УИД 18RS0013-01-2023-000230-31

Дело № 2-2221/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1: о взыскании суммы задолженности по договору займа №319ИжАР000101425 от 22.11.2019 по состоянию на 16.12.2022 в размере 99 956,28 руб., в том числе: 28 846,00 руб. – основной долг, 67 792,40 руб. – проценты, 3 317,88 руб. – неустойка (пени); - о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 186,15% годовых с 17.12.2022 по дату полного фактического погашения основного долга; - о взыскании расходов по оплате госпошлины 3 198,69 руб.

В обоснование иска указано, что 22.11.2019 между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1 заключен договор займа №319ИжАР000101425. В соответствии с договором ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения задолженности. 17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки права требования (цессии) №Ц-14/2022-05-17), на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к истцу. Истец включен в государственный реестр лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №10/18/77000-КЛ. После заключения договора цессии МКК направила ответчику СМС-сообщение с уведомлением об уступке истцу прав по договора с указанием реквизитов истца. Договором займа предусмотрена договорная подсудность спора, с соблюдением которой подан иск.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено. Суд, с учетом отсутствия возражений представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Как установлено подпунктом 1 пункта 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

Согласно положениям ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

Как установлено п. 1 части 5 статьи 3 Федерального закона РФ от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Как установлено из материалов дела, 22.11.2019 между ООО МКК «Арифметика» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа денежных средств в размере 40 000,00 руб.

В соответствии с п. 2 договора потребительского займа договор действует с даты получения потребительского займа. Датой получения займа считается дата зачисления ООО «НКО «Платежный стандарт» денежных средств на карту «MasterCard», полученную заемщиком.

При получении суммы займа в первый раз, срок возврата потребительского кредита и процентов на него составляет 365 календарных дней с даты получения займа.

Процентная ставка по займу установлена п. 4 договора займа и составляет 186,15%.

Возврат суммы займа осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, сроком по 21.11.2020 (п. 6 договора займа).

Общий размер задолженности к моменту к моменту возврата займа составит 81 809,00 руб., из которых 40 000 руб. – сумма займа и 41 809,00 руб. проценты за пользование (п. 6 договора займа).

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата займа: уплата пени в размере 0,054% в день от суммы просроченной задолженности при начислении процентов на сумму займа и 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму займа за соответствующий период не начисляются.

В соответствии с выпиской ООО МКК «Арифметика» по договору займа от 22.11.2019 денежные средства в размере 40 000,00 руб. перечислены ответчику.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 11 договора займа предусмотрено условие об уступке займодавцем любому третьему лицу прав (требований) по договору без согласования с заемщиком, на что заемщик выразил согласие.

17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» был заключен договор №№Ц-14/2022-05-17 уступки прав (цессии), согласно которому ООО МКК «Арифметика» уступает, а ООО «Нэйва» принимает права (требования) по договорам микрозайма/судебным приказам/исполнительным листам – в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, иные права требования цедента и первоначальных кредиторов, непосредственно связанные с истребованием (в том числе, взысканием) задолженности с должника, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных договорами микрозайма.

штрафам ворам потребительских займов, указанных в Реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения №1 к настоящему договору)

Пунктом 1.7 договора установлено, что права (требования) переходят от МКК к истцу в порядке, установленном п. 3.3. договора.

Согласно п. 3.3. договора общая сумма уступаемых прав оплачивается цессионарием в течение 30 календарных дней с момента заключения настоящего договора и подписания сторонами Акта приема-передачи.

Оплата по договору цессии произведена 19.05.2022, что подтверждается платежным поручением №312 от 19.05.2022.

Как усматривается из Реестра передаваемых прав, сформированных по форме приложения №1, составленному к договору уступки прав, ООО МКК «Арифметика» передал, а ООО «Нэйва» приняло права требования по договору займа №319ИжАР000101425 от 22.11.2019 на сумму 65 303,00 руб., из которых сумма займа 28 846,00 руб., просроченные проценты за пользование 36 457,00 руб., неустойка 750,00 руб. (п. 15699 Реестра).

Таким образом, к истцу перешло право требования суммы долга по договору займа №319ИжАР000101425 от 22.11.2019 к ответчику.

Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме в размере 28 846,00 руб., с учетом уплаченных ответчиком сумм: 22.12.2019- 30,00 руб., 22.01.2020 - 2 503,00 руб., 22.02.2020 - 2 833,00 руб., 24.03.2020 - 3 166,00 руб., 02.01.2021 – 2 622,00 руб.

При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

По договору займа сторонами был установлен срок возврата денежных средств до 21.11.2020 включительно, по согласованному графику платежей. Ставка процентов 186,15% в год.

В период срока договора займа проценты за пользование займом подлежат исчислению в соответствии с п. 4 договора займа в размере 186,15% в год.

Проценты за пользование за указанный период (по 21.11.2020) составляют 41 809,00 руб.

