Гражданское дело № 2-2503/2022
55RS0005-01-2022-003610-44
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2022 года город Омск
Первомайский районный суд города Омска
под председательством судьи Базыловой А.В.,
при секретаре Корененко А.Б., при помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 13 января 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 807600 рублей под 23%/23% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 60 месяцев.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является договор залога №, предметом которого является квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,6 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: Б, , кадастровый №.
В соответствии с п. 3.14. кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуск систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.
В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Также, в соответствии с п. 4.2.2. договора залога, случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
В соответствии с разделом 4. Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случая предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.
Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1626000 рублей.
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 апреля 2021 года, на 16 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки 297 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 14 апреля 2021 года, на 16 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки 156 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 568255 рублей 37 копеек.
По состоянию на 16 июня 2022 года общая задолженность составляет 360851 рубль 40 копеек, из которых:, просроченные проценты – 18267 рублей 39 копеек, просроченная ссудная задолженность – 332168 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7459 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 63 рубля 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2424 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 468 рублей 29 копеек.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, просит:
расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк»;
- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 360851 рубля 40 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12808 рублей 51 копейки;
- взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадь 30,6 кв.м., адрес: Б, , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1626000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом, извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась судом о дне и месте судебного разбирательства, однако, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется (л.д. ).
В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно ст. 25 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
С учетом мнения представителя истца, учитывая надлежащее уведомление ответчика, отсутствие ходатайств с ее стороны о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.
Согласно пункту 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 22 декабря 2020 года ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредита, обеспеченного ипотекой №, согласно которому заемщику был выдан кредит, тарифный план – «Кредит под залог +» в сумме 807600 рублей под 23% годовых, на неотложные нужды, на срок 60 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита (л.д. 15-19).
Пунктом 17 договора кредитования предусмотрено, что банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в банк договора (ипотеки) № от 22 декабря 2020 года с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанный в п. 11 договора.
Из пункта 11 договора кредитования следует, что надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним обеспечивается: залогом недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 30,6 кв.м., адрес: Б, . Кадастровый №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от 22 декабря 2020 года.
Согласно пунктам 19.1, 19.2 договора кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Расчет процентов производится исходя из остатка кредитной задолженности на дату расчета.
Кроме того, 22 декабря 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор ипотеки 20/8522/0000/103177/ZKV1, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от 22 декабря 2020 года, заключенному между ФИО1 и залогодержателем, передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2. настоящего договора. Предметом ипотеки по настоящему договору является: - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 30,6 кв.м., адрес: Б, . Кадастровый № (л.д. 21-23).
Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости на 25 июля 2022 года, квартиры, назначение: жилое, общая площадь 30,6 кв.м., адрес: Б, , кадастровый №, принадлежит на праве собственности с 26 июня 2017 года ФИО1. С 28 декабря 2020 года осуществлена государственная регистрация ипотеки № со сроком действия с 28 декабря 2020 года 60 месяцев от даты выдачи кредита в пользу ПАО КБ «Восточный» (л.д. 59-62).
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 22 декабря 2020 года исполнил в полном объеме, перечислив 13 января 2021 года денежную сумму в размере 807600 рублей на счет №, что подтверждается выпиской по текущему банковскому счету за период с 13 января 2021 года по 16 июня 2022 года (л.д. 9-10).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктами 19.6, 19.7 договора кредитования, предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (Ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета на основании данного заемщиком акцепта с учетом следующих обстоятельств: - ежемесячно, не позднее даты платежа, предусмотренной договором кредитования, заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса в случае уплаты ежемесячного взноса через Платежные организации денежные средства подлежат внесению в кредитную организацию не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования в случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. Если дата платежа, указанная в договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, заемщик вносит денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату месячного взноса через платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения заемщиком денежных средств на ТБС при просрочке платежа, с учетом установленной п. 19.14. поящего договора очередностью.
Заемщик ФИО1 в нарушение положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ не исполняет принятые на себя по договору кредитования № от 22 декабря 2020 года обязательства, что выражается в несвоевременном и недостаточном внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование им.
Согласно выписке по счету, ответчиком платежи вносились не в полном объеме, просроченная задолженность по ссуде возникла с 14 апреля 2021 года, в период с января 2022 года по март 2022 года платежи вообще не вносились, последний взнос в погашение задолженности по кредиту в размере 5000 рублей был осуществлен 29 апреля 2022 года (л.д. 64-69).
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении.
В связи с нарушением заемщиком ФИО1 обязательств по договору кредитования 22 марта 2022 года ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика требования о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору (л.д. 25, 26-28). Требование банка ответчиком не исполнено.
Однако с 26 по 27 апреля 2022 года ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности по договору кредитования на общую сумму 13000 рублей (л.д. 10).
