68RS0027-01-2022-000683-59
Дело № 2-535/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2022 года г. Уварово Тамбовской области
Уваровский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Кольцовой И.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Колчинской А.Н. и помощником судьи Ивановой Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,
УСТАНОВИЛ:
17 июня 2022 года ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в Уваровский районный суд Тамбовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец), на основании кредитного договора № № от 19.01.2018 года выдало кредит ФИО1 в сумме 189000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 15,9 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.03.2021 по 07.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 67538 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты - 9673,98 руб., просроченный основной долг – 54332,50 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3075,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 456,24 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с изложенным, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 450, 819, 809-811 ГК РФ представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 19.01.2018 года и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 19.01.2018 за период с 22.03.2021 по 07.04.2022 (включительно) в размере 67538 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты - 9673,98 рублей, просроченный основной долг – 54332,50 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 3075,73 рублей, неустойка за просроченные проценты – 456,24 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8226,15 рублей.
Кроме того, 30.06.2022 года ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк также обратился в Уваровский районный суд Тамбовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец), на основании кредитного договора № № от 12.09.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 63239 рублей 54 копейки на срок 60 месяцев под 16,47 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.04.2021 по 25.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69970 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11037,50 руб., просроченный основной долг – 58932,75 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с изложенным, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 450, 819, 809-811 ГК РФ представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор № от 12.09.2020 года и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.09.2020 за период с 15.04.2021 по 25.05.2022 (включительно) в размере 69970 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты - 11037,50 рублей, просроченный основной долг – 58932,75 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8299,11 рублей.
В соответствии с определением Уваровского районного суда Тамбовской области от 28 июля 2022 года гражданское дело № 2-535/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 19.01.2018 года и расторжении кредитного договора и гражданское дело № 2-540/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.09.2020 года и расторжении кредитного договора, - объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения; дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров назначено к разбирательству в судебном заседании на 11 августа 2022 года.
Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, при обращении в суд с исковыми заявлениями просил рассмотреть дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2, своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыли, уважительных причин неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, в связи с чем суд, с учетом положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства.
В судебном заседании 28.07.2022 года ответчик ФИО1 наличие неисполненных перед ПАО Сбербанк кредитных обязательств не отрицала, пояснив, что в период пандемии Ковид-19 она была вынуждена находиться на самоизоляции, в связи с чем не могла работать и оплачивать имеющиеся у неё кредиты. Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в указанном судебном заседании просил взыскать с ФИО1 только тело кредита, снизив размер неустоек.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из статьи 810Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании достоверно установлено, что 19.01.2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 189000 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой 15,9% годовых /л.д. 54-56/.
12.09.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 63239 рублей 54 копейки на срок 60 месяцев с процентной ставкой 16,47 % годовых /л.д. 179/.
В соответствии с условиями указанных кредитных обязательств ФИО1 приняла на себя обязательства производить погашение кредитов ежемесячными аннуитентными платежами.
Из пункта 12 указанных кредитных договоров следует, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Кредитор (Банк) исполнил свои обязательства по указанным кредитным договорам, что подтверждается движением основного дола и срочных процентов по кредитному договору № от 19.01.2018 года /л.д. 58/, а также движением основного дола и срочных процентов по кредитному договору № от 12.09.2020 года /л.д. 168/.
По наступлению сроков погашения кредитов ответчик ФИО1 не выполнила свои обязательства перед ПАО Сбербанк в полном объеме. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату заемных средств ответчиком в ходе рассмотрения спора не представлено.
Согласно представленного представителем истца письменного расчета задолженности по кредитному договору № от 19.01.2018 года /л.д. 57/, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 19.01.2018 года по состоянию на 07.04.2022 года составляет 67538 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9673 рубля 98 копеек, просроченный основной долг – 54332 рубля 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3075 рублей 73 копейки, неустойка за просроченные проценты – 456 рублей 24 копейки.
Как следует из представленного представителем истца письменного расчета задолженности по кредитному договору № от 12.09.2020 года /л.д. 167/, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 12.09.2020 года по состоянию на 25.05.2022 года составляет 69970 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты - 11037 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 58932 рубля 75 копеек.
При этом суд отмечает, что каких-либо сомнений в правильности представленных представителем истца расчетов задолженности не имеется, доказательств отсутствия задолженности перед банком, либо своего контррасчета ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 не представили.
В ходе рассмотрения дела 28.07.2022 года представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 просил снизить размер неустоек по рассматриваемым кредитным обязательствам ФИО1
Суд считает, что заявленные ПАО «Сбербанк» ко взысканию суммы неустойки по кредитному договору <***> от 19.01.2018 года в размере 3075 рублей 73 копейки за просроченный основной долг, в размере 456 рублей 24 копейки за просроченные проценты, а также неустойка по кредитному договору № от 12.09.2020 года в размере 11037 рублей 50 копеек, не подлежат уменьшению в силу следующего.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд отмечает, что размер начисляемой неустойки при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20,00 % годовых был согласован между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 в момент заключения кредитного договора № от 19.01.2018 года и кредитного договора № от 12.09.2020 года, что прямо указано в пункте 12 указанных кредитных договоров.
Как следует из пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" закреплено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи1 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание указанные выше положения закона, суд считает, что ответчиком ФИО1 и её представителем ФИО2 не представлено каких-либо доказательств несоразмерности заявленной ПАО «Сбербанк» ко взысканию неустойки, либо необоснованности выгоды кредитора, в связи с чем оснований для снижения данной неустойки по настоящему делу не имеется.
Учитывая, что ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по указанным выше кредитным договорам, заявленные требования ПАО «Сбербанк» признаются судом законными и обоснованными.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от 19.01.2018 года и кредитного договора № от 12.09.2020 года и взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № от 19.01.2018 за период с 22.03.2021 по 07.04.2022 (включительно) в размере 67538 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9673 рубля 98 копеек, просроченный основной долг – 54332 рубля 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3075 рублей 73 копейки, неустойка за просроченные проценты – 456 рублей 24 копейки, а также задолженности по кредитному договору № от 12.09.2020 за период с 15.04.2021 по 25.05.2022 (включительно) в размере 69970 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11037 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 58932 рубля 75 копеек.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Размер судебных расходов подтвержден платежными поручениями № от 08.12.2021 года в размере 1067 рублей 63 копейки /л.д. 6/, № от 04.05.2022 года в размере 7158 рублей 52 копейки /л.д. 10/, № от 23.06.2022 года в размере 7208 рублей 17 копеек /л.д. 165/ и № от 24.01.2022 года в размере /л.д. 166/ в размере 1090 рублей 94 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 19.01.2018 года и кредитный договор № от 12.09.2020 года, заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>:
- задолженность по кредитному договору № от 19.01.2018 года за период с 22.03.2021 по 07.04.2022 (включительно) в размере 67538 (шестьдесят семь тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9673 (девять тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 98 копеек, просроченный основной долг – 54332 (пятьдесят четыре тысячи триста тридцать два) рубля 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3075 (три тысячи семьдесят пять) рублей 73 копейки, неустойка за просроченные проценты – 456 (четыреста пятьдесят шесть) рублей 24 копейки;
- задолженность по кредитному договору № от 12.09.2020 года за период с 15.04.2021 по 25.05.2022 (включительно) в размере 69970 (шестьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят) рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11037 (одиннадцать тысяч тридцать семь) рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 58932 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать два) рубля 75 копеек;
- а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 16525 (шестнадцать тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 26 копеек.
Ответчик вправе подать в Уваровский районный суд Тамбовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Уваровский районный суд Тамбовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Судья И.В. Кольцова