43RS0013-01-2025-000225-35
Дело № 2-162/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июля 2025 года
г. Зуевка Кировской области
Зуевский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,
при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, АО «ТБанк») изначально обратилось в суд с иском к наследникам наследственного имущества умершего гражданина ФИО6 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования (гражданское дело №).
В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.03.2024 между ФИО6 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Заключенный между сторонами договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти ФИО6, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ обязательства по выплате задолженности по договору заемщиком не исполнены. Задолженность перед Банком составила 69922,71 руб., из которых, сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) – 67675,20 руб., сумма процентов – 2247,51 руб. По имеющейся у АО «ТБанк» информации, после смерти ФИО6 открыто наследственное дело. В связи с чем просит взыскать с наследников просроченную задолженность в размере 67672,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Определением Зуевского районного суда Кировской области от 03.06.2025г. в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, МТУ Росимущества по Удмуртской Республике и Кировской области.
Позднее, 30.05.2025г. ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 (далее – истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 (далее - ответчики) о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования (гражданское дело 2-163/2025).
Свои требования истец мотивировал тем, что на основании поступившего в адрес Банка заявления, ФИО4 выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 15000 руб. (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 23,9% годовых. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредитования. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. ФИО4 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары розничной сети. Таким образом, ФИО4 регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, ФИО4 денежные средства, полученные в банке, не вернул. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Задолженность перед Банком за период с 05.10.2024 по 09.05.2025 составила 265149,66 руб., из них 225037,39 руб. – основной долг, 39514 руб. – проценты, 598,27 – неустойка. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО6 открыто наследственное дело. Предполагаемыми наследниками умершего ФИО6 являются ФИО1 и ФИО2 Просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 265149,66 руб., в том числе 225037,39 руб.- основной долг; 39514 руб. – проценты, 598,27 руб. – неустойку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8954,49 руб.
Определением Зуевского районного суда Кировской области от 03.06.2025 в соответствии со статьей 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущества по Удмуртской Республике и Кировской области.
Определением от 03.06.2025 в соответствии с частью 4 статьи 151 ГПК РФ гражданские дела 2-162/2025 и 2-163/2025 объединены в одно производство для совместного рассмотрения, объединенному делу присвоен №.
Определением от 10.07.2025 г. производство по делу в части взыскания в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, МТУ Росимущества по Удмуртской Республике и Кировской области солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № от 17.06.2019 в размере 265149,66 руб., в том числе 225037,39 руб.- основной долг; 39514 руб. – проценты, 598,27 руб. – неустойку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8954,49 руб. прекращено в связи с отказом истца от иска.
Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие их представителей.
Ответчики – ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, направили ходатайство, в котором просили рассмотреть гражданское дело без их участия, в удовлетворении иска к ним, как к ответчикам, отказать, поскольку они наследство после смерти сына ФИО6 не принимали о чём имеются нотариально заверенные заявления об отказе от наследства по всем основаниям.
Ответчик МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражения не представил.
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, мнение по иску не представил.
Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные письменные доказательства по делу, принимая во внимание доводы исков, возражения ответчиков, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
По смыслу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо иным образом неразрывно связано с его личностью.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ смертью должника.
Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.
Аналогичные разъяснения даны в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
Как следует из статьи 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.
В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).
Согласно статьям 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ).
Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Следовательно, наследник, принявший наследство, обязан компенсировать имущественный вред, в пределах стоимости наследственного имущества.
Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Таким образом, обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принятием наследниками наследства.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что 16.03.2024 года между ФИО6 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 1000000 рублей, текущим лимитом задолженности 70000 рублей. Составными и неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия ДПК); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия УКБО).
Индивидуальные условия ДПК, Заявление-Анкета, оформлены Клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Клиента.
Индивидуальными условиями ДПК предусмотрено, что лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной линии (пункт 1); срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (пункт 2).
Указанный договор заключен путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения универсального договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 ГК РФ, считается зачисление АО «ТБанк» суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Согласно пунктам 5.7, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк» ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
ФИО4 при заключении кредитного договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть АО «ТБанк» заемные денежные средства.
При заключении договора кредитной карты № ФИО4 присоединился к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013, заключенному между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» на условиях страхования по Программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. Согласно условиям данной Программ в случае смерти ФИО6 выгодоприобретателями признаются его наследники.
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, выписке по номеру договора № ФИО4 с 18.03.2024 начал пользоваться кредитной картой, производя расчеты за покупки, снятие наличных, а также плату за оповещение об операциях, плату за обслуживание, плату за Программу страховой защиты, производя переводы денежных средств. Последняя операция произведена 15.09.2024, после чего общая задолженность на указанную дату составила 69922,71 руб., из которых: 67675,20 руб. – задолженность по основному долгу, 2247,51 руб. – задолженность по процентам. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.
