Решение по делу № 2-934/2025 от 05.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-934/2025

УИД 75RS0023-01-2025-001181-08

РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

5 мая 2025 года город Чита

Черновский районный суд города Читы в составе председательствующего судьи Круликовской А.А.,

при секретаре Окуневой С.С.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, сославшись в его обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 760 557 руб. 09 коп. руб. с возможностью увеличения лимита под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки «SsangYong Actyon», 2011 года выпуска. В период пользования кредитом ФИО2 произвела выплаты в размере 290 229 руб. 84 коп. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 составила 728 503 руб. 34 коп., в том числе комиссия за ведение счёта 745 руб., иные комиссии 2360 руб., просроченные проценты 26 318 руб. 49 коп., просроченная ссудная задолженность 691 215 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 2568 руб. 25 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 604 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты 687 руб. 89 коп. Стоимость предмета залога, с учётом применения положения пункта 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением 32,06% при его реализации составляет 380 481 руб. 52 коп. Просит взыскать с ФИО2 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 728 503 руб. 34 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 570 руб. 07 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «SsangYong Actyon», 2011 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 380481 руб. 52 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1 исковое заявление поддержала.

ФИО2 иск не признала, пояснила, что, действительно, неоднократно допускала просрочки по внесению платежей по кредиту в связи с финансовыми трудностями, однако в настоящее время она вернулась в график платежей. Транспортное средство ей необходимо для осуществления предпринимательской деятельности по производству мебели. Продажная цена автомобиля существенным образом занижена.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договоров и других сделок.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГКР Ф).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 лимит кредитования в сумме 700 000 руб. с возможностью увеличения лимита на срок 60 месяцев под 14,9% годовых. ФИО2 со своей стороны принял на себя обязательство возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определённые договором.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита имеется ссылка, что до подписания индивидуальных условий договора заёмщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в её расчёт, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки «SsangYong Actyon», 2011 года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серии <адрес>.

Право залога на автомобиль возникло ДД.ММ.ГГГГ (по ранее заключённому кредитному договору), когда в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты были внесены сведения о его залоге, где залогодателем указана ФИО2, залогодержателем – ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 9.12.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В случае не исполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (пункт 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Денежные средства в определённом кредитным договором размере ФИО2 получены, что подтверждается выпиской по счёту.

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нерегулярно и не в полном объёме осуществляла платежи, допускала несоблюдение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, чем нарушила условия договора потребительского кредита.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО2 выплатила сумму 290 229 руб. 84 коп., которые распределены ПАО «Совкомбанк» следующим образом: 27 000 руб. – в гашение основного долга, 17 088 руб. 64 коп. – в гашение процентов по кредиту, 42 361 руб. 75 коп. – в гашение задолженности по просроченному основному долгу, 78 834 руб. 88 коп. – в гашение просроченных процентов по основному долгу, 118 руб. 32 коп. – в гашение процентов по просроченному основному долгу, 162 руб. 57 коп. – в гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 92 руб. 94 коп. – в гашение неустойки, начисленной на просроченные проценты, 925 руб. 26 коп. – в гашение просроченных процентов по просроченному основному долгу, 49 422 руб. 91 коп. – в гашение страховой премии, 1341 руб. – гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 52949 руб. – гашение иных комиссий, 29 коп. – гашение неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг, 19786 руб. 12 коп. – гашение неразрешённого овердрафта, 146 руб. 16 коп. – гашение процентов по неразрешённому овердрафту.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением порядка и условий погашения задолженности ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая не исполнена в течение 30 рабочих дней с момента отправки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составила 539736 руб. 04 коп., из которых комиссия за ведение счёта 745 руб., иные комиссии 2360 руб., просроченные проценты 26 318 руб. 49 коп., просроченная ссудная задолженность 691 215 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 2568 руб. 25 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 604 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты 687 руб. 89 коп.

Наличие задолженности в соответствующем размере ФИО2 не оспаривала.

Расчёт задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен и представляется верным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключённому кредитному договору ответчиком не представлено, согласованный сторонами график погашения задолженности ФИО2 нарушен, что позволяет суду прийти к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

Доводы ФИО2 о невозможности обращения взыскания на транспортное средство, используемое для трудовой деятельности, отклоняются.

В силу части 1 статьи 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Предусмотренных законом обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено; предмет залога по настоящему делу не включён в перечень имущества, перечисленного в части первой статьи 446 ГПК РФ.

ФИО2 в судебном заседании заявила о несогласии с установлением продажной цены автомобиля в размере 380481 руб. 52 коп. со ссылкой на её несоответствие рыночной стоимости транспортного средства, а также указала на то, что данная стоимость определена в связи с ранее заключавшимся кредитным договором.

При таком положении суд считает возможным не устанавливать начальную продажную цену реализации автомобиля – соответствующая стоимость подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная тем при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 728 503 руб. 34 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 570 руб. 07 коп., всего взыскать – 768 073 руб. 41 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиля марки «SsangYong Actyon», 2011 года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак <***>, паспорт транспортного средства серии <адрес>, способ реализации – с публичных торгов.

Требование об установлении начальной продажной цены предмета залога по кредитному договору – автомобиля марки «SsangYong Actyon», 2011 года выпуска, – в размере 380 481 руб. 52 коп. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Черновский районный суд города Читы в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья А.А. Круликовская

Мотивированное решение изготовлено 5 мая 2025 года.