УИД: 77RS0017-02-2024-000831-96
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2024 года адрес
Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соколовой Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5767/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк (далее также Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит расторгнуть кредитный договор №... от 23 мая 2022 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6, взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО6 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от 23 мая 2022 г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Исковые требования мотивированы тем, что 23 мая 2022 г. ПАО Сбербанк и ФИО6 заключили кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере сумма под 26,9% годовых на срок - 60 месяцев. Кредитный договор заключен в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик ФИО6 умерла ... г. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. В связи с этим и поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 1 декабря 2023 г. составляет сумма При нарушении условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора. Требование Банка о погашении задолженности и предложение расторгнуть кредитный договор оставлены без ответа.
Определением Нагатинского районного суда адрес в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО6
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
На основании 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что 15 марта 2012 г. ФИО6 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с пунктом 1.1 договора банковского обслуживания (далее также ДБО) надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручно подписью клиента (пункт 1.2 ДБО).
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО6 подтвердила согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.
26 января 2012 г. ФИО6 обратилась в Банк с заявлением на выпуск дебетовой карты и присоединение к условиям ее использования, на основании которого Банк выпустил на имя ФИО6 дебетовую карту MasterGard Standart и открыл счет карты №40817810438063614353.
Согласно пункту 1.9 договора банковского обслуживания с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
16 мая 2020 г. ФИО6 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети «Интернет») с использованием банковской карты MasterGard (счет карты №40817810438063614353) и ввела пароль для входа в систему, полученный посредством смс-сообщения через мобильное приложение Банка.
20 февраля 2021 г. ФИО6 подключила к своей банковской карте MasterGard Standart (счет карты №40817810438063614353) услугу «Мобильный банк» к номеру телефона <***>.
23 мая 2022 г. ФИО6 выполнила действия по входу в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.
В тот же день - 23 мая 2022 г. ПАО Сбербанк и ФИО6 заключили кредитный договор №..., состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия кредитования) и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования).
Кредитный договор заключен дистанционно в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования сумма кредита на цели личного потребления составляет сумма, процентная ставка установлена в размере 26,90% годовых, срок возврата кредита определен по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Полная стоимость кредита составляет 26,900% годовых, в денежном выражении - сумма
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, количество платежей - 60, ежемесячный платеж определен в размере сумма, платежная дата - 23 число месяца, первый платеж - 23 июня 2022 г.
В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом (пункт 2.4 Общих условий кредитования).
ПАО Сбербанк обязательства по предоставлению ФИО6 денежных средств (кредита) в размере сумма в порядке и в срок, предусмотренные кредитным договором, выполнены, что подтверждается выпиской по счету карты №40817810438063614353, указанного заемщиком для перечисления кредита (пункт 17 индивидуальных условий кредитования), и выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк».
... г. ФИО6 умерла.
19 мая 2023 г. нотариусом нотариального округа адрес городской нотариальной палаты открыто наследственное дело №34802926-9/2023 на основании заявления ФИО2 о принятии наследства, поступившего 19 мая 2023 г.
Сведений о распоряжении наследодателем своим имуществом путем совершения завещания или заключения наследственного договора не имеется.
Наследство приняли наследники первой очереди по закону - ФИО1 (супруг), ФИО2 (дочь), ФИО3 (дочь), ФИО4 (сын), ФИО5 (сын).
фио, мать наследодателя, от принятия наследства отказалась, отказ от наследства совершен путем подачи нотариусу заявления об отказе от наследства.
По состоянию на 1 декабря 2023 г. сумма задолженности по кредитному договору №... от 23 мая 2022 г. составляет сумма
Требование ПАО Сбербанк о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и предложение расторгнуть кредитный договор, направленные ответчикам, оставлены без ответа.
Указанные обстоятельства послужили основанием обращения Банка в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).
Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).
Нарушение условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.
В связи с этим Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Заемщик ФИО6 умерла ... г.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Денежные обязательства, возникшие из кредитного договора с личностью должника не связаны.
К наследственным отношениям после смерти ФИО6, исходя из дня открытия наследства, применению подлежит часть третья ГК РФ, введенная в действие с 1 марта 2002 г.
Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Сведений о распоряжении ФИО6 своим имуществом путем совершения завещания или заключения наследственного договора не имеется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 ГК РФ.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из положений пункта 1 статьи 1152, пункта 1 статьи 1154 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства любым способом, предусмотренным статьей 1153 ГК РФ.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство принято в порядке и способами, установленными законом.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1); кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 61 постановления от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных норм права и разъяснений по их применению следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом приведенных положений закона обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принявших наследство, а также определением стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.
Наличие у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принявших наследство, установлено.
Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору №... от 23 мая 2022 г. по состоянию на 1 декабря 2023 г. составляет сумма, из них сумма - просроченный основной долг, сумма - просроченные проценты.
Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.
Возражений относительно представленного Банком расчета задолженности от ответчиков не поступило.
Задолженность по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, принявшим наследство.
При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 23 мая 2022 г. по состоянию на 1 декабря 2023 г. в размере сумма, из них сумма - просроченный основной долг, сумма - просроченные проценты.
При разрешении исковых требований о расторжении кредитного договора суд, исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При установлении нарушения условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней суд признает нарушение условий кредитного договора существенным.
При таких обстоятельствах и поскольку исковые требования о расторжении кредитного договора предъявлены в суд после неполучения ответа от должников в срок, указанный в предложении расторгнуть кредитный договор, исковые требования о расторжении кредитного договора №... от 23 мая 2022 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО6, подлежат удовлетворению.
При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере сумма
В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Если лица, не в пользу которых принято решение суда, являются солидарными должниками, судебные расходы возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статья 323 ГК РФ).
Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от 23 мая 2022 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 23 мая 2022 г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Нагатинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Нагатинский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Соколова Е.М.
Мотивированное решение составлено в окончательной форме 07.04.2025 года.