Дело №2-545/2025

УИД: 19RS0003-01-2025-000992-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саяногорск 24 июля 2025 года

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Емельянова А.А.,

при секретаре Аракчаа М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по которому ответчику был выдан кредит в сумме <> рублей под <>% годовых на срок <> месяцев. Однако она обязанность по уплате кредита исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего у неё по состоянию на ДАТА имеется задолженность в размере <> рубля, в том числе основной долг (просроченная ссуда) – <> рубля, комиссии – <> рубля, неустойка на просроченную ссуду – <> рубля. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составила <> дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ФИО1 не исполнила. Банк просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с неё указанную задолженность, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – <> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, ранее в судебном заседании указала, что у неё имеется кредитная карта «Халва» ПАО «Совкомбанк», но она ею не пользуется, кредит по ней не брала, денежные средства от истца не получала, кредит оформили и деньги списали мошенники, по её обращению в полицию ОМВД по г. Саяногорску возбуждено уголовное дело по факту мошенничества; просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, исследовав материалы дела и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как видно из материалов дела, ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления-оферты) № «Карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии договора <> рублей, срок кредита <> месяцев (<> дня), срок возврата ДАТА, максимальный срок льготного периода <> месяцев под <>% годовых и <>% годовых в течение льготного периода кредитования.

Заёмщик ознакомлена с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора потребительского кредита, являющимися их неотъемлемой частью, а также с тарифами по финансовому продукту «<>», согласилась с ними и обязалась их выполнять (л.д.12-21).

При заполнении анкеты на получение кредита заёмщик указала свой номер телефона: +№.

Кредитный договор №№ от ДАТА подписан ФИО1 путём введения направленного ей на номер телефона индивидуального СМС-кода, что подтверждается данными по подписанию договора (л.д.11).

В соответствии с договором Банк ДАТА предоставил ответчику кредит в общей сумме <>, а та приняла на себя обязательство в указанный в договоре срок возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику. Вид вклада – карта рассрочки «Халва».

В соответствии со ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты на неё в срок, в размерах и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита количество платежей по кредиту <> (без учёта пролонгации), платёж по кредиту (обязательный платёж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора; размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДАТА на счёт ФИО1 № денежные средства в пределах кредитного лимита в общей сумме <> рублей (двумя суммами: <> руб. и <> руб.), что подтверждается выпиской по счёту (л.д.3).

Однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: предусмотренные им платежи не вносит.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на запрос суда, ДАТА между Банком и ответчиком был заключён договор (в виде акцептованного заявления оферты) №; по условиям договора Банк предоставил последней кредит в сумме <> с возможностью увеличения лимита под <>% годовых сроком на <> месяцев; предоставленная к заявлению выписка по счёту является полной; в период с ДАТА по ДАТА клиент не пользовался предоставленной картой рассрочки; ДАТА ответчик воспользовался лимитом по карте, <> рубля – перевод согласно распоряжению / СБП / и <> рублей – оплата в мобильном приложении Билайн; последний платёж по рассрочке был совершён ДАТА

Действительно, по факту совершения в отношении ФИО1 (признана потерпевшей) неустановленным лицом преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, СО ОМВД России по г. Саяногорску ДАТА возбуждено уголовное дело, предварительное следствие по которому приостановлено ДАТА в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности.

Из материалов уголовного дела следует, что ДАТА с 15:45 до 16:47 неустановленное лицо в мессенджере <> осуществило звонок на абонентский номер ФИО1, в ходе разговора по видеосвязи, под предлогом дополнительного заработка убедило последнюю осуществить переводы со счетов банковских карт, в том числе ПАО «Совкомбанк», открытых на её имя, на счета неустановленного лица.

Как установлено в ходе предварительного следствия, в частности из заявлений, объяснений и показаний потерпевшей ФИО1, она по указанию звонившего лично через приложение «Совкомбанк» осуществила денежные переводы с кредитной карты «Халва» на указанные им счета.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитные денежные средства, которые в настоящем иске просит взыскать с неё Банк, она не брала, а их без её ведома тайно похитили мошенники, являются несостоятельными, поскольку все распорядительные действия (операции) по карте она совершала лично. Кредитная карта «Халва» на основании заключённого ею с Банком договора принадлежит ей и находится в её пользовании с ДАТА, поэтому у Банка не было оснований ставить под сомнение совершаемые ею ДАТА действия по оформлению кредита, денежные средства по её распоряжению зачислены ей Банком, в дальнейшем она распорядилась ими по своему усмотрению, перечислив их на счета другого лица.

Таким образом, поскольку ФИО1 лично заключила кредитный договор, ей Банком были предоставлены денежные средства, которыми она фактически распорядилась, она обязана вернуть полученное, уплатить проценты и комиссии.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитным договором от ДАТА № такая возможность предусмотрена (п. 5.2 Общих условий).

Учитывая, что ФИО1 обязательства по своевременной уплате сумм основного долга не исполняются, истец имеет право на досрочное взыскание образовавшейся по кредитному договору задолженности.

Согласно представленному Банком расчёту по состоянию на ДАТА её задолженность составляет <>, в том числе основной долг (просроченная ссуда) – <>, комиссии (за снятие / перевод заёмных средств) – <>, неустойка на просроченную ссуду – <>.

Данный расчёт подтверждён документально, проверен судом, соответствует договору и является правильным, ответчиком по существу не оспорен, контррасчёт не представлен, оснований не доверять ему не имеется; доводы ответчика об отсутствии у неё перед Банком задолженности основаны на неверном понимании ею норм закона, опровергаются материалами уголовного дела и судом не принимаются.

До настоящего времени задолженность не погашена. Доказательств того, что сумма кредита, а также комиссии и неустойки были возвращены истцу, ответчиком в соответствии со ст. 408 ГК РФ в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, требования истца о досрочном взыскании с неё кредитной задолженности, состоящей из основного долга, комиссий и неустойки, являются обоснованными и с учётом изложенного подлежат удовлетворению в полном объёме.

Оценивая требования Банка о расторжении кредитного договора от ДАТА №, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Срок, размер и порядок возврата кредита являются существенными условиями, при нарушении которых Банк лишён возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал, заключая кредитный договор.

На основании положений ст. 14 ФЗ Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита, в частности в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, но не менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ обязательный досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом соблюдён, что подтверждается направленным им ответчику ДАТА уведомлением, оставленным ею без ответа (л.д.22,23-25).

Учитывая это и принимая во внимание размер просроченных платежей и срок просрочки, суд считает требования истца о расторжении договора кредитования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд от цены иска (п. 1 и 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ, пп. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ) уплачена государственная пошлина в размере <>, что подтверждается платёжным поручением от ДАТА № (л.д.4). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, заключённый между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере <>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – <>, а всего взыскать <>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Емельянов

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2025 года.