УИД 72RS0014-01-2023-000860-36
Дело № 2 – 2469/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 23 мая 2023 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Гневышевой М.А.,
при секретаре – помощнике судьи Давыдовой Ю.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 543 547, 48 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 8 635, 47 руб., мотивируя свои требования тем, что 04.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №19/0200/00000/104503 (5043699317), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 455 700 руб. под 19,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. С 14.02.2022 правопреемником ПАО КБ «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании решения о реорганизации путем присоединения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникала 05.03.2019, на 06.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1377 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 000, 76 руб. По состоянию на 06.01.2023 общая сумма задолженности составляет 543 547, 48 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 101 975, 89 руб., просроченные проценты – 441 571, 59 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое ответчиком не выполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании возражала против исковых требований, пояснив, что последний раз платила по кредиту в апреле 2021 года.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обращаясь в суд с иском истец ссылается на то, что 04.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №19/0200/00000/104503, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 455 700 руб., сроком возврата 120 мес., с уплатой процентов в размере 18,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в размере и в сроки, установленные договором (далее – Кредитный договор).
Документы, содержащие условия Кредитного договора, истцом в суд не представлены (кроме Общих условий и Правил) со ссылкой на утрату кредитного досье, что подтверждается актом об утрате документов от 25.12.2022 (л.д. 9).
В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Исходя из ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.
Часть 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).
Представленная истцом в материалы дела выписка по счету за период с 04.02.2019 по 06.01.2023 (л.д. 8), по мнению суда, является подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику и свидетельствует о частичном исполнении ответчиком своих обязательств по договору.
Суд полагает, что утрата заключенного между сторонами кредитного договора не свидетельствует о не заключении кредитного договора, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Кроме того, ответчик в судебном заседании не отрицала факт заключения Кредитного договора, представив информацию о платежах по договору <***> от 04.02.2019, а также Информацию о задолженности заемщика по кредитному договору, выписку по счету предоставленные ответчику Банком по ее обращению, ссылаясь лишь на тот факт, что не получала денежные средства по данному договору.
Вместе с тем, из представленных ответчиком документов (Информации о задолженности заемщика по кредитным договорам, выписки по счетам) следует, что ответчик с 2013 года имеет договорные отношения с банком и задолженности по ранее заключенным кредитным договорам погашались Банком денежными средствами, предоставленными ответчику по другим договорам.
Так, задолженность по кредитному договору №17/8827/00000/402422 от 14.08.2017 в размере 439 269, 75 руб. погашена 04.02.2019, т.е. в день заключения кредитного договора <***> от 04.02.2019. Все предыдущие кредитные договоры закрыты, задолженностей не имеется.
Таким образом, суд пришел к выводу о том, что 04.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставляется сумма кредита в размере 455 700 руб., процентная ставка по кредиту – 18,90% годовых.
Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8) и не оспаривалось ответчиком.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 4.3. Общих условий потребительского кредита (л.д. 15) Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.
Из выписки по счету (л.д. 8), расчета задолженности (л.д. 5-7) следует, что ответчик производила погашение кредита в период с 23.03.2019 по 24.01.2020 по 10 000 руб. ежемесячно 23 числа месяца, после чего начались просрочки, суммы вносились не ежемесячно и в меньшей сумме, последнее погашение кредита произведено ответчиком 23.04.2021, после чего платежи прекратились, образовалась задолженность.
Согласно п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения ответчиком задолженности по Кредитному договору полностью либо частично, что не было ею оспорено в силу ст. 56 ГПК РФ.
26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 16).
Таким образом, судом установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №19/0200/00000/104503 (5043699317) от 04.02.2019 в размере 543 547, 48 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 101 975, 89 руб., просроченные проценты – 441 571, 59 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца (л.д.5-7), который соответствует условиям Кредитного договора, с указанием внесенных ответчиком платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных истцом платежей суду не представлено, расчет заемщиком не оспорен, контррасчет также не представлен.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 8 635, 47 руб. (л.д. 13).
Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №19/0200/00000/104503 (5043699317) от 04.02.2019 в размере 543 547, 48 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 101 975, 89 рублей, просроченные проценты – 441 571, 59 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 635, 47 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Решение в окончательной форме изготовлено 30.05.2023.
Председательствующий судья М.А. Гневышева