Копия

Дело № 2-301/2023

32RS0008-01-2023-000084-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково 17 апреля 2023 г.

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Л.Г.

при секретаре Сусековой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору: просроченной ссудной задолженности в размере 628 134,81 руб., просроченных процентов в размере 29 192, 57 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде в размере 3 671, 78 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 2061,85 руб., неустойка на просроченные проценты - 363,01 руб.; комиссии - 2360 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 15 857, 84 руб., обращении взыскания на предмет залога - квартиру площадью 44,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 950 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 февраля 2022 года между ПАО "Совкомбанк" (до преобразование ООО ИКБ "Совкомбанк") и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 665 000,52 руб. под 16,9% годовых сроком на 72 месяца, под залог квартиры площадью 44,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчиком данные требования не были выполнены.

Истец явку своего представителя в суд не обеспечил, просил дело рассмотреть в отсутствие.

ФИО1, извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не явился, судебная повестка возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными.

С учетом положения ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 18 февраля 2022 года между ПАО "Совкомбанк" (до преобразование ООО ИКБ "Совкомбанк") и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 665 000,52 руб. под 16,9% годовых сроком на 72 месяца, под залог квартиры площадью 44,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>,

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно договору залога (ипотеки) N 5087935398 от 18 февраля 2022г. залогодатель ФИО1 передает залогодержателю ПАО "Совкомбанк" принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 44,2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер32:28:0042418:194.

В соответствии с п.п. 17,18 кредитного договора, предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается залогом жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер32:28:0042418:194.

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, ответчик систематически нарушал условия договора, в установленные сроки не вносил платежи в счет погашения кредитных обязательств. 15.11.2022 банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

По состоянию на 09.01.2023 сумма задолженности составляет 665 784,02 рубля, из которых просроченной ссудной задолженности - 628 134,81 руб., просроченных процентов - 29 192,57 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде - 3 671,78 руб., неустойки на просроченную ссуду - 2061,85 руб., неустойка на просроченные проценты - 363,01 руб.; комиссии - 2360 руб., о чем в материалы дела истцом представлен расчет задолженности, процентов и неустойки. Проверив расчет, представленный истцом, проверив, суд признает его арифметически верным.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий договора и отсутствии задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.

Кредитный договор, график платежей к нему, договор залога подписаны ответчиком.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по кредитному договору (в части сроков и сумм погашения ежемесячных платежей), что повлекло образование задолженности. Обстоятельств, освобождающих ответчика от гражданско-правовой ответственности судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание нарушение ответчиком принятых на себя обязательств в части полного и своевременного погашения денежных обязательств по кредитному договору, то есть нарушения заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, дает право кредитору требовать расторжения договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца ПАО "Совкомбанк" о расторжении заключенного с ФИО1 кредитного договора N5087935261 от 18.02.2022 и взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ, неустоек.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Так, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 3.1 Договора залога предусмотрена оценочная стоимость предмета залога в размере 950 000 руб.

Поскольку договором об ипотеке предусмотрена возможность обращения взыскания на предмет ипотеки при нарушении залогодателем своих обязательств по кредитному договору, учитывая, что ответчиком обязательства по договору займа не исполнены, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, назначение - жилое, общей площадью 44,2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер 32:28:60042418:194 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 950 000 рублей.

Доказательств иной стоимости стороной ответчика в суд не представлено, ходатайств о назначении экспертизы не направлялось.

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование займом и неустойки до фактического исполнения обязательств по возврату долга суд полагает необходимым отказать, поскольку расторжение договора в соответствии с положениями пункта 2 статьи 453 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет прекращение обязательств на будущее время.

На основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15857, 84 рублей (л.д.25).

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.01.2023 в размере 665 784 (шестьсот шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 02 (две) копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 628 134 (шестьсот двадцать восемь тысяч сто тридцать четыре) рубля 81 (восемьдесят одна) копейка, просроченные проценты – 29 192 (двадцать девять тысяч сто девяносто два) рубля 57 (пятьдесят семь) копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 3 671 (три тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 78 (семьдесят восемь) копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 2061 (две тысяч шестьдесят один) рубль 85 (восемьдесят пять) копеек; неустойка на просроченные проценты – 363,01 (триста шестьдесят три) рубля 01 (одна) копейка, комиссии – 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 15 857 (пятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки.

Обратить взыскание на взыскания на предмет залога - квартиру, назначение - жилое, общей площадью 44,2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер 32:28:0042418:194 путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 950 000 (девятьсот пятьдесят тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 22 мая 2023 года.

Председательствующий /подпись/ Л.Г. Гуляева

<данные изъяты>