Решение по делу № 2-1563/2024 от 04.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов за счет наследственного имущества умершего <ФИО>.

Дело №2-49/2025 (2-1563/2024;)

УИД 75RS0002-01-2024-003522-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2025 года г. Чита

Ингодинский районный суд г.Читы в составе

председательствующего судьи Матвеевой А.А.,

при ведении протокола секретарем Эсауловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк, ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов за счет наследственного имущества умершего ФИО2,

установил:

ПАО Совкомбанк обратился с настоящими требованиями, указывая, что 02.06.2020 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> сумму 770490,46 руб. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств возникла кредитная задолженность в размере 329572,31 руб. Заемщик умер, поэтому просит взыскать данную задолженность за счет наследственного имущества, а также взыскать судебные расходы в размере 12495,72 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль ГАЗ А65R32, 2017 г.в.

ПАО «Сбербанк России» обратился с настоящими требованиями, указывая, что между банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты <***>. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств возникла кредитная задолженность в размере 342460,06 руб. Заемщик умер, поэтому просит взыскать данную задолженность за счет наследственного имущества, а также взыскать судебные расходы в размере 11061,50 руб.

Определением Ингодинского районного суда г.Читы от 13.03.2025 объединены в единое производство № 2-49/2025 гражданские дела по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.06.2020 и по иску ПАО Сбербанк России по кредитному договору №1282-Р-475397109 за счет наследственного имущества умершего ФИО2.

В качестве ответчика по делу привлечена наследник умершего – ФИО1.

В качестве третьих лиц привлечены АО "Почта Банк" (еще один кредитор наследодателя), Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против иска не возражала, просила учесть размер наследственного имущества.

Остальные участники процесса при надлежащем извещении о слушании дела не явились, представителей не направили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенных лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части в связи со следующим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 указанного Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 и п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.п. 1,2 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пунктам 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления Пленума).

Как следует из материалов дела, 02.06.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 770490,46 руб., При заключении договора заемщик в качестве обеспечения передал в залог автомобиль ГАЗ A65R32, 2017, №.

Между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор карты кредитной №-Р-475397109. Сумма образовавшейся заложенности 342460,06 руб.

ФИО2 в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Таким образом, банки свои обязательства перед ФИО2 выполнили, ответчик воспользовался представленными истцами кредитными денежными средствами, однако денежные средства в счет погашения задолженности по кредитам своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела следует, что после его смерти наследство по закону приняла супруга ФИО1.

В состав наследства после его смерти вошла ? доля автомобиля ГАЗ A65R32, 2017, №. Стоимость наследственного имущества определена на основании отчета ООО «Агентство по оценке имущества» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 892000 руб. стоимость всего автомобиля, соответственно стоимость доли перешедшей к наследнику 446000 руб.).

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, производил за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Согласно представленным истцам расчетам задолженность по кредитным договорам: задолженность в ПАО Совкомбанк составила 329572,31 руб., в ПАО «Сбербанк России» 342460,06 руб.

В силу п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (пункт 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)).

Поскольку расчет взыскиваемой задолженности не оспорен и в силу положений ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон принимается судом как достоверное и достаточное доказательство размера задолженности ФИО2

Поскольку наследники отвечают только в пределах стоимости наследственного имущества, то в настоящем деле требования могут быть удовлетворены только на сумму 446000 руб.

Иного имущества в виде денежных средств на банковских вкладах, текущих либо депозитных счетах в иных банках или кредитных учреждениях, другого движимого (транспортных средств, маломерных судов, самоходной техники) имущества, а равно иных объектов недвижимости, находящихся на день смерти в собственности ФИО2., в ходе судебного заседания не установлено и истцами не представлено доказательств, подтверждающих наличие иного имущества, имеющего потребительские свойства и стоимость.

Данные обстоятельства подтверждены сведениями из ответов государственных органов (ГИМС МЧС России, ГИБДД МВД России), банков, выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Из материалов дела следует, что общая задолженность ответчиков перед истцами составляет 672 032,37 рублей (329572,31+342460,06).

Поскольку задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 329572,31 рублей, что составляет 49,04 % от общей суммы задолженности (329572,31/672032,37) требования ПАО Совкомбанк подлежат удовлетворению на сумму 218718,40 (446000х49,004%).

Исходя из задолженности ответчиков перед ПАО «Сбербанк» в размере 342460,06 рублей, что составляет 50,96% от суммы задолженности (342460,06/672032,37) требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению на сумму 227281,60 рублей (446000х50,96%).

ПАО «Совкомбанк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации (за первый месяц - на 7%, за второй - на 5%, за каждый последующий - на 2%. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (оборот л.д. 19).

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство автомобиль ГАЗ А65R32, 2017 года выпуска, VIN <***> путем реализации с публичных торгов.

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено. Соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не заключено.

Однако суд считает, что залоговая стоимость, определенная при заключении договора залога, не может быть принята в качестве первоначальной продажной цены, поскольку рыночная стоимость определяется на основании оценки специалиста, имеющего соответствующее образование, квалификацию, допуск к оценочной деятельности. При определении стоимости подлежит оценке, в том числе техническое состояние транспортного средства, которое существенно влияет на его стоимость.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии со ст. 85 этого же Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (ч. ч. 1, 2).

В силу приведенных положений закона, при вынесении судом решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество определение судом начальной продажной цены такого имущества является необязательным.

С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества на стадии исполнения решения суда (путем определения рыночной стоимости заложенного имущества судебным приставом-исполнителем с привлечением оценщика).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из пропорционального удовлетворения требований истцов в пользу каждого из них подлежит взысканию государственная пошлина в следующем размере, в пользу ПАО «Сбербанк» в размере 5636,94 рублей (50,96% (11061,50 руб.)), в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 6127,90 рублей (49,04% (12495 руб.)).

В остальной части требований надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору №2967847532 от 02.06.2020 в размере 218718,40 руб., а также судебные расходы в размере 6127,90 руб.

иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №1282-Р-475397109 в размере 227281,60 руб., а также судебные расходы в размере 5636,94 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство автомобиль ГАЗ А65R32, 2017 года выпуска, VIN <***> путем реализации с публичных торгов.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Матвеева

Решение суда в окончательной форме принято 04.04.2025