К делу № 2-2037/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 18августа 2022 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Метелкина Е.В.,

при секретаре Кожемякиной Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» кФИО1, ФИО2 расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк»обратилось в Темрюкский районный суд с иском к ФИО5, ФИО5 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 166 584 руб. 85коп., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 1 075 591,07 руб., задолженности по просроченным процентам 90993,78 руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращениивзыскания на имущество ответчиков, являющегося предметом залога - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью 71,5кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый № общей площадью 632кв.м. с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 904400 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20 032 руб.92 коп.

В обоснование требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № сФИО5 и ФИО5 о предоставлении кредита в сумме 1 785 000 рублей на приобретение объектов недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью 71,5 кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый № общей площадью 632 кв.м.под 11,75% годовых на срок 120 месяцев.Согласно п. 1.1датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщикаФИО5 №, открытый в филиале кредитора Темрюкском отделении (на правах отдела) Краснодарского отделения №.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4 Кредитного договора и графику платежей/срочному обязательству к нему. Уплата процентов согласно п. 4 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В течение срока действия Кредитного договора ответчики нарушали условия договора.

Платежи в счет погашения задолженности производились Заемщиками не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образоваласьпросроченная задолженностьв сумме 1 166 584 руб. 85коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 1 075 591,07 руб., задолженности по просроченным процентам 90 993,78 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщикамбыли направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» ФИО6, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, от неё поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк», исковые требования удовлетворить в полном объеме.

ОтветчикФИО5 в судебное заседание не явилась, от неё поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, также пояснила, что в доме по адресу: <адрес> она с ребенком не проживает, так как соответчик по делу, её бывший муж выгнал её с ребенком из дома. В данный момент она проживает по другому адресу. Просит установить начальную продажную цену заложенного имущества 3 000 000 рублей, чтобы после погашения кредита ей осталась часть денежных средств.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о дне и времени судебного заседания, причина неявки суду неизвестна.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласноп. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО5 и ФИО5 о предоставлении кредита в сумме 1 785 000 рублей на приобретение объектов недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью 71,5 кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый № общей площадью 632 кв.м. под 11,75% годовых на срок 120 месяцев.Согласно п. 1.1датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО5 №, открытый в филиале кредитора Темрюкском отделении (на правах отдела) Краснодарского отделения №.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4 Кредитного договора и графику платежей/срочному обязательству к нему. Уплата процентов согласно п. 4 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства выполнил в полном объеме, однако в нарушение условийкредитного договора, заёмщикамиежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По условию п. 4 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образоваласьпросроченная задолженностьв сумме 1 166 584 руб. 85коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 1 075 591,07 руб., задолженности по просроченным процентам 90 993,78 руб.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчики не погасили банку образовавшуюся задолженность по кредитному договору, что не оспаривалось ими в судебном заседании.

ПАО «Сбербанк России» расчет заявленных исковых требований сделан верно, в соответствии с заключенным договором, с учетом погашенной кредитной задолженности, суд с расчетом согласен и считает необходимым взыскать сФИО5 и ФИО5 задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ годапо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 166 584 руб. 85 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 1 075 591,07 руб., задолженности по просроченным процентам 90 993,78 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО5 и ФИО5 допустили нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили в залог объекты недвижимости:жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью 71,5 кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый № общей площадью 632 кв.м.

В соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав па недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 18-23) ответчикиФИО5 и ФИО5 являются собственниками указанныхжилого дома и земельного участка.

Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства в соответствии со ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из пояснений представителя истца, изложенных в иске, нарушение данных обязательств со стороны заемщиковявляется существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Убытки от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Принимая во внимание, что ответчиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4ч.2ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчета № ООО «Ресурс-оценка» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью 71,5 кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый № общей площадью 632 кв.м.по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 116 000 рублей, следовательно90% от его стоимости составляет 1 904 400 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах равной 1 904 400 рублей.

В соответствии со ст. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы - расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом: в счет оплаты за взыскание задолженности по кредитному договору - 14032 руб.92 коп., за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 20032 руб.92 коп., что подтвержденоплатежным поручением№ от 21.06.2022г. (л.д. 52).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» кФИО1, ФИО2 расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества-удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.05.2022в сумме 1 166 584 руб. 85коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20032руб. 92 коп., а всего взыскать 1 186617 (один миллион сто восемьдесят шесть тысяч шестьсот семнадцать) рублей77 копеек.

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенныйПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» сФИО1, ФИО4.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» на имущество ФИО1, ФИО4, являющееся предметом залога -жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью 71,5 кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый № общей площадью 632 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества 1 904 400 (один миллион девятьсот четыре тысячи четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Метелкин

Решение суда в окончательной форме принято 23августа 2022 года.