Дело № 2-3-39/2025

73RS0024-02-2020-000166-10

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Большое Нагаткино 24 января 2025 года

Судья Ульяновского районного суда Ульяновской области Антончев Д.Ю.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <***>. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

10.11.2017г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № **. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125 535 руб. 80 коп. под 26,4% годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ФИО1 в счет погашения задолженности внесла денежную сумму размере 72180 руб. 35 коп. Просроченная задолженность по ссуде и процентам с 12.12.2017 по 12.02.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составила 603 дня. Таким образом, по состоянию на 12.02.2020г. общая задолженность по кредитному договору составляет 101787 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда в размере 85622 руб. 98 коп., просроченные проценты 00 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде 5141 руб. 08 коп., неустойка по ссудному договору в размере 7142 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3880 руб. 93 коп., комиссия за СМС - информирование 00 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 101787 руб. 93 коп., расходы по госпошлине в размере 3235 руб. 76 коп.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не присутствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал. В представленном заявлении указал, что на основании вступившего в законную силу заочного решения суда по делу № ** был выписан исполнительный лист ФС № **, который был предъявлен Банком к принудительному исполнению в Отдел судебных приставов по Железнодорожному району г.Ульяновска и г.Новоульяновску. На основании исполнительного листа были возбуждены исполнительные производства № ** от 09.09.2020 (окончено 28.04.2023 на основании п. 3 ч. 1 ст. 47 Федерального закона N 229-ФЗ) и ** от 20.09.2024 (окончено 06.12.2024 на основании п. 3 ч. I ст. 47 Федерального закона N 229-ФЗ).

Всего, по вышеуказанным производствам, за период с 06.10.2020 по 22.11.2024 было взыскано 23 710,93 рублей, а именно: от 06.10.2020 в размере 18 677, 69 руб.; от 21.10.2020 в размере 5 017, 93 руб.; от 18.11.2024 в размере 8,77 руб.; от 22.11.2024 в размере 6,54 руб., что подтверждается представленными выписками по счету.

Таким образом, задолженность Ответчика по кредитному договору № ** по состоянию на 16.01.2025 составляет 78 077 рублей, из которых: просроченная ссуда - 61912, 07 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 141,08 рублей; неустойка по ссудному договору - 7 142, 92 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 3 880, 93 рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Размер задолженности подтверждается также тем, что сумма исковых требований при подаче искового заявления по состоянию на 19.02.2020 составляла 101 787, 93 рублей (101 787, 93 - 23 710.93 = 78 077 рублей).

Банк доводит до сведения суда то, что 12.08.2019 задолженность Ответчика по кредитному договору № ** была уступлена обществу с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура", что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) от 12.08.2019. В связи с чем, в представленной Ответчиком справке размер задолженности перед ПАО «Совкомбанк» составляет 0 рублей.

23.04.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СФО СФИ» был заключен договор об оказании услуг сервисного агента. Согласно п.п. (б), (в), (г) пункта 3.1.4 Договора об оказании услуг сервисного агента, Сервисный агент (Банк) осуществляет деятельность по взысканию просроченной задолженности по кредитным договорам, в том числе взыскание на судебной стадии.

Просит заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** в пределах невзысканной ранее на основании заочного решения сумме, а именно в размере 78 077 рублей.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела. в предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласилась, иск не признала, пояснила, что долг перед банком погашен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцам требованиям.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно статьям 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного разбирательства, судом установлено, что 10.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № **

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125 535 руб. 80 коп. под 16,40 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 26,40% годовых.

На срок на 24 месяцев (п.1,2,4 Индивидуальных условий).

В заявлении ответчик согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения Условия кредитования и График платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердил своей подписью, что с Условиями и Графиком ознакомлен, их содержание понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Во исполнение условий договора банк открыл на имя ФИО1 счет, и зачислил на него сумму кредита в размере 125 535 руб. 80 коп., из них 20336,80 руб. плата за подключение программы страховой защиты заемщиков, 5199 руб. удержание комиссии за карту Gold.

ФИО1 была выдана сумма наличными 100 000 руб. (л.д. 7-8).

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора № ** на указанных выше условиях.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.12.2017 на 12.02.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 691 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.12.2017 на 12.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 603 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72180 руб. 35 коп., что указано в самом исковом заявлении.

По состоянию на 12.02.2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляла 101787 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда в размере 85622 руб. 98 коп., просроченные проценты 00 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде 5141 руб. 08 коп., неустойка по ссудному договору в размере 7142 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3880 руб. 93 коп., комиссия за СМС - информирование 00 руб.

Согласно нового расчета предоставленного представителем истца, задолженность Ответчика по кредитному договору № ** по состоянию на 16.01.2025 составляет 78077 рублей, из которых: просроченная ссуда - 61912, 07 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 5141,08 рублей; неустойка по ссудному договору - 7142,92 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 3 880,93 рублей.

За период с 06.10.2020 по 22.11.2024 всего было взыскано 23710 руб. 93 коп.

Суду представлена копия договора уступки прав требования (цессии) от 12.08.2019 № б/н, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Специализированное финансовое общество Социально – финансовая инфраструктура» согласно которого Банк уступил права требования к ФИО1, вытекающих из кредитного договора № ** от 10.11.2017, ООО «СФО СФИ».

В соответствии с п.1 п.2 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку права (требования) ПАО «Совкомбанк» были уступлены ООО «Специализированное финансовое общество Социально – финансовая инфраструктура», в том числе по кредитному договору № ** от 10.11.2017 в отношении ФИО1 12.08.2019, ПАО «Совкомбанк» является по настоящему гражданскому делу ненадлежащим истцом, в том числе при наличии заключенного договора об оказании услуг сервисного агента от 23.04.2018, поскольку согласно указанного договора ПАО «Совкомбанк» представляет интересы ООО «Специализированное финансовое общество Социально – финансовая инфраструктура», а не заменяет истца в спорном правоотношении.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Специализированное финансовое общество Социально – финансовая инфраструктура» ликвидировано 31.05.2023, следовательно, оснований заменить ПАО «Совкомбанк» на ООО «Специализированное финансовое общество Социально – финансовая инфраструктура» в порядке правопреемства (ст. 44 ГПК РФ) не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что надлежащий истец по настоящему гражданскому делу ООО «Специализированное финансовое общество Социально – финансовая инфраструктура» ликвидировано, сведений о правопреемнике ООО «СФО СФИ» суду не представлено, следовательно, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности по кредитному договору № ** от 10.11.2017.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что в удовлетворении основного требования ПАО «Совкомбанк» отказано, следовательно, расходы по оплате госпошлины в размере 3235 руб. 76 коп. взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от 10.11.2017.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Д.Ю. Антончев

Решение изготовлено 04.02.2025.