Таким образом, размер задолженности ответчика по кредитному договору на 16 июня 2022 года составляет 360851 рубль 40 копеек, из которых: просроченные проценты – 18267 рублей 39 копеек, просроченная ссудная задолженность – 332168 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7459 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 63 рубля 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2424 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 468 рублей 29 копеек (л.д. 14-18).
На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.
Как следует из договора кредитования, банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от продления договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора (п. 20.1.9).
В соответствии с договором кредитования заемщик обязуется исполнять требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования, предоставить обеспечение по договору кредитования, указанное в п. 20.1.12 договора.
Учитывая, что право требования досрочного возврата всей суммы займа и процентов, установленное договору кредитования № от 22 декабря 2020 года, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами подлежащими удовлетворению.
Принимая во внимание положения статей 807, 809, 810 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, суд полагает, что требование банка о взыскании с ФИО1 процентов по договору кредитования по ставке 23% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, с 17 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 13 договора кредитования неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежемесячным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.
Согласно расчету, представленному истцом, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 63 рубля 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2424 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 468 рублей 29 копеек (л.д. 7-8).
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.
Ответчик, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимала, никаких письменных возражений относительно начисленной суммы неустойки и доказательств в обоснование ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства суду не представила.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 (ред. от 13.07.2022) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве введен Ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления, то есть с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
При таких обстоятельствах о наличии правовых оснований для взыскания неустойки за нарушение ответчиком исполнения обязательств по договору кредитования за период с 01 апреля 2022 года по 16 июня 2022 года, а также неустойки по дату вступления решения в законную силу в период действия моратория нельзя признать соответствующими закону.
Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права, суд приходит к мнению о взыскании:
- неустойки на просроченную ссуду за период с 14 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 147 рублей 34 копеек,
- неустойки по договору просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 04 января 2022 года по 31 марта 2022 года в размере 05 рублей 44 копеек;
- неустойки по договору просроченных процентов за период с 14 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 180 рублей 34 копеек.
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию досрочно задолженность по договору кредитования № от 22 декабря 2020 года в размере 358228 рублей 26 копеек, из которых: просроченные проценты – 18267 рублей 39 копеек, просроченная ссудная задолженность – 332168 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7459 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 05 рублей 44 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 147 рублей 34 копейки, неустойка на просроченные проценты – 180 рублей 34 копейки.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Пунктом 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктами 3.4.3., 4.1., 4.2 договора ипотеки определено, что залогодержатель имеет право требовать с заемщика досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, а при невыполнении данного требования обратить взыскание на предмет ипотеки. Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования.
Право собственности на Б по , общей площадью 30,6 кв.м., с кадастровым №, зарегистрировано за ФИО1 с 26 июня 2017 года. С 28 декабря 2020 года осуществлена государственная регистрация ипотеки № со сроком действия с 28 декабря 2020 года 60 месяцев от даты выдачи кредита в пользу ПАО КБ «Восточный», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.
Как следует из пункта 1.6 договора ипотеки № от 22 декабря 2020 года, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1626000 рублей.
Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитования, размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщиком по договору кредитования, соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: Б, . Кадастровый №, требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: Б, , у суда не имеется.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 1.6 договора ипотеки № от 22 декабря 2020 года, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1626000 рублей.
Данную залоговую стоимость предмета ипотеки ответчик не оспорила, в то время как часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
С учетом изложенного, начальную продажную стоимость на квартиру, расположенную по адресу: Б, , необходимо определить равной 1626000 рублей, исходя из условий договора залога.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Учитывая то обстоятельство, что ответчик существенно нарушила условия договора кредитования № от 22 декабря 2020 года, не исполнив принятые на себя по договору кредитования обязательства путем не внесения ежемесячной платы в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего у нее перед истцом образовалась задолженность, суд приходит к мнению об удовлетворении требований истца о расторжении договора кредитования № от 22 декабря 2020 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при разрешении вопроса о взыскании неустойки, уменьшаемой судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, положения о пропорциональном возмещении судебных издержек не применяются, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12808 рублей 51 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд,-
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования № от 22 декабря 2020 года в размере 358228 (триста пятьдесят восемь тысяч двести двадцать восемь) рублей 26 копеек, из которых: просроченные проценты – 18267 рублей 39 копеек, просроченная ссудная задолженность – 332168 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7459 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 05 рублей 44 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 147 рублей 34 копейки, неустойка на просроченные проценты – 180 рублей 34 копейки, а также проценты по ставке 23% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, с 17 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12808 (двенадцать тысяч восемьсот восемь) рублей 51 копеек.
Расторгнуть договор кредитования № от 22 декабря 2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом КБ «Восточный» и ФИО1.
Обратить взыскание на заложенное имущество: - квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,6 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Б, . Кадастровый №, определив способ реализации в виде публичных торгов и установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 1626000 (один миллион шестьсот двадцать шесть тысяч) рублей.
В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Базылова А.В.
Решение изготовлено в окончательной форме 09 августа 2022 года.