Дело №2-3350/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания М.В. Прокофьевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 об обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит обратить взыскание путем присуждения истцу в натуре автомобиля «VOLVO S60», идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из рыночной стоимости, установленной в размере 600 000 руб., признать решение суда основанием для возникновения права собственности Банка на данное имущество, взыскать в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины 6 000 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику кредита на оплату транспортного средства в размере 651 143 руб. 20 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств ответчик передал в залог Банку приобретаемый автомобиль «VOLVO S60», идентификационный номер (VIN) №, 2011 года изготовления. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки платежей, требование Банка о досрочном возврате кредита не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу перед истцом составляет 623 042 руб. 36 коп. Истцом получена исполнительная надпись нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ №№, по которой взыскана сумма 564 727руб. 93 коп. В соответствии с экспертным заключением №№ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АПХИЛЛ» рыночная стоимость автомобиля «VOLVO S60», идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления составляет 600 000 руб. Истец считает, что стоимость заложенного имущества может быть определена, исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком. Также указывает, что на заложенное имущество может быть обращено взыскание путем передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы обеих сторон. Полагает, что при вынесении судом решения об обращении взыскания на заложенное имущество в натуре будут восстановлены права истца, и защищены интересы должника. По мнению истца, передача заложенного транспортного средства истцу в данном случае является объективно возможным вариантом, поскольку является фактическим выполнением должником своих обязательств перед кредитором по договору и не нарушает права других кредиторов.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по его ходатайству, а также в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и не сообщившего суду об уважительных причинах неявки.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пунктов 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334, статье 341, пунктам 1 и 3 статьи 348 и пунктам 1 и 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику кредита на оплату транспортного средства в размере 651 143 руб. 20 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), установлена в размере 28,6% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 16,6% годовых.

Согласно общим условиям договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В обеспечение исполнения обязательств ответчик передал в залог Банку приобретаемый автомобиль «VOLVO S60», идентификационный номер (VIN) №, 2011 года изготовления.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» реорганизовано в форме преобразования в АО «Экспобанк».

Истцом получена исполнительная надпись нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ №№, по которой взыскана сумма 564 727руб. 93 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по основному долгу перед истцом составляет 623 042 руб. 36 коп.

В соответствии с экспертным заключением №№ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АПХИЛЛ» рыночная стоимость автомобиля «VOLVO S60», идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления составляет 600 000 руб.

Пунктом 7.7.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

Согласно выписке по счету последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не вносились.

Материалами дела подтверждается, что обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполнено, в связи с чем залогодержатель имеет право требовать обращения взыскания на предмет залога.

При этом суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога путем продажи его с публичных торгов в силу следующего.

Пунктом 7.7.7 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с пунктом 7.9.8 Общих условий.

Согласно пункту 7.9.8 Общих условий договора потребительского кредита при обращении Банком внесудебного обращения взыскания на предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) предмета залога устанавливается Банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно пункту 7.9.9 договора.

Таким образом, стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке должен быть осуществлено путем продажи с публичных торгов.

Доводы истца о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля несостоятельны.

Ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, в рассматриваемом случае указанный в абзаце втором пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации способ реализации заложенного имущества не подлежит применению, удовлетворение требования о передачи залогового имущества истцу создает угрозу нарушения прав ответчика на реализацию имущества по максимальной стоимости, поскольку при проведении публичных торгов верхняя граница стоимости реализуемого имущества не установлена, следовательно, спорное транспортное средство может быть реализовано по цене, превышающей предложенную истцом в размере 600 000 руб.

Оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества в данном случае должна определяться в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Обратить взыскание на автомобиль «VOLVO S60», идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления в счет погашения задолженности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГг. рождения, паспорт № №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГг. рождения, паспорт № №) в пользу АО «Экспобанк» (ОГРН №) в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

Судья