В соответствии с выпиской по счету ООО МКК «Арифметика» задолженность ответчика по процентам, с учетом произведенных ею платежей, на 25.11.2020 составляет 39 835,00 руб.

За пределами срока, установленного дополнительным соглашением, в расчетный период, указанный в иске: с 22.11.2020 по 16.12.2022 расчет процентов за пользование выглядит следующим образом.

В соответствии с представленным расчетом ООО МКК «Арифметика» 02.12.2020 произведена реструктуризация долга: основной долг 31 468,00 руб., проценты за пользование 39 835,00 руб.

В период с 02.12.2020 по 17.05.2022 начисление процентов за пользование не производилось.

На 17.05.2022 сумма основного долга составила (с учетом частичного погашения 02.01.2021 в размере 2 622,00 руб.) 28 846,00 руб. (31 468,00 – 2 622,00).

На 17.05.2022 сумма процентов за пользование уменьшилась с учетом частичного погашения на 3 378,00 руб., составила 36 457,00 руб. (39 835,00- 3 378,00)

Предельный размер полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащий применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000,00 руб. до 60 000,00 руб. включительно свыше 365 дней (с учетом срока установленного периода взыскания с 22.12.2019 по 16.12.2022), установленного Банком России в размере 72,075% годовых.

За период с 18.05.2020 по 16.12.2022(213 дней):

28846,00руб.х213 дня х 72,075%/365= 12 132,69 руб.

Всего проценты за пользование займом за период с 18.05.2020 по 16.12.2022(213 дней) составили: 12 132,69 руб. +36 457,00 руб.= 48 589,69 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика проценты за пользование за период с 17.12.2022 по дату полного фактического погашения задолженности.

Принимая во внимание законодательное ограничение размера процентов, штрафов (подпункт 1 пункта 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ) до 2-кратного размера процентов и штрафов, в данном случае, до 80 000 руб., суд полагает возможным рассчитать проценты за пользование по ставке 72,075% с 17.05.2022 до вынесения решения суда (18.09.2023, 275 дней):

28846,00руб.х275 дня х 72,075%/365= 15 664,26 руб.

Всего проценты за пользование за период с 22.12.2019 по 18.09.2023 составляют:

36 457,00 руб.+ 12 132,69 руб.+ 15 664,26 руб.= 74 253,95 руб.

Истцом заявлены также требования о взыскании неустойки в размере 3 198,69 руб. за период с 17.05.2022 по 01.12.2022 по ставке 0,054% в день (19,71% в год).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как установлено п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание указанные положения закона, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 01.04.022 на срок 6 месяцев (по 01.10.2022 включительно). Согласно п. 3 ст. 9.1 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Вместе с тем, истцом определен период взыскания неустойки, в том числе в период введенного моратория с 17.05.2022 от 01.12.2022.

Учитывая введенный постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 мораторий на взыскание неустойки с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно, расчет неустойки может быть произведен только с 02.10.202 по 01.12.2022 (61 день).

Таким образом, за период с 02.10.2022 по 01.12.2022(61 день) с ответчика подлежит взысканию неустойка:

- за неуплату основного долга в размере 950,19 руб. (28846,00 руб. х61 дней х 0,054% );

- за неуплату процентов за пользование в размере 1200,89 руб.(36457,00 руб.х61 дней х 0,054%), всего неустойка 2 151,08 руб.

Поскольку законом установлена предельная сумма взыскания процентов, штрафов, иных мер ответственности в двухкратном размере займа (80 000 руб.), то исковые требования в части взыскания процентов за пользование до фактического погашения, подлежат удовлетворению частично: до достижения суммы процентов за пользование 77 848,92 руб. (80 000 руб. – 2 151,08 руб.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 105 250,03 руб., в том числе, основной долг 28 846,00 руб., проценты за пользование 74 253,95 руб., неустойка 2 151,08 руб.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 3 198,69 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина с учетом частичного удовлетворения иска (105 250,03 руб.) составила 3 305 руб. Оплаченная истцом госпошлина в размере 3 198,69 руб. подлежит взысканию с ответчика, неоплаченная госпошлина в соответствии со ст. 103 ГПК РФ в размере 106,31 руб. (3 305 - 3 198,69) подлежит взысканию с ответчика в пользу местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №319ИжАР000101425 от 22.11.2019 по состоянию на 18.09.2023 в общем размере 105 250,03 руб., в том числе, основной долг 28 846,00 руб., проценты за пользование займом 74 253,95 руб., неустойка по основному долгу и процентам 2 151,08 руб., госпошлину в размере 3 198,69 руб., всего взыскать 108 448,72 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) 2 846,00 руб. (с учетом его погашения) по ставке 72,075% в год за период с 19.09.2023 до достижения общей суммы процентов в размере 77 848,92 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № в пользу местного бюджета сумму 106,31 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2023 года.

Судья И.В. Савченкова