ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-519/2023

г. Зима 11 мая 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 142354,57 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4047,09 руб.

В обоснование иска указано, что 18.09.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 28,00 %/ 11,50% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. **.**.** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед банком составляет 142354,57 руб., из них просроченная ссуда -130322,46 руб., неустойка на просроченную ссуду - 616,94 руб., комиссии - 11415,17 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовых идентификатором <данные изъяты>, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым считать ответчика ФИО1 надлежащим образом извещённым о месте и времени рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 18.09.2019 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор № по тарифному плану «Кредитная карта Комфорт с планшета», по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб., со ставкой за проведение безналичных операций - 28,00% годовых, за проведение наличных операций - 11,50% годовых, за проведение наличных операций - 53,9% годовых действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования, льготный период кредитования (для безналичных операций); договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита - до востребования; цель использования кредита - на потребительские цели.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика; состав МОП установлен Общими условиями; размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента МОП - 10% от суммы от суммы полученного, но не погашенного кредита; платежный период - 25 дней; первый расчетный период устанавливается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, длительность расчетного периода - 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик просит Банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем открытия текущего банковского счета №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Подписывая заявление о заключении договора кредитования № от **.**.** ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть данного заявления (п. 14 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно заявлению от **.**.** о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» заемщик дал согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания; согласился, что в рамках настоящего заявления аналогом его собственноручной подписи (АСП) признаются одноразовые коды, пароли, направленные посредством СМС-сообщений, факсимиле, и также иные виды подписей, не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные ДКБО; документы, подписанные АСП признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанным собственноручно, порождают аналогичные им права и обязанности и обладают юридической силой (п.п. 1,2 заявления).

Заявление о заключении договора кредитования № от **.**.** подписано ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи, путем введенияодноразового пароля.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); комиссия за услугу Подписки без НДС («Халва Десятка» с опцией «Все и везде») - 0 руб. за первые отчетный период (при условии первичного оформление Подписки с опцией), 598 руб. за второй и последующие отчетные периоды (п.п.1.5, 2.13 Тарифов).

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № №

№ за период с **.**.** по **.**.**.

**.**.** ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведениями ЕГРЮЛ.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению **.**.** просроченной задолженности по ссуде, которая по состоянию на **.**.** составила <данные изъяты> дня.

По данным ПАО «Совкомбанк», ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на **.**.** задолженность ответчика перед Банком составляет 142354,57 руб., из них просроченная ссуда 130322,46 руб., неустойка на просроченную ссуду - 616,94 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», «Подписки без НДС» - 11415,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Из расчета задолженности следует, что Банком за период с **.**.** по **.**.** на сумму просроченной ссуды начислена неустойка в размере 624,19 руб.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно п. 3 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022, вследствие чего срок его действия ограничен 01.10.2022.

Из вышеизложенного следует, что неустойка на сумму просроченной ссудной задолженности за период с 18.04.2022 по 22.09.2022 начислению не подлежит, в связи с чем, взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере 6,85 руб. (624,19 руб. - 617,34 руб. (размер неустойки за период с 18.04.2022 по 22.09.2022).

Таким образом, взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 141744,48 руб., в том числе: просроченная ссуда -130322,46 руб., неустойка на просроченную ссуду -6,85 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», «Подписки без НДС» - 11415,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> от **.**.** отменен судебный приказ № от **.**.** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

**.**.** в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № от **.**.** с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 4047,09 руб. по платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, т.е. в размере 4034,89 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) с ФИО1, **.**.** рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № (№) от 18.09.2019 в размере 141744,48 руб., в том числе: просроченная ссуда 130322,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 6,85 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», «Подписки без НДС» - 11415,17 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4034,89 руб., всего взыскать 145779,37 руб. (сто сорок пять тысяч семьсот семьдесят девять руб. 37 коп.).

В удовлетворении остальной части иска- отказать.

В порядке ст. 236 ГПК РФ копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия в окончательной форме направить участвующим в деле лицам с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Горбунова