Решение по делу № 2-2032/2022 от 01.09.2022 | Арзамасский городской суд (Нижегородская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как следует из материалов дела, стороны своевременно и в надлежащей форме уведомлены о времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений, почтовая корреспонденция, направляемая в адрес ответчика

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-2032/22

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Годзевича В.О., при секретаре Костылевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, на следующих условиях:

- Сумма кредита (основного долга) - 1 875 000 руб. 00 коп. (п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Срок возврата кредита - , включительно (330 месяцев от даты фактического предоставления кредита) (п.2. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 29 числа каждого календарного месяца (последний день Периодического процентного периода (п.п. 14., 15. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Проценты за пользование кредитом: 9,24 % годовых (п.4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Размер ежемесячного платежа по Кредиту - 15 685,00 руб. (п.5.2. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06 % от суммы просроченного платежа (п.11.5. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ответчика квартиры, общей площадью 52,5 кв. м., расположенной по адресу: , кадастровый № (п.п. 10.1., 10.2. Индивидуальных условий Кредитного договора) у С. (п.10.3. Индивидуальных условий Кредитного договора) на основании договора купли-продажи квартиры от Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке (номер государственной регистрации №).

- Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека квартиры в силу закона в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (номер государственной регистрации № от ). Одновременно, с оформлением права собственности на квартиру, ответчик оформил закладную и права АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной,

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет №, открытый ответчику у АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (п.16. Индивидуальных условий Кредитного договора), денежные средства в размере 1 875 000,00 руб., что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика и платежным поручением о предоставлении денежных средств.

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2., 5.1., 5.2.1., 5.3. Общих условий Кредитного договора и п.п. 2., 4.1., 5.2., 14. Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако, ответчик нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней.

в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п. 6.4.1. общих условий кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений от .

В требовании ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени (п.. Общих условий Кредитного договора). Требование в установленный кредитным договором срок - до включительно, не исполнено.

Истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов и пени.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на сумма просроченной задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 018 920,37 руб., из них:

- 1 817 949,01 руб. - задолженность по возврату суммы кредита;

- 192 600,67 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 872,52 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по кредиту;

- 7 498,17 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № от об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый № рыночная стоимость квартиры составляет 1 878 699,00 рублей.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 1 502 959,20 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № от об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества.

В связи, с чем истец обратился в суд с иском.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 2 018 920,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 295 руб., расходы на проведение оценки предмета залога, в размере 2 500 руб., обратить взыскание на квартиру, общей площадью 52,5 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 502 959,20 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Согласно статье 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст.165.1 ГК РФ «1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

2. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон».

С учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 23 июня 2015 г. № 25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте суда.

Учитывая требования закона и принимая во внимание разъяснения, данные в п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд обязанность по извещению сторон, предусмотренную ст. 113 ГПК РФ, выполнил, в связи с чем имеются процессуальные основания для рассмотрения дела в их отсутствие.

Суд, учитывая согласие стороны истца на рассмотрение дела в заочном производстве, суд в соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных выше лиц в заочном производстве.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, на следующих условиях:

- Сумма кредита (основного долга) - 1 875 000 руб. 00 коп. (п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Проценты за пользование кредитом: 9,24 % годовых (п.4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Размер ежемесячного платежа по Кредиту - 15 685,00 руб. (п.5.2. Индивидуальных условий Кредитного договора);

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2., 5.1., 5.2.1., 5.3. Общих условий кредитного договора и п.п. 2., 4.1., 5.2., 14. Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с этим требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил расчет задолженности по выплате суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно данному расчету задолженность заемщика по данному кредитному договору по состоянию на составляет 2 018 920,37 руб., из них:

- 1 817 949,01 руб. - задолженность по возврату суммы кредита;

- 192 600,67 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

- 872,52 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по кредиту;

- 7 498,17 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам.

Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих, что ими были внесены иные денежные суммы, чем те которые отражены в выписке по лицевому счету, доказательств подтверждающих погашение суммы задолженности, не представлено.

Каких-либо возражений относительно оснований заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор между банком и ответчиком содержит условие об ипотеке (залоге жилого помещения (квартиры)), в соответствии с которым залогодатель передал в залог истцу следующее имущество: квартиру, находящуюся адресу: , кадастровый №.

Обращение взыскания на предмет залога, которым является объект недвижимого имущества, регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу части 1 статьи 56 названного Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 указанного Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Пункт 1 ст. 50 Закона об ипотеке предоставляет залогодержателю право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

По правилам п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. Федерального закона от N 306-ФЗ) в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что заемщик не исполнил принятые на себя обязательств по кредитному договору, судом установлено, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме производит оплату по договору, что является существенным нарушением условий договора.

Истец просит суд установить стоимость заложенного имущества в размере 1 502 959,20 руб.

Суд считает, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № от об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый № рыночная стоимость квартиры составляет 1 878 699,00 рублей.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущественного права будет равна 1 502 959,20 рублей

Данное заключение является полным, последовательным, экспертом указаны все основания, по которым он пришел к выводу по рыночной стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного начальная продажная цена объекта судом определяется в размере 1 502 959,20 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 295 руб. и расходы на проведение оценки в размере 2500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( года рождения, а , СНИЛС***) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ***) задолженность по кредитному договору в размере 2 018 920,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 295 руб., расходы на проведение оценки предмета залога, в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 52,5 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 502 959,20 руб.

Ответчик вправе подать в Арзамасский городской суд Нижегородской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.О. Годзевич

Мотивированное решение изготовлено .

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →