 руб., в том числе: 2 498 408, 21 руб. – задолженность по кредиту, 34 048, 50 руб. – задолженность по плановым процентам, 276, 11 руб. – задолженность по пени, 115, 60 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Как усматривается из материалов дела, ответчики обязательства по договорам исполняют ненадлежащим образом, допуская просрочки по уплате основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом.

Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 532 848, 42 руб.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 данной статьи).

Учитывая вышеизложенное, требование Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № подлежит удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог квартиры.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре первоначальному залогодержателю Банка ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит» №-ВТБ/ДПА-23 об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 4 336 000 руб., с учетом особенной, ликвидационная стоимость 3 612 000 руб.

С учетом указанного отчета, суд считает возможным определить начальную продажную цену реализации предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 3 468 800 рублей, что соответствует 80% от рыночной стоимости жилого дома (4 336 000 – 20%), определенной ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит».

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает судебные издержки пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию солидарно уплаченная истцом государственная пошлина в размере 32 864, 24 руб.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 532 848 рублей 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 864 рубля 24 копейки.

Обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру, с кадастровым номером 86:12:0102011:2072, общей площадью 77,4 кв.м., расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости в размере 3 468 800 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в суд <адрес> - Югры в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ханты-Мансийский районный суд.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда О.В. Костина

копия верна

Судья О.В. Костина