Указанный расчет задолженности основного долга, процентов по договору ответчиками не оспорен, проверен судом, признан арифметически правильным.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Зуевского подразделения Кирово-Чепецкого межрайонного отдела ЗАГС ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.
В адрес предполагаемых наследников ФИО6 – ФИО1 и ФИО2 АО «ТБанк» 20.05.2025 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом на общую сумму по состоянию на 30.09.2024 в размере 69922,71 руб.
В связи с тем, что задолженность до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском, предъявив свои требования к предполагаемым наследникам ФИО1 и ФИО2
Из запрошенных в регистрирующих органах сведений следует, что по состоянию на дату смерти ФИО6 за ним не зарегистрировано недвижимого имущества (уведомление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 02.06.2025 № КУВИ-001/2025-116612077), транспортных средств (ответ РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский» от 04.06.2025), самоходных машин и других видов техники (информация Государственной инспекция за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от 09.06.2025 №01-03/30), оружия (сведения Управления Федеральной службы Войск Национальной Гвардии РФ по Кировской области от 27.06.2025 №525/2845), маломерных судов (ответ ГУ МЧС России по Кировской области от 10.06.2025 №ИВ-164-4760).
По сведениям ПАО «Банк УРАЛСИБ» остаток денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО6 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составил 0 рублей 00 копеек.
По сведениям ПАО Сбербанк от 19.06.2025 остаток на счетах ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 395,64 руб., из них на счете № – 3,16 руб., на счете № – 0,03 руб., на счете № – 392,45 руб.
По сведениям АО «АЛЬФА-БАНК» от 08.07.2025 остаток на счете ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 115,10 руб.
Нотариусом Зуевского нотариального округа Кировской области ФИО3 представлены суду сведения о том, что на имущество ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного на день смерти по адресу: <адрес>, открыто наследственное дело №. От наследников первой очереди: отца – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, матери – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ поступили заявления об отказе от наследства по всем основаниям. Сведения о других наследниках и ином наследственном имуществе в наследственном деле отсутствуют.
Сведений о наличии наследников ФИО6 других очередей, принявших наследство после его смерти, судом не установлено.
Согласно информации АО «Т-Страхование» по состоянию на 26.06.2025 обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО6 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не проводились.
В соответствии со статьей 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (часть 1).
В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (часть 2 статьи 1151 ГК РФ).
Исходя из положений статьи 1151 ГК РФ, статьи 4 Федерального закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», а также разъяснений, изложенных в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 № 432).
Наследование выморочного имущества осуществляется согласно общим правилам о наследовании, установленным гражданским законодательством, с учетом некоторых особенностей. В частности, для приобретения выморочного имущества не требуется принятие наследства, кроме того, не допускается отказ Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования от принятия выморочного имущества (пункт 1 статьи 1152, пункт 1 статьи 1157 ГК РФ).
Как установлено судом в состав наследственного имущества ФИО6 следует включить остаток денежных средств в ПАО Сбербанк на счете умершего не вошедших в наследственную массу в размере 395,64 руб. и в АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 115,10 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что имущество, оставшееся после смерти наследодателя, является выморочным, а наследником выморочного имущества после смерти ФИО6 является МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в пределах стоимости наследственного имущества.
При таких обстоятельствах имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований в размере наследственного имущества в размере 510,74 руб. (3,16 руб.+0,03 руб. + 392,45 руб.+115,10 руб.), которое не превышает сумму задолженности наследодателя.
Вместе с тем суд считает необходимым отметить, что МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области как выгодоприобретатели не лишены права обращения в установленном порядке с соответствующими требованиями к страховщику, поскольку страховые выплаты при наступлении страховых случаев, в полном объеме перечисляются выгодоприобретателю.
При таких обстоятельствах, исходя из анализа действующего законодательства и совокупности собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований к ответчикам ФИО1, ФИО2, поскольку они не приняли наследственное имущества ФИО6, от принятия наследства отказались.
Поскольку предъявление иска АО «ТБанк» не связано с нарушением или оспариванием их прав со стороны МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, ни Российская Федерация, ни территориальное управление Росимущества какие-либо права истцов не нарушали, поскольку не являлись заемщиками по кредитному договору.
Ответственность по долгам умершего заемщика за счет выморочного имущества Российская Федерация в лице территориального управления Росимущества несет в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, то есть в силу закона. В связи с чем, судебные расходы взысканию с МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области взысканию не подлежат, что будет соответствовать принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушать баланс прав и интересов сторон (ст.12,35 ГПК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «ТБанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области удовлетворить частично.
Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области, юридический адрес: <...> пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 (пятьсот десять) рублей 74 копейки, во взыскании в большем размере отказать.
В удовлетворении требований, предъявленных к ФИО1, ФИО2, отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд.
Судья Д.В. Хлюпин