Дело № 2-986/2025
УИД 33RS0008-01-2025-001155-88
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 августа 2025 года г.Гусь-Хрустальный
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Романовой О.В.
при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ( далее ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Истец просит суд, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 16.11.2023, за период с 02.07.2024 по 23.04.2025, в размере 140137 рублей 56 копейки; взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 5204 рублей 13 копеек.
В обоснование требований в исковом заявлении указано, что 16.11.2023 между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 125000,00 руб., под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления сумы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. Указали, что просроченная задолженность по ссуде возникла 02.07.2024, на 23.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 270 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.07.2024 на 23.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69992,71 руб.
По состоянию на 23.04.2025 общая задолженность ответчика перед банком составила 140137,56 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей, просроченные проценты - 3409,75 рублей, просроченная сумма задолженности -102655,39 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 18810,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 871,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 11143,26 рублей, неустойка на просроченные проценты - 440,43 рублей.
Далее указали, что Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца - Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом ( л.д. №), ранее в исковом заявлении, в письменном ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка ( л.д. №).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 12.05.2025 ( л.д. №). Электронное письмо ответчику вручено 18.07.2025, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80409410253581 ( л.д. №).
Таким образом, суд приходит к выводу, что в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика ФИО1 в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика ФИО1
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий, не допускаются.
Судом установлено, что 16.11.2023 на основании Анкеты-Соглашения на предоставление кредита ( л.д. 18 оборотная сторона) между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №, согласно индивидуальных условий которого Банк взял на себя обязательства предоставить ответчику кредит, с лимитом кредитования 100000 рублей. Согласно Индивидуальных условий срок расходования лимита кредитования установлен в 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Согласно п. 1 Индивидуальных условий, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях « до востребования». Срок выплаты обязательного минимального платежа определеяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора. Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка по кредиту в размере 9,9 % годовых. Указанная ставка увеличивается до 33,9 % годовых, в случае, если заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки), в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 3225 рублей 32 копейки. Дата оплаты МОП -ежемесячно по 20 число каждого месяца, включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16 ноября 2028 года. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий в обязанности заемщика входит заключение договора банковского счета (бесплатно). Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено что кредитные средства предоставляются на потребительские цели( покупка товара, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций ( согласно п. 10.2 ОУ).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик оплачивает банку неустойку, в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе») (п. 12 индивидуальный условий кредитного договора).
Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий Договора потребительского кредита ( л.д. №).
Договор потребительского кредита подписан заемщиком ФИО1 простой электронной подписью, что подтверждается представленными истцом данными по подписанию договора ( СМС-уведомлениями, направленными на номер мобильного телефона ФИО1, в день заключения договора и логи СМС ) ( л.д. №
В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 16.11.2023 подписанным ответчиком, ФИО1 просил банк перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам с назначением платежа: «для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1 без НДС». В заявлении указаны условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от 16.11.2023, сумма транша 100000 рублей, на 60 месяцев, 1827 дней, под 9,9% годовых, сумма МОП по траншу составляет 3225,32 рублей.
В соответствии с разделом «В» (иные дополнительные услуги) Заявления о предоставлении транша, ФИО1 просил Банк одновременно с предоставлением ему транша подключить комплекс услуг. При этом ФИО1 указал что ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания», тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, инфорация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с его банковского счета №, открытого в банке ( в дату оплаты МОП). Также ответчик согласился с подключением услуги « возврат в график», указав что он ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно настоящим условиям договора, ознакомлен с комиссией за переход в режим «возврат в график», в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам банка ( л.д. №).
Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита (далее Общие условия) ( л.д. №) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Согласно п. 3.3 Общих условий, предоставление потребительского кредита (акцепта заявления (оферты) заемщика (при наличии) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщку в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты). В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик за пользование кредитом уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году ( 365,366 дней соответственно). срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита ( п. 3.5 Общих условий).
В соответствии с п. 4.1.1, п. 4.1.2 Общих условий в обязанности заемщика входит возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов ( п. 5.3 Общих условий).
Судом установлено, что банк перед ответчиком свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в общей сумме 125000 рублей, вместе с тем, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства в рамках договора потребительского кредитования от 16.11.2023, должным образом не исполнял, неоднократно допуская нарушения порядка и сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по счету № за период с 16.11.2023 по 23.04.2025, а также расчетом задолженности (л.д.№).
Как следует из иска, задолженность по ссуде возникла 02.07.2024, на 23.04.2025 суммарная просрочка составила 270 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 0.07.2024, на 23.04.205 суммарная продолжительность просрочки составляет 243 рублей.
В связи с наличием у ответчика задолженности по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности № от 17.03.2025, из которого следует, что Банк предъявил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору потребительского кредита № от 16.11.2023, по состоянию на 17.03.2025, в сумме 132628,24 рублей в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии ( л.д. № Согласно представленных дополнительных пояснений представителя истца, рассылка осуществлялась обычными письмами через почту России ( л.д. №).
Однако требования истца ответчиком ФИО1 выполнено не было, задолженность по кредитному договору не погашена.
В связи с чем Банк был вынужден обратиться к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области № от 13.12.2024, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 16.11.2023, за период с 02.07.2024 по 18.10.2024, в сумме 110192,42 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 215,89 рублей, всего 112345,31 рублей. Определением мирового судьи от 09.01.2025 судебный приказ № от 13.12.2024 отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения ( л.д. №).
В силу положений ст. ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.
Согласно составленного истцом расчета, на 23.04.2025 сумма задолженности по кредитному договору составила 140137,56 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей, просроченные проценты - 3409,75 рублей, просроченная сумма задолженности -102655,39 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 18810,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 871,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 11143,26 рублей, неустойка на просроченные проценты - 440,43 рублей ( л.д. №)
Ответчиком в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 69992,71 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Каких-либо возражений по расчету задолженности, контррасчета ответчиком в нарушение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих о полном погашении задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, требования истца – ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.11.2023, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5204,13 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 24.04.2025 на сумму 3051,24 рублей и № от 21.10.2024, на сумму 2152,89 рублей (л.д№).
Таким образом, поскольку заявленные истцом требования удовлетворены в полном объеме, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная за подачу в суд искового заявления, в размере 5204, 13 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 23-234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 16.11.2023, образовавшуюся за период со 02.07.2024 по 23.04.2025, в размере 140137 (сто сорок тысяч сто тридцать семь) рублей 56 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей, просроченные проценты - 3409,75 рублей, просроченная сумма задолженности -102655,39 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 18810,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 871,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 11143,26 рублей, неустойка на просроченные проценты - 440,43 рублей, а также в возврат государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в сумме 5204 (пять тысяч двести четыре) рублей 13 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Романова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 августа 2025